公積金貸款利率是固定的還是浮動(dòng)的

　　住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)和事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工，對(duì)等繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)蓄。接下來小編整理了公積金貸款利率是固定的還是浮動(dòng)的的相關(guān)內(nèi)容，文章希望大家喜歡！

　　公積金貸款利率是固定的還是浮動(dòng)的？

　　公積金貸款利率是浮動(dòng)利率，是根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要隨時(shí)做調(diào)整的，由公積金管內(nèi)理中心決定的。

　　公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。

　　公積金貸款利率要比銀行貸款的利率低，按照最新的貸款利率作對(duì)比公積金貸款的基準(zhǔn)利率是3.75%，銀行貸款的基準(zhǔn)利率是5.65%。

　　什么是固定利率房貸?

　　固定利率房貸，指在一定期間內(nèi)，貸款利率保持不變的人民幣個(gè)人住房貸款。也就是說在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好一個(gè)固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨行就市。

　　什么是浮動(dòng)利率房貸?

　　浮動(dòng)利率房貸，指房貸利率采取浮動(dòng)制，中長(zhǎng)期貸款利率根據(jù)央行的基準(zhǔn)利率變化及時(shí)調(diào)整的人民幣個(gè)人住房貸款。

　　浮動(dòng)利率房貸是目前比較普遍的一種房貸方式，央行根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整利率，利率風(fēng)險(xiǎn)由借款人承擔(dān)。如果碰到貸款利率調(diào)高或調(diào)低的情況，貸款買房者就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸。由于住房貸款一般期限都比較長(zhǎng)，借款人的利息支出會(huì)一直處于不確定的狀態(tài)。

　　固定利率與浮動(dòng)利率比較，哪個(gè)更優(yōu)惠?

　　總體來看，在一個(gè)升息周期，固定利率對(duì)月供沒有影響。但是否劃算則取決于央行的升息幅度。如果央行的升息幅度高于當(dāng)年固定利率超出浮動(dòng)利率的水平，則選擇固定利率是明智的。否則，還是不值得。

　　因此，對(duì)于廣大購(gòu)房者來說，如果未來一段時(shí)期內(nèi)市場(chǎng)普遍對(duì)利率看漲，選擇固定利率房貸就比較合算;反之，選擇浮動(dòng)利率就比較合算。是否選擇固定利率房貸，可以通過以下幾個(gè)方面來衡量：

　　1、判斷未來的利率水平是否處于升息通道;

　　2、仔細(xì)考慮自身的收入情況;

　　3、申請(qǐng)第二套以上住房貸款的，可以考慮用固定利率貸款來鎖定中長(zhǎng)期住房貸款利率，避免利率和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　公積金貸款條件

　　1、具有合法有效身份;

　　2、具有完全的民事行為能力;

　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用狀況良好,有償還貸款本息的能力;

　　4、購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房;

　　5、具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件;

　　6、提供委托人認(rèn)可的擔(dān)保;

　　7、借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款;

　　公積金的貸款金額計(jì)算

　　公積金貸款計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、房?jī)r(jià)成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來確定，其中四個(gè)條件計(jì)算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。

　　1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例);

　　2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購(gòu)買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購(gòu)房款的70%;建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購(gòu)房款的80%。

　　3、按照貸款最高額度計(jì)算，使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為50萬元;同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬元。

　　4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。

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