- 相關(guān)推薦
保險費(fèi)交付的法律問題研究
論文摘要：本文比較系統(tǒng)的闡述了保險費(fèi)交付的有關(guān)法律問題。全文由四個部分組成：第一部分是保險費(fèi)交付的受領(lǐng)人和給付人；第二部分是保險費(fèi)交付的方式；第三部分是保險費(fèi)交付的時間；第四部分是怠于交付保險費(fèi)的法律后果。
論文第一部分從保險費(fèi)交付的義務(wù)人、保險費(fèi)交付的受領(lǐng)人及免除投保人交付保險費(fèi)三個方面作了概括論述。在保險費(fèi)交付的受領(lǐng)人方面，著重說明了保險人和保險代理人受領(lǐng)保險費(fèi)的所引起的法律問題。首先，保險人是保險合同的當(dāng)事人，是收取保險費(fèi)的權(quán)利人，保險費(fèi)向保險人交付當(dāng)然有效。其次，保險費(fèi)也可以向保險人的代理人交付，保險代理人的法律地位與民法中的一般代理人既有相同之處，又有差異，保險代理人的行為的法律后果由保險人承擔(dān)。在保險人交付的義務(wù)人方面，著重說明了投保人、保險合同的利害關(guān)系人、保險合同的受讓人、保險經(jīng)紀(jì)人以及其他常見的交付保費(fèi)的人交付保費(fèi)所引起的法律問題。首先，投保人是保險合同的義務(wù)人，交納保費(fèi)是投保人的一項合同義務(wù)，但是投保人并不需要對保險標(biāo)的具有保險利益。其次，與保費(fèi)交付有利害關(guān)系的人和保險合同的受讓人，為了防止投保人不交付保費(fèi)而使保險人解除合同，往往會選擇在投保人不交付保費(fèi)時由自己來代為交付保費(fèi)，但是，第三人交付保費(fèi)屬于自愿行為，保險人不能要求他們交付保費(fèi)，利害關(guān)系人交付保費(fèi)本身也不會授予其獲取保險金的權(quán)利。再次，保險經(jīng)紀(jì)人也可以代替投保人向保險人交付保費(fèi)，保險經(jīng)紀(jì)人一般是作為投保人的代理人，其行為的法律后果由投保人承擔(dān)，除非另有約定或商業(yè)慣例，或者保險人給予了保險經(jīng)紀(jì)人一定的保險信用額度。在免除投保人交付保險費(fèi)的方面，受保險的性質(zhì)決定，保險人一般是沒有權(quán)利在訂立保險合同時免除投保人交付保費(fèi)的義務(wù)的，但是，在某些情況下，保險人可以同意不會因為投保人不支付保費(fèi)而使保單失效，投保人被免除支付保費(fèi)的義務(wù)可能跟保險人的棄權(quán)或失權(quán)有關(guān)。
第二部分保險費(fèi)交付的方式的基本問題作了分析介紹。首先論述了票據(jù)交付引起的法律問題，一般情況下收到支票即收到保費(fèi)，即使支票兌現(xiàn)還需要一段時間。但是，票據(jù)交付屬于新債清償，如果票據(jù)不獲兌現(xiàn)，保險人可以選擇主張票據(jù)權(quán)利或合同權(quán)利，保險人如果主張合同權(quán)利，則可以以投保人未支付保費(fèi)為理由而使保單失效，而如果主張票據(jù)權(quán)利，則可以申請法院強(qiáng)制執(zhí)行或行使票據(jù)上的追索權(quán)。在票據(jù)到期日到票據(jù)獲兌現(xiàn)這段期間內(nèi)的風(fēng)險責(zé)任應(yīng)由保險人承擔(dān)。其次論述了民法上的抵銷是否適用于保險費(fèi)債務(wù)。從民法的一般理論上說保險費(fèi)債務(wù)是可以適用抵銷的，但是投保人不得以其對保險人的理賠請求與保費(fèi)債務(wù)相抵銷。在保險單中如果有禁止抵銷的條款，一般應(yīng)該認(rèn)定為無效，這是由保險合同的附和性決定的。再次論述了保險費(fèi)墊付的法律問題，人壽保險單經(jīng)過一定期間后會具有一定的現(xiàn)金價值，在投保人不交付到期保費(fèi)的情形下，可以以該現(xiàn)金價值充抵保費(fèi)。
第三部分是保險費(fèi)交付的時間的法律問題，首先論述了保險費(fèi)交付時間的一般規(guī)定，保險費(fèi)應(yīng)在保險合同規(guī)定的時間內(nèi)交付，保險費(fèi)應(yīng)在保險損失發(fā)生前交付。接著分別區(qū)分了首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)交付的問題，人壽保險的保險費(fèi)通常分為首期保費(fèi)與續(xù)期保費(fèi)。首期保費(fèi)通常應(yīng)在保險合同訂立前或訂立之時交付，而續(xù)保保費(fèi)不是投保人所欠的保險人的債務(wù)，保險人一般不能以訴訟請求投保人交付。然后論述了寬限期的相關(guān)法律問題。寬限期對投保人具有顯而易見的好處，它使被保險人在寬限期內(nèi)獲得了免費(fèi)的保障。各國之所以規(guī)定寬限期條款有其合理原因。投保人明確表示不再續(xù)交保費(fèi)的，喪失寬限期內(nèi)的保障。寬限期與防止保單失效條款存在概念上的差異，他們的計算是同時的，而不是順序進(jìn)行的。
