佛山住房公積金貸款指南

　　2011年，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部正在聯(lián)合各個部門，研究修訂《住房公積金管理?xiàng)l例》工作中，放開個人提取公積金用于支付住房租金的規(guī)定。以下是小編為大家整理的佛山住房公積金貸款指南，希望對大家有所幫助！

　　貸款條件

　　(一)借款人為我市繳存住房公積金的職工;非我市繳存住房公積金的(異地繳存職工)，借款人和配偶中任一方為我市戶籍，或借款人配偶在我市繳存住房公積金并符合本條第(二)款。判別住房公積金繳存地、戶籍地、已婚情況，以貸款申請時的情況為準(zhǔn)。

　　(二)貸款申請之月起，前六個月連續(xù)依時足額繳存住房公積金，且累計(jì)依時足額繳存住房公積金滿1年。如曾辦理個人明細(xì)(或稱個人賬戶)注銷的，以重新開設(shè)個人明細(xì)并繳入資金之月算起。

　　符合我市《關(guān)于對引進(jìn)高層次人才執(zhí)行佛山市屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位住房商品化改革試行方案作補(bǔ)充規(guī)定的通知》(佛府〔1998〕122號)規(guī)定的引進(jìn)人才以及軍轉(zhuǎn)干部，開設(shè)了個人住房公積金明細(xì)并開始繳存住房公積金后，可申請貸款，不受繳存年期限制。

　　(三)購買住房，建造、翻建、大修住房，資金不足的。

　　(四)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息能力。

　　(五)能提供符合本辦法規(guī)定的物業(yè)作為貸款抵押物。

　　貸款材料

　　1、身份證;借款人已婚的，提供結(jié)婚證;

　　2、申請購房貸款的，提供有效的房屋買賣合同;

　　3、申請建造、翻建、大修住房貸款的，提供由規(guī)劃、土地、建設(shè)行政管理部門頒發(fā)的規(guī)劃許可證、用地許可證、建筑施工許可證或有同樣效力的文件、批文，工程預(yù)算表等資料;

　　4、繳交首付款的憑據(jù)(購買商品房的，提供商品房開發(fā)商出具的購房首付款發(fā)票、收據(jù);購買“二手樓”的，提供經(jīng)承辦的銀行確認(rèn)的繳交首付款憑證或證明;建造、翻建、大修住房貸款的，提供承建商出具的工程款收款發(fā)票)。購二手房的同時提供購房發(fā)票;

　　5、《佛山市住房公積金住房抵押貸款確認(rèn)表》；

　　6、如共同購房人中存在夫婦以外第三人的(以購房合同為準(zhǔn))，需提供有第三人簽名確認(rèn)的借款抵押合同書或由房地產(chǎn)管理部門出具的有第三人姓名的抵押證明書;如共同購房人年齡未達(dá)法律規(guī)定，需由監(jiān)護(hù)人代為簽名的，提供監(jiān)護(hù)人與被監(jiān)護(hù)人關(guān)系的公證書;

　　7、符合貸款條件的異地繳存職工在我市申請公積金貸款，需提供戶口簿以及繳存地公積金管理部門出具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》、住房公積金繳存明細(xì)(如：住房公積金對賬簿、繳存存折等)。

　　8、特殊原因需提交的資料。

　　一式一份，由申請人填寫，交由貸款審批部門存檔

　　貸款額度

　　(一)根據(jù)我市住房公積金可用量確定最高貸款額。

　　累計(jì)依時足額繳存住房公積金滿1年(含)以上2年(不含)以下，貸款額度個人最高不超過30萬元;

　　累計(jì)依時足額繳存住房公積金滿2年(含)以上，貸款額度個人最高不超過40萬元。

　　如住房公積金貸款仍不足夠的，且個人有償還能力，可同時申請組合貸款(住房公積金貸款+商業(yè)貸款)。

　　(二)按照中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》關(guān)于“住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍”的原則確定貸款額度，即(借款人當(dāng)前住房公積金明細(xì)余額+當(dāng)月至退休注銷時擬應(yīng)繳存的住房公積金)×2。

　　當(dāng)月至退休注銷時擬應(yīng)繳存的住房公積金=當(dāng)月至前半年(6個月)于應(yīng)繳額定內(nèi)實(shí)繳住房公積金的月平均值×當(dāng)月至退休的月數(shù)。退休時間統(tǒng)一按60周歲計(jì)算。

　　(三)職工申請住房公積金購房抵押貸款時，必須已交付不低于規(guī)定數(shù)額的首期款，即貸款額不能超過購房總房款減首期款，建房、翻建、大修理住房也按此原則處理。

　　(四)按照銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，借款人的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下。

　　房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：本次貸款的月還款額/月均收入。

　　即：貸款額度÷貸款期數(shù)+月應(yīng)還利息，不能大于收入的50%。

　　所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入。即：貸款額度÷貸款期數(shù)+月應(yīng)還利息+其他債務(wù)月均償付額，不能大于收入的55%。

