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用好保理這把雙刃劍
【摘要】保理業(yè)務(wù)在中國(guó)已經(jīng)進(jìn)出了快速的增長(zhǎng)階段。機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)擺在了我們面前。本文主要就國(guó)內(nèi)保理市場(chǎng)潛力進(jìn)行分析以及對(duì)一系列促進(jìn)國(guó)內(nèi)保理體制的健康發(fā)展的措施進(jìn)行討論，意圖與同仁和讀者共同探討保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的健康發(fā)展問題。【關(guān)鍵詞】保理業(yè)務(wù) 市場(chǎng)潛力分析 保理體制
一、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)
1.現(xiàn)狀
在中國(guó)，保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀可謂是喜憂參半，憂的是自從上世紀(jì)九十年代保理業(yè)務(wù)引入中國(guó)到2006年的十余載時(shí)間里，中國(guó)的保理業(yè)務(wù)量只發(fā)展到到了145億歐元。這個(gè)數(shù)字僅占全球保理業(yè)務(wù)總量的1%，而與此相比，中國(guó)的出口貿(mào)易額和進(jìn)口貿(mào)易額則分別占全球總量的8%和9%。但喜的是2005年中國(guó)的保理業(yè)務(wù)量還只有58億歐元，2006年150%的增長(zhǎng)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全球保理總量12%的增長(zhǎng)率。并且據(jù)瀛寰東潤(rùn)(中國(guó))國(guó)際保理有限公司預(yù)計(jì)，未來三年中國(guó)保理業(yè)務(wù)將維持150%的年均增長(zhǎng)速度。這也就是說2009-2010年，中國(guó)的保理業(yè)務(wù)總量將達(dá)到4000-5000億美元/年，相當(dāng)于2006年度中國(guó)保理業(yè)務(wù)量的20-25倍，也相當(dāng)于2006年度全球保理業(yè)務(wù)總量的1/3。中國(guó)保理業(yè)務(wù)的飛速增長(zhǎng)也推動(dòng)了國(guó)內(nèi)保理市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的進(jìn)一步完善。截至到2007年底，我國(guó)已有近二十家商業(yè)銀行和一家獨(dú)立保理商開展國(guó)家保理業(yè)務(wù)。
2.機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存
通過審視我國(guó)加入WTO后的這些年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的勢(shì)態(tài)可以看出，國(guó)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)是一個(gè)必然并且可能呈現(xiàn)愈演愈烈的趨勢(shì)。國(guó)內(nèi)金融格局正發(fā)生著巨大變化，日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)將不僅僅局限于國(guó)內(nèi)銀行間的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，而且更多地將體現(xiàn)在資本運(yùn)作和產(chǎn)品創(chuàng)新的金融市場(chǎng)領(lǐng)域。作為金融服務(wù)項(xiàng)目之一的保理業(yè)務(wù)，在我國(guó)還基本處于發(fā)展階段，業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)空間巨大。因此，外資銀行登陸我國(guó)金融市場(chǎng)后，必然會(huì)選擇保理業(yè)務(wù)作為突破口，從而加劇銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。而這幾年的種種跡象也正好印證了這一點(diǎn)。
因此，法律法規(guī)、管制市場(chǎng)環(huán)境、人才儲(chǔ)備以及大多數(shù)企業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)認(rèn)知等方面的問題就尤其值得關(guān)注。
二、“洋娃娃”的中國(guó)化
1.國(guó)家應(yīng)采取措施積極推動(dòng)企業(yè)信用管理體系的建立
首先，國(guó)家應(yīng)從政策上支持保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)保理商隊(duì)伍的不斷壯大。2006年底成立的“中國(guó)保理商協(xié)會(huì)”就是一個(gè)很好的例子。它的成立結(jié)束了從該項(xiàng)業(yè)務(wù)引入大陸以來，國(guó)內(nèi)各家中資銀行一直各自為戰(zhàn)，缺乏組織，難以對(duì)監(jiān)管層形成一致的聲音，沒有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，無法有效推動(dòng)市場(chǎng)的艱難局面，對(duì)促進(jìn)大陸地區(qū)保理業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展具有重大意義。它不但可以促進(jìn)會(huì)員之間的業(yè)務(wù)交流與合作，加強(qiáng)在市場(chǎng)和法律方面的信息共享，而且可以憑借統(tǒng)一的組織形式來加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門的溝通與聯(lián)系，為保理業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)幦「欣暮暧^環(huán)境，從而更好地維護(hù)大陸地區(qū)保理商的權(quán)益。
其次，國(guó)家可通過加強(qiáng)信用管理機(jī)構(gòu)建設(shè)、培育信用管理人才、加大信用違規(guī)懲處力度來推動(dòng)這項(xiàng)工作，并且盡快制定并出臺(tái)有法律、法規(guī)來保護(hù)各方的合法利益不受到損害。同時(shí)，建立或授權(quán)建立資信數(shù)據(jù)檢索平臺(tái)。所有信用中介機(jī)構(gòu)都要求提供已掌握的企業(yè)數(shù)據(jù)。通過整合和更新機(jī)制的支持，再將平臺(tái)用于各保理商進(jìn)行企業(yè)資信信息檢索，并據(jù)此進(jìn)行企業(yè)信用評(píng)級(jí)。
最后，在我國(guó)有關(guān)保理制度的法律法規(guī)尚不健全的這段過渡時(shí)期，應(yīng)積極發(fā)揮了解國(guó)際慣例或者準(zhǔn)則的專業(yè)人員的橋梁作用。例如，律師往往能較早地涉及或介入到保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為我國(guó)客戶或代理商商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和正當(dāng)利益的維護(hù)提供法律上的建議。 2.保理行業(yè)要加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控機(jī)制的建設(shè)
首先，我國(guó)可以借鑒西方國(guó)家保理商的成熟做法�，F(xiàn)在已經(jīng)成立的保理商協(xié)會(huì)就使保理商行業(yè)得以有效整合，從而有效地設(shè)計(jì)和開發(fā)適用于本行業(yè)的信息處理及通訊傳輸系統(tǒng)；協(xié)助各會(huì)員公司制定標(biāo)準(zhǔn)程序以保證服務(wù)的質(zhì)量；提供一攬子培訓(xùn)方案；在全國(guó)推廣保理服務(wù)，使其成為行之有效的財(cái)務(wù)服務(wù)方法，從而從多個(gè)方面入手來降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，保理商可以加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的。
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