網(wǎng)絡(luò)市場下的信用關(guān)系和信用體系建設(shè)

網(wǎng)絡(luò)市場是一種利用無區(qū)域界限的Internet來銷售商品或提供服務(wù)的全新的經(jīng)濟形態(tài)，是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容。1994年網(wǎng)絡(luò)市場便開始在中國出現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，2001年中國網(wǎng)上支付的市場規(guī)模為9億元，2004年該規(guī)模增長為75億元，年均復(fù)合增長率（CAGR）為102.7，網(wǎng)絡(luò)市場成為買賣通路的新選擇，成為21世紀(jì)中國最有發(fā)展?jié)摿Φ男屡d市場。
　　
　　網(wǎng)絡(luò)市場的經(jīng)濟模式與基本特征
　　
　　網(wǎng)絡(luò)市場的經(jīng)濟模式
　　網(wǎng)絡(luò)市場的迅猛發(fā)展與它的經(jīng)濟模式和特征是分不開的。從買賣雙方的角色來看，網(wǎng)絡(luò)市場的經(jīng)濟模式主要分為以下幾種：
　　B2B（Business to Business）模式：這是企業(yè)間的電子商務(wù)類型，使供應(yīng)鏈管理自動化以節(jié)省成本、增加效率。它的應(yīng)用包括：訂單處理、客戶服務(wù)、采購等。
　　B2C（Business to Consumer）模式：企業(yè)透過Internet銷售商品或提供服務(wù)，它的對象是消費者個體，所以又稱為“消費性電子商務(wù)”。
　　C2C（Consumer to Consumer）模式：消費者之間的交易，網(wǎng)絡(luò)市場中的網(wǎng)絡(luò)商城為買賣雙方提供在線交易平臺，賣方可以主動提供商品上網(wǎng)拍賣，而買方可以自行選擇商品進(jìn)行競價，而網(wǎng)絡(luò)商城在其間收取傭金或謀取廣告收入，所以這種模式又被稱為“中介模式”。
　　
　　網(wǎng)絡(luò)市場的基本特征
　　網(wǎng)絡(luò)市場以INTERNET為平臺，以網(wǎng)民為自己的潛在顧客，自然有著和傳統(tǒng)市場不同的特征：
　　無時空限制。在網(wǎng)絡(luò)市場中的經(jīng)營可以是24小時的持續(xù)營業(yè)，而且經(jīng)營的場所和傳統(tǒng)市場是不同的，在網(wǎng)絡(luò)市場中經(jīng)營者不需要擺放商品這樣的場所，有一個網(wǎng)址和一定的網(wǎng)絡(luò)虛擬空間就可以了。而且網(wǎng)絡(luò)市場中經(jīng)營范圍一般是不受限制的，在這里人們可以在全世界尋找買家和賣家。
　　成本極少。網(wǎng)絡(luò)市場上的虛擬商店的成本主要涉及建立Web網(wǎng)站成本、軟硬件的購買（維護）費用、網(wǎng)絡(luò)使用費用等等。和傳統(tǒng)市場相比，它的人力資源使用費用也是非常低廉的。
　　交易的間接化。在網(wǎng)絡(luò)市場中，交易的雙方不像在傳統(tǒng)市場一樣直接交易，而是通過遠(yuǎn)程登錄的方式發(fā)生交易，一般來講雙方是匿名的。一方面，這種間接化節(jié)省了雙方的時間打破了地域的局限，但同時也暴露出雙方交易的脆弱性。
　　上述特征可以表明網(wǎng)絡(luò)市場發(fā)展的前景是遠(yuǎn)大的，但同時網(wǎng)絡(luò)市場中交易的間接化又使網(wǎng)絡(luò)市場的成熟存在著極大的困難，即網(wǎng)絡(luò)信用問題的存在。目前制約網(wǎng)絡(luò)市場發(fā)展的最主要的瓶頸就是網(wǎng)絡(luò)消費者在網(wǎng)絡(luò)交易過程中所遭遇的網(wǎng)絡(luò)信用問題，這個問題已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)市場發(fā)展的嚴(yán)重的障礙。
　　
　　網(wǎng)絡(luò)市場下的信用關(guān)系
　　
　　在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展過程中，我們可以辨認(rèn)出以下三種信用關(guān)系：
　　
　　直接信用關(guān)系
　　在網(wǎng)絡(luò)市場中買賣雙方通過網(wǎng)絡(luò)直接交易，主要是授信方通過受信方的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行買賣，是不借助第三方而發(fā)生的信用關(guān)系，這種信用關(guān)系在在B2B和B2C的經(jīng)濟模式中比較常見。在B2B模式中授信方是企業(yè)，與受信方同等級，這種信用關(guān)系一般情況下是比較穩(wěn)定的；而在B2C中授信方是消費者個體，受信方是網(wǎng)站或企業(yè)，這種也被稱為“消費信用”。
　　
　　間接信用關(guān)系
　　主要指的是在C2C經(jīng)濟模式中的信用，作為授信方和受信方都是通過第三方的網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)生交易關(guān)系。在這里，網(wǎng)絡(luò)市場中的電子商店只是為雙方提供展臺并不提供信用，買賣雙方的交易行為最終在網(wǎng)絡(luò)平臺外完成。
　　
　　第三方信用關(guān)系
