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論交易信用的商法維護
摘 要：誠信原則是商法維護交易信用的法理基礎(chǔ)。商法維護交易信用的基本制度有市場準入和準出制度、公司治理制度、公司人格否認制度、定型化交易制度、商事賬簿制度、公示制度、外觀制度、忠實信賴規(guī)則、信用保證保險制度、嚴格責(zé)任制度等。信用危機的商法防治途徑主要是運用商法，不斷深化經(jīng)濟體制改革，建立健全的利益調(diào)節(jié)機制等。
關(guān)鍵詞：交易信用；商法；誠信原則
一、誠實信用原則：商法維護交易信用的法理基礎(chǔ)
誠實信用原則，簡稱誠信原則，是以善意真誠、守信不欺、公平合理為內(nèi)容的強制性法律原則。依此原則，民商事主體在行使私法上的權(quán)利、履行私法上的義務(wù)時，應(yīng)恪守信用，誠實為之。它是一項重要的私法原則，換言之，它除是民法的一項基本原則之外，也是商法的一項基本原則。如被公認為最具現(xiàn)代意義的1952年《美國統(tǒng)一商法典》第1-203條規(guī)定：“本法所涉及的任何合同和義務(wù)，在其履行或執(zhí)行中均負有誠信之義務(wù)�！逼涞�2-103條則對誠信原則作出了具體解釋：“對商人而言，誠信系指忠于事實真相，遵守公平買賣之合理商業(yè)準則。根據(jù)該法第1-102條，依誠信原則所產(chǎn)生的義務(wù)，屬于法定的強行性規(guī)范。當(dāng)事人不得通過其協(xié)議加以變更�！庇秩�1994年國際統(tǒng)一私法協(xié)會制定的《國際商事合同通則》第1條第7款規(guī)定：“每一方當(dāng)事人在國際貿(mào)易交易中應(yīng)依據(jù)誠實信用和公平交易的原則行事”，而且“當(dāng)事人各方不得排除或限制此項義務(wù)”�？梢姡\信原則居于商法基本原則的地位是毋庸置疑的。
誠實信用原則為商法維護交易信用提供了基本的法律理念和法律依據(jù)�！罢\信原則是道德準則的法律化�！盵1]誠信起初只是一項道德準則，而后在一定的社會歷史條件下才逐漸成為一項法律原則。它作為法律原則，首先是為了適應(yīng)調(diào)整市場交易的需要而出現(xiàn)的，它不是法學(xué)家頭腦的產(chǎn)物，而是交易的必然表現(xiàn)。正如意大利法學(xué)家格羅索所述，商業(yè)繁榮自然而然地導(dǎo)致形成一系列體現(xiàn)著商品經(jīng)濟現(xiàn)實的法律關(guān)系。這種無須局限于一般民事規(guī)范而體現(xiàn)商品經(jīng)濟現(xiàn)實法律關(guān)系的決定性因素就是信義，它表現(xiàn)著一種可受信任的關(guān)系，這種關(guān)系在城邦中因其執(zhí)法官的裁量權(quán)而得到普及，對于那些經(jīng)商的私人則更為直接。從相互信任的理由中產(chǎn)生出誠信的客觀概念，即合乎道德，作為商業(yè)世界支柱的商業(yè)正直；人們把這種“誠信”理解為具有約束力。這種可信任性從一開始就是國際貿(mào)易世界的基石。[2]在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，誠信原則反映和體現(xiàn)了市場經(jīng)濟客觀規(guī)律的要求，它所體現(xiàn)和倡導(dǎo)的對當(dāng)事人善意、無欺、忠實、守諾和相互信賴的道德要求，有利于克服和消除市場主體多元化及主體利益獨立性、市場交易中信息不對稱、不正當(dāng)競爭等市場缺陷和局限性所帶來的不利后果，進而實現(xiàn)當(dāng)事人之間、當(dāng)事人與社會之間利益關(guān)系的均衡。因而可以說，誠信原則所包含的道德性要求已成為作為市場交易準則法的商法維護交易信用的基本法律理念。此外，商法的誠信原則與技術(shù)性關(guān)系密切，尤以票據(jù)法和保險法最為突出。商法的誠信原則與技術(shù)性的結(jié)合主要表現(xiàn)為，商法根據(jù)誠信原則的要求，確立了一套維護交易信用的基本制度，這類基本制度實際上是誠信原則內(nèi)容的具體化，具有較強的技術(shù)性，它們雖源于商法的誠信原則，但豐富和發(fā)展了商法的誠信原則，使商法的誠信原則同過于原則、抽象、模糊的“白紙規(guī)定”的民法的誠信原則明顯不同，而具有較強的可操作性，這無疑有利于其作為商法維護交易信用的基本法律依據(jù)這一功能的發(fā)揮。綜上所述，筆者認為，商法的誠信原則的作用機理是：首先將道德的誠信觀念上升為法律的誠信理念，并與技術(shù)性相結(jié)合；另一方面又通過交易當(dāng)事人和法官等的行為對具體的交易關(guān)系發(fā)生作用。通過上述兩個環(huán)節(jié)，此原則對一切商事交易活動具有普遍的強制性的指導(dǎo)意義和司法適用意義。