文章最后一部分分兩部分闡述了投保人怠于交付保險費(fèi)的法律后果。一部分論述了怠于交付財產(chǎn)保險合同的保險費(fèi)的法律后果。保險合同是非要物合同，保險費(fèi)的約定為保險合同的成立要件，交付保險費(fèi)是保險人履行合同義務(wù)的行為，收取保險費(fèi)是保險人的權(quán)利，投保人怠于交付保險費(fèi)，保險人有權(quán)要求其交付保費(fèi)，未交付保費(fèi)不影響合同的效力，在保險人給予合理期間或進(jìn)行了催告后投保人仍然不履行合同，保險人當(dāng)然可以解除合同。另一部分論述了怠于交付人壽保險合同保險費(fèi)的法律后果。人壽保險合同中首期保費(fèi)未付的法律后果與財產(chǎn)保險合同未付的法律后果相同。而人壽保險續(xù)期保費(fèi)保險人不得以訴訟方式要求投保人交付，同時人壽保險的儲蓄性決定了人壽保險合同具有一定的現(xiàn)金價值。怠于交付人壽保險的保險費(fèi)可以引起合同效力的中止，如果在人壽保險合同中止后一定期間內(nèi)投保人補(bǔ)足保險費(fèi)則引起人壽保險合同的復(fù)效，復(fù)效是原保險合同效力的繼續(xù)；如果在合同效力中止之后投保人仍然沒有交納保險費(fèi)的，保險人有權(quán)解除保險合同，保險合同解除后，保險人應(yīng)返還投保人所交納的保險費(fèi)，這是由人壽保險合同的儲蓄性決定，投保人所交納的保險費(fèi)既不是保費(fèi)既不屬于保險人已經(jīng)取得的利益，也不是保險公司的利潤收入，甚至可以說，已收保險費(fèi)中有一部分是保險人對投保人的債務(wù)。
提要
本文以保險合同中保險費(fèi)的交付為基點(diǎn)，分四大部分對保險費(fèi)交付的相關(guān)法律問題進(jìn)行了比較全面、系統(tǒng)、深入的研究。首先，論述了保險費(fèi)交付的相關(guān)人和免除投保人交付保費(fèi)的情況，著重論述了保險費(fèi)交付的受領(lǐng)人和給付人的權(quán)利義務(wù)以及保險人是否可以免除投保人交付保費(fèi)的義務(wù)；其次，論述了保費(fèi)交付的方式，著重于分析了票據(jù)交付所引起的法律問題、保險費(fèi)抵銷的法律問題以及保險費(fèi)墊付的法律問題；再次，論述了保險費(fèi)交付的時間所引起的法律問題，分別論述了保險費(fèi)交付時間的一般法理、首期保費(fèi)和續(xù)期保費(fèi)的交付以及寬限期的相關(guān)法律問題；最后，分別從財產(chǎn)保險和人身保險的性質(zhì)入手，論述了怠于交付保險費(fèi)的法律后果。
前言
保險費(fèi)，簡稱保費(fèi)，是投保人為換取保險人承擔(dān)危險賠償責(zé)任的對價。交納保險費(fèi)是投保人的一項基本義務(wù)，一個有法律約束力的保險合同要求合同雙方提供“對價”，保險費(fèi)就是投保人向保險人所支付的對價，用以交換保險人在保險期間承擔(dān)保險合同所規(guī)定的風(fēng)險，即賠償或給付保險金。在保險合同中保險人承諾：當(dāng)承保風(fēng)險造成損失時補(bǔ)償被保險人或?qū)⒈ｋU收益支付給受益人，保險費(fèi)就是保險人為履行此項承諾向投保人收取的價金。
保險費(fèi)作為投保人向保險人支付的對價，投保人支付或承諾支付保險費(fèi)是保險合同生效的必要條件，而關(guān)于保險費(fèi)的約定是保險合同的必要條款。在人身保險合同中，首期保費(fèi)的支付往往是保險合同生效的前提條件。
我們知道：一個消費(fèi)者必須為他所購買的商品或服務(wù)支付或承諾支付價金，才有取得該商品或享有該服務(wù)的權(quán)利，商業(yè)保險也不例外。如果投保人既不支付保費(fèi)也不承諾支付保費(fèi)，他就很難證明存在可以使保險人履行賠付承保損失承諾的合同約定，如果保險合同規(guī)定保費(fèi)分期支付，并把按期支付保費(fèi)作為保險人履行賠付義務(wù)的條件，則投保人必須履行按期支付到期保費(fèi)的義務(wù)，保險合同才能繼續(xù)有效。保險人保單項下的賠付責(zé)任取決于投保人是否已經(jīng)支付了到期保費(fèi)。
在一般合同法中，合同一方不履行對價，另一方可以訴訟請求履行，甚至請求損害賠償。而對于保險來說，我國保險法
【保險費(fèi)交付的法律問題研究】相關(guān)文章：
票據(jù)變造的法律問題研究11-29
懸賞廣告法律問題的研究11-25
證券內(nèi)幕交易的法律問題研究03-22
傳統(tǒng)知識保護(hù)的法律問題研究(上)03-18
稅務(wù)代理法律問題研究03-20
論綠色貿(mào)易壁壘的法律問題研究03-07
專利技術(shù)入股若干法律問題研究03-19
長沙老字號立法保護(hù)法律問題研究03-24