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經(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)策略
一、世界經(jīng)濟(jì)的服務(wù)化趨勢(shì)及其特征�。ㄒ唬┙�(jīng)濟(jì)服務(wù)化：世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的普遍趨勢(shì)
如果說(shuō)十八世紀(jì)起于英國(guó)、十九世紀(jì)席卷全球的工業(yè)化浪潮標(biāo)志了農(nóng)業(yè)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)向工業(yè)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，那么在先進(jìn)國(guó)家工業(yè)已經(jīng)高度發(fā)達(dá)的今天，從工業(yè)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)向服務(wù)主導(dǎo)型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的時(shí)代早已悄悄地來(lái)臨。
早在19世紀(jì)三四十年代，經(jīng)濟(jì)學(xué)家就已經(jīng)認(rèn)識(shí)到人類(lèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)重心漸次從農(nóng)業(yè)向工業(yè)并進(jìn)而向服務(wù)業(yè)（第三產(chǎn)業(yè)）轉(zhuǎn)移的規(guī)律性。1973年美國(guó)社會(huì)學(xué)家貝爾指出了美國(guó)經(jīng)濟(jì)從產(chǎn)品型經(jīng)濟(jì)向服務(wù)型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的特征，其標(biāo)志是美國(guó)服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)力與GDP比重（1969年分別達(dá)到60.4%與61.1%）已經(jīng)超過(guò)工業(yè)與農(nóng)業(yè)之和（Bell, 1973）。同一時(shí)期，未來(lái)學(xué)家托夫勒·奈斯比特等也相繼提出類(lèi)似概念與理論。
貝爾等人的理論引起世界性的廣泛關(guān)注，而國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)則為其提供有力的驗(yàn)證：當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)顯著現(xiàn)象就是，服務(wù)業(yè)在各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位逐年提高，無(wú)論從服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重，還是從服務(wù)業(yè)就業(yè)占總就業(yè)的比重看，服務(wù)業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1999年世界范圍內(nèi)服務(wù)業(yè)增加值占全球GDP的比例已從20世紀(jì)70年代早期的50%上升到64%。在發(fā)達(dá)國(guó)家，服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重已超過(guò)70%。中等收入國(guó)家和低收入國(guó)家的這一比例分別為55%和44%。在一些主要城市，這一數(shù)字達(dá)到了70－80%。與此同時(shí)，服務(wù)業(yè)吸納的就業(yè)人口占總就業(yè)人口的比重，發(fā)達(dá)國(guó)家為60－70%，中等收入國(guó)家在45－60%，低收入國(guó)家也達(dá)到30－40%。
可見(jiàn)，服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國(guó)家的普遍經(jīng)濟(jì)特征并進(jìn)一步成為國(guó)際性的發(fā)展趨向，服務(wù)業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)中居于首屈一指的地位的這一現(xiàn)象，被稱(chēng)為“經(jīng)濟(jì)服務(wù)化”（楊治，1985）。
�。ǘ┙�(jīng)濟(jì)服務(wù)化的特征
一般認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)服務(wù)化是工業(yè)化高度發(fā)展階段以后產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的一種轉(zhuǎn)變過(guò)程，表現(xiàn)為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中服務(wù)業(yè)的比重超過(guò)工業(yè)，成為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中心。因此經(jīng)濟(jì)服務(wù)化又稱(chēng)為第三產(chǎn)業(yè)化（Tertiarization）。這一經(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)表現(xiàn)為以下三方面的特征：
首先是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)服務(wù)化，表現(xiàn)為服務(wù)產(chǎn)業(yè)的大規(guī)模發(fā)展引致三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，服務(wù)產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)體系中的地位不斷上升并成為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的主體。從世界銀行的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，無(wú)論是GDP的產(chǎn)業(yè)構(gòu)成還是各國(guó)的就業(yè)構(gòu)成，服務(wù)業(yè)在發(fā)達(dá)國(guó)家都已普遍成為第一位的經(jīng)濟(jì)部門(mén)，而且這一經(jīng)濟(jì)服務(wù)化的潮流已開(kāi)始向工業(yè)化水平較高的中等發(fā)達(dá)國(guó)家與地區(qū)擴(kuò)散，在中等收入國(guó)家（地區(qū)）的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，服務(wù)業(yè)也逐漸占據(jù)主導(dǎo)地位。
其次是生產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)的服務(wù)化，表現(xiàn)為工業(yè)等生產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)（非服務(wù)性產(chǎn)業(yè)）內(nèi)部服務(wù)性活動(dòng)的發(fā)展與重要性增加，從而改變了這些產(chǎn)業(yè)的單純生產(chǎn)特點(diǎn)，形成生產(chǎn)—服務(wù)型體系，反映了服務(wù)活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的廣泛滲透。這種趨向在工業(yè)中表現(xiàn)得最為突出，如早在1980年美國(guó)工業(yè)增加值就已經(jīng)有75%以上由工業(yè)內(nèi)部的服務(wù)性活動(dòng)所創(chuàng)造（Britton，1990）。
第三是服務(wù)型經(jīng)濟(jì)的形成。經(jīng)濟(jì)服務(wù)化發(fā)展的結(jié)果，是形成以服務(wù)活動(dòng)為主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類(lèi)型的服務(wù)型經(jīng)濟(jì)。服務(wù)型經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)品型經(jīng)濟(jì)的區(qū)別在于：服務(wù)型經(jīng)濟(jì)的主要經(jīng)濟(jì)部門(mén)是提供各種服務(wù)的部門(mén)，而非制造和加工產(chǎn)品的部門(mén)；服務(wù)型經(jīng)濟(jì)的主要產(chǎn)品是大規(guī)模的服務(wù)，而非大規(guī)模的商品；服務(wù)型經(jīng)濟(jì)中大部分勞動(dòng)力集中在服務(wù)部門(mén)，而非制造和加工的經(jīng)濟(jì)部門(mén)；服務(wù)型經(jīng)濟(jì)的大部分產(chǎn)值由服務(wù)性行業(yè)而非商品生產(chǎn)部門(mén)創(chuàng)造。這四個(gè)方面揭示了服務(wù)活動(dòng)在服務(wù)型經(jīng)濟(jì)中的主體地位。事實(shí)上，服務(wù)活動(dòng)在服務(wù)型經(jīng)濟(jì)中更具有主導(dǎo)性的廣泛的經(jīng)濟(jì)社會(huì)功能，服務(wù)業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，成為推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展并引致產(chǎn)業(yè)體系的整體升級(jí)的重要?jiǎng)恿Α?