二、商法維護交易信用的基本制度
商法不但確立了誠實信用的基本原則，而且在此基礎(chǔ)上建立了一套維護交易信用的基本制度。筆者認為，商法對交易信用的維護主要是通過以下制度來實現(xiàn)的：
1.市場準入和準出制度。此制是規(guī)制市場主體進入和退出市場的法律制度，在一定意義上也是關(guān)于企業(yè)法律資格的制度。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，市場的正常運行不僅需要有規(guī)范的主體進入機制，而且還需要有不符合規(guī)范的主體或已經(jīng)完成經(jīng)營使命的主體從市場順暢地退出的機制。此制通過建立優(yōu)勝劣汰機制對市場經(jīng)濟關(guān)系進行調(diào)整，讓有一定信用基礎(chǔ)的企業(yè)進入市場，讓失信的企業(yè)退出市場，從而達到維護交易信用的目的。我國《公司法》對有限責(zé)任公司和股份有限公司注冊資本的最低限額分別作出了明確規(guī)定，并嚴格實行資本確定、資本充實、資本不變?nèi)瓌t和驗資制度。違反公司資本制度的，須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任；情節(jié)嚴重的，甚至強制退出市場。[3]
2.公司治理制度。此制集中體現(xiàn)為對公司治理結(jié)構(gòu)的規(guī)制。所謂公司治理結(jié)構(gòu)，是指一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范公司財產(chǎn)所有者（股東）、經(jīng)營者（董事會、經(jīng)理）、使用者（職工）等經(jīng)濟主體之間權(quán)、責(zé)、利關(guān)系的制度安排[4]，由章程、契約等組成，股東、董事、監(jiān)事、經(jīng)理是其基本方面。一般而言，只要公司擁有一個最起碼意義的治理結(jié)構(gòu)，公司的經(jīng)營就能轉(zhuǎn)到注重業(yè)績上來，而信用是業(yè)績的核心和體現(xiàn)，因而可以說，公司治理結(jié)構(gòu)是以信用為其根本的，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是維護公司信用的體制保障。當(dāng)然，由于各國法律哲學(xué)、政治制度、歷史傳統(tǒng)及其他條件的不同，各國的公司治理結(jié)構(gòu)也特點各異，但相同之處在于，各國公司立法都不同程度地采用了洛克、孟德斯鳩等西方資產(chǎn)階級思想家的“三權(quán)分立”學(xué)說，建立了由全體股東組成的股東大會及其選舉產(chǎn)生的董事會、監(jiān)事會或股東大會、董事會及其聘任的經(jīng)理等高級職員部的公司法人治理結(jié)構(gòu)。我國《公司法》對公司治理結(jié)構(gòu)模式的選擇是由股東（大）會、董事會（包括經(jīng)理在內(nèi)）和監(jiān)事會組成的分權(quán)制衡體制。其中，股東（大）會由公司的全體股東組成，是公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司的重大事項；董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，由股東（大）會選舉產(chǎn)生，對股東（大）會負責(zé)；監(jiān)事會是公司的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，由股東代表和適當(dāng)比例的公司職工代表組成。
3.公司人格否認制度。此制又稱“揭開公司面紗”、“刺破公司面紗”或“直索”原則，是美國法院在判例中為補充公司人格獨立制度而首創(chuàng)的一項公司制度，后相繼為歐美許多其他國家所效法。意指在具體的法律關(guān)系中，基于特定事由，無視公司在法律形式上的獨立人格，直接使股東對公司的債務(wù)或行為承擔(dān)責(zé)任，或者撇開公司的存在，重新確定股東應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。從世界各國商法規(guī)定和司法實踐來看，它主要適用于公司資本顯著不足、利用公司回避合同義務(wù)、利用公司規(guī)避法律義務(wù)、公司法人格形骸化等場合。由此進一步分析可知，前三種場合
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