　　本辦法所指收入，以住房公積金繳存單位申報登記的個人計(jì)繳工資基數(shù)為準(zhǔn)。

　　(五)貸款額的核定同時涉及上述(一)至(四)點(diǎn)貸款額度的設(shè)定，以額度低的一條為準(zhǔn)。

　　佛山市購買第二套住房公積金貸款利率，為同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍

　　貸款利率

　　住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房抵押貸款利率執(zhí)行。實(shí)際利率以貸款發(fā)放日的利率為準(zhǔn)。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。關(guān)于住房公積金貸款利率，職工可在網(wǎng)上自行查閱。

　　貸款期間借款人須按照住房公積金制度的規(guī)定，繼續(xù)繳存住房公積金。貸款期間連續(xù)九個月或累計(jì)二十四個月不按時足額繳存住房公積金的，貸款利率調(diào)整為同期商業(yè)貸款利率。

　　貸款期限

　　(一)購買商品房的貸款年期，最長不能超過30年，即360期(月)。

　　(二)購買“二手房”、建造、翻建和大修住房的貸款年期，最長不超過20年，即240期(月)，同時不長于房屋余下的土地使用終止年期。

　　(三)無論一手樓還是二手樓，貸款年期加申請人年齡不超過65年。

　　貸款年期的核定，如同時涉及上述(一)至(三)點(diǎn)中的設(shè)定，以年期低的一條為準(zhǔn)。

　　首期付款率

　　從2010年5月1日開始，住房公積金抵押貸款業(yè)務(wù)中繳交購建房首期款按照《住房公積金抵押貸款信用評級制度》核定，對被評為不同信用等級的貸款申請人，實(shí)行按不同比例繳交購建房首付款，才能獲得住房公積金抵押貸款。

　　為保障資金安全，促進(jìn)個人誠信意識的建立，實(shí)行住房公積金抵押貸款信用評級制度。對被評為不同信用等級的貸款申請人，實(shí)行按不同比例繳交購建房首付款，才能獲得住房公積金抵押貸款。

　　一、住房公積金抵押貸款信用等級標(biāo)準(zhǔn)

　　A級：三年內(nèi)未出現(xiàn)逾期還款，或者逾期還款累計(jì)5期以內(nèi)(含5期)。

　　B級：三年內(nèi)逾期還款累計(jì)6至10期，或者連續(xù)逾期還款3期以內(nèi)(含3期)。

　　C級：三年內(nèi)逾期還款累計(jì)11至15期，或者連續(xù)逾期還款4至6期。

　　D級：三年內(nèi)逾期還款累計(jì)16期及以上，或者連續(xù)逾期還款7期及以上。

　　E級：五年內(nèi)因連續(xù)逾期還款而被債權(quán)人起訴，且其債務(wù)已結(jié)清;或者使用不真實(shí)資料辦理住房公積金業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)，被發(fā)現(xiàn)后已糾正其錯誤。

　　F級：因經(jīng)濟(jì)糾紛被提起訴訟，法庭未作出判決，或被判敗訴、或經(jīng)法庭調(diào)解后，仍未完全履行相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任;或者使用不真實(shí)資料辦理住房公積金業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)，被發(fā)現(xiàn)后拒不改正錯誤。

　　(以上所指逾期還款，包括公積金貸款、其他商業(yè)貸款、信用卡還款等)

　　二、不同信用等級相應(yīng)的首期付款率

　　A級：繳交首期款不少于購建房總價的20%;

　　B級：繳交首期款不少于購建房總價的25%;

　　C級：繳交首期款不少于購建房總價的30%;

　　D級：繳交首期款不少于購建房總價的35%;

　　E級：繳交首期款不少于購建房總價的40%;

　　F級：暫不受理住房公積金抵押貸款申請。

　　提醒：這里所指的首付款比例是一條必須達(dá)到的貸款最低線，并不是不能高于該比例。其他機(jī)構(gòu)的措施(如商業(yè)貸款、銷售商的銷售條件)可能出于他們的管理或經(jīng)營策略，提出不同于公積金貸款所要求的首付款比例，他們的經(jīng)營不屬住房公積金管理中心管理的范圍，如認(rèn)為其他部門有違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)向相關(guān)職能部門反映。

　　停止向購買第三套及以上住房的職工發(fā)放貸款。

　　貸款流程

　　1、借款人向承辦的銀行遞交申請資料;承辦的銀行5個工作日內(nèi)把資料送達(dá)市住房公積金管理部門;

　　2、市公積金管理部門5個工作日作出審核意見，并通知承辦的銀行;

　　3、承辦的銀行與借款人簽訂借款和抵押合同，并由承辦的銀行辦理抵押登記手續(xù);

　　4、公積金管理部門接承辦的銀行送達(dá)的借款合同和抵押手續(xù)資料，2個工作日內(nèi)把貸款資金劃到承辦的銀行貸款專戶;

　　5、承辦的銀行5個工作日內(nèi)把貸款資金劃到銷售方(開發(fā)商)或承建商賬戶。

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