　　主要指由第三方的機構(gòu)為交易雙方提供商品所有權(quán)轉(zhuǎn)移過程（即支付機制）的服務(wù)，并從中抽取傭金，這種信用關(guān)系在三種不同的經(jīng)濟模式中都有出現(xiàn)，也被稱為“中介信用”。第三方信用關(guān)系中比較普遍的是信用銀行。這三種信用關(guān)系，在一定條件下是可以互相轉(zhuǎn)化的：通過修改、增加或減少某些環(huán)節(jié)，就可以從一種信用關(guān)系轉(zhuǎn)化為另一種信用關(guān)系。如，直接信用關(guān)系中的一方通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺來出售或購買，那么根據(jù)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的功能的不同，直接信用關(guān)系就可以轉(zhuǎn)化為間接信用關(guān)系（第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不提供信用）或第三方信用關(guān)系（第三方網(wǎng)絡(luò)平臺提供信用）；在間接信用關(guān)系和第三方信用關(guān)系中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)展成為交易的一方直接提供信用，那么這兩種信用關(guān)系就會轉(zhuǎn)變成直接信用關(guān)系；間接信用關(guān)系中的第三方如果能夠提供信用擔(dān)保的話就會轉(zhuǎn)化為第三方信用關(guān)系，反之第三方信用關(guān)系也可以轉(zhuǎn)化為間接信用關(guān)系。 　　網(wǎng)絡(luò)市場的信用體制建設(shè)
　　
　　嚴(yán)格規(guī)范電子市場的準(zhǔn)入
　　一個辦法是建立電子商務(wù)儲備金制度。對于網(wǎng)絡(luò)市場中的從事電子商務(wù)的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，要求其必須具備相應(yīng)的資金、技術(shù)等條件，并按公司銷售額的一定比例建立專項基金，由政府監(jiān)管，作為企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題時賠付給消費者的儲備金；對于在網(wǎng)絡(luò)商店（商城）中租賃一定空間的個體店鋪同樣由網(wǎng)絡(luò)商店（商城）收取一定資金作為信用保證金。
　　
　　加強政府監(jiān)管
　　包括提供電子企業(yè)的信用信息進(jìn)而制定信用黑名單、處罰違規(guī)現(xiàn)象，除此外更為重要的是國家迅速制定完善電子商務(wù)法律法規(guī)。使用強制性的手段處理網(wǎng)絡(luò)市場上的信用欺詐行為，這是建立良好的網(wǎng)絡(luò)信用體制的前提條件。
　　發(fā)展并完善第三方支付平臺
　　第三方支付平臺是指由已經(jīng)和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易系統(tǒng)。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的帳戶進(jìn)行貨款支付，由對方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗物品后，就可以通知付款給賣家。目前國內(nèi)第三方支付平臺有很多種，如eBay易趣的“安付通”、B2B代表企業(yè)阿里巴巴“支付寶”、首信“易支付”、易達(dá)信動“1st-pay.net”等等。一方面第三方支付平臺在很大程度上杜絕了網(wǎng)絡(luò)信用風(fēng)險，但另一方面目前的第三方支付平臺各自為政，網(wǎng)絡(luò)消費者在不同的網(wǎng)站購買商品需要不同的信用卡或賬戶，非常不便，第三方支付平臺統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)或互相通用應(yīng)該是將來發(fā)展的方向。
　　
　　網(wǎng)絡(luò)平臺使用和完善信用評價體系
　　針對C2C模式中的買賣雙方，網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)該制定完善的信用評價體系，以區(qū)分不同的信用等級。對通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行買賣的雙方各自賦予唯一的會員資格，每位會員的買賣情況由其交易者進(jìn)行評價，網(wǎng)站根據(jù)一定的規(guī)則對會員進(jìn)行評級，這種信用等級將成為其他會員和他進(jìn)行交易的一個依據(jù)，這樣一定程度上保證了信用良好的會員將會有更多的交易機會，實現(xiàn)經(jīng)濟學(xué)上所謂的重復(fù)博弈，鼓勵會員的守信行為，懲罰不守信的行為。
　　網(wǎng)絡(luò)市場的繁榮由于我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展正在被越來越多的人所認(rèn)可，因此也充滿了各種商業(yè)機會，也吸引了更多的人加入其中，成為未來中國經(jīng)濟發(fā)展的新的增長點。但是，我們也要看到，其中的風(fēng)險也是客觀存在的，信用體制的建立將形成良好的信用行為和可靠的信用關(guān)系從而有效的避免這種風(fēng)險，達(dá)成便利和發(fā)達(dá)的交易關(guān)系，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)市場的成熟與發(fā)展。
　　
　　參考文獻(xiàn)：
　　1.2005年中國網(wǎng)上支付研究報告
　　2.http://finance.sina.com.cn/roll/20041011/01471068640.shtml
　　3.http://www.ccw.com.cn/news2/look/htm2005/20050509_10GRW.htm

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