二、中國(guó)的經(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)：以上海為例
（一）中國(guó)沿海發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)開(kāi)始顯現(xiàn)
經(jīng)濟(jì)服務(wù)化是國(guó)際上已經(jīng)出現(xiàn)的發(fā)展現(xiàn)實(shí)，并有其歷史必然性。我國(guó)是發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)發(fā)展在整體上處于工業(yè)化階段，80年代以來(lái)服務(wù)業(yè)發(fā)展較快、第三產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重有較大上升，由80年代初的20%左右上升至2004年的34%，勞動(dòng)力占比也由13%上升至31%。然而總體來(lái)看，第三產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度仍低于工業(yè)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重仍較低。從整個(gè)上看，我國(guó)尚處于工業(yè)化階段，工業(yè)仍是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)部門(mén)。
然而在中國(guó)整體處于工業(yè)化階段的同時(shí)，東部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，經(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)并進(jìn)一步擴(kuò)散。在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別是其中的中心城市，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)開(kāi)始出現(xiàn)從工業(yè)中心向服務(wù)業(yè)中心的轉(zhuǎn)變。上海、北京、廣州等城市的第三產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重都已接近或超過(guò)50%，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中心正在從以工業(yè)為主向以第三產(chǎn)業(yè)為主轉(zhuǎn)變。而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這種趨向正在進(jìn)一步擴(kuò)散。
�。ǘ┥虾５慕�(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)
以上海為代表的東部沿海發(fā)達(dá)城市在經(jīng)濟(jì)服務(wù)化方面走在了前列，并且代表了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向。不失一般性，我們以上海為例對(duì)這一趨勢(shì)進(jìn)行分析。
1、歷史：過(guò)去15年中上海服務(wù)業(yè)保持了高速增長(zhǎng)
上海服務(wù)業(yè)在過(guò)去15年中的發(fā)展已經(jīng)充分展示了上海的經(jīng)濟(jì)服務(wù)化趨勢(shì)。自進(jìn)入1990年代以來(lái)上海第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開(kāi)始加速，特別是90年代后半期其增速更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出其它產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)。其結(jié)果是服務(wù)業(yè)增加值在上海GDP中的比重，由90年代初的30%最高增至2002年的51%，并且一直維持在50%左右的水平。
2、現(xiàn)在：上海服務(wù)業(yè)站上了一個(gè)新的發(fā)展起點(diǎn)
從產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律、城市發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和上海所處的階段來(lái)看，上海即將進(jìn)入服務(wù)業(yè)加速發(fā)展期。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明：服務(wù)業(yè)加速發(fā)展期一般發(fā)生在一個(gè)國(guó)家的整體經(jīng)濟(jì)由中低收入水平向中上等收入水平轉(zhuǎn)化的時(shí)期，今后15－20年，上海經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于類(lèi)似的階段。
上海發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)同時(shí)面臨全球第三次產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮的有利機(jī)遇。目前全球范圍內(nèi)的第三次產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮正在進(jìn)行中，第三次產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮同時(shí)也是發(fā)達(dá)國(guó)家服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)移的過(guò)程。近幾年來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，其顯著特征之一，就是以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家的知識(shí)型服務(wù)產(chǎn)業(yè)（包括技術(shù)性服務(wù)、軟件開(kāi)發(fā)、芯片設(shè)計(jì)、建筑設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)錄入、金融分析及各類(lèi)研發(fā)性工作等）開(kāi)始出現(xiàn)成規(guī)模地向具有智力人才優(yōu)勢(shì)的發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移的新浪潮。這一產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移浪潮為上海服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了難得的機(jī)會(huì)。
上海優(yōu)先發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的確立為上海服務(wù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了新的動(dòng)力。上海十一五規(guī)劃明確提出了形成以服務(wù)經(jīng)濟(jì)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目標(biāo)。優(yōu)先發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，盡快形成服務(wù)經(jīng)濟(jì)為主的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)上海城市的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，已成為上海的重要任務(wù)，明確寫(xiě)入了《上海加速發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)實(shí)施綱要》。
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