久久久久无码精品,四川省少妇一级毛片,老老熟妇xxxxhd,人妻无码少妇一区二区

股份制商業(yè)銀行的營運策略

時間:2024-07-25 07:19:52 金融畢業(yè)論文 我要投稿
  • 相關推薦

股份制商業(yè)銀行的營運策略

摘要:股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨多方面的壓力和任務。在制定營運策略時,要揚長避短,有所為。有所不為,只有這樣才能更好地發(fā)揮作用。  股份制商業(yè)銀行多以區(qū)域性、、文化相對發(fā)達的中心城市作為自己優(yōu)先的戰(zhàn)略區(qū)域,積極參與地方經(jīng)濟建設,形成了獨具特色的經(jīng)營理念、機制和個性化的銀行文化,但作為市場主體之一的商業(yè)銀行,它的經(jīng)營、管理活動也受到各種條件的制約,這就要求股份制商業(yè)銀行積極尋求適合自身特點的營運戰(zhàn)略。  一、股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營現(xiàn)狀、面臨的形勢及任務  (一)國內(nèi)股份制商業(yè)銀行的現(xiàn)狀  股份制商業(yè)銀行是指四大國有銀行、三大政策性銀行之外的銀行,主要包括10余家全國性或區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,100余家城市商業(yè)銀行,少數(shù)幾家住房儲蓄銀行。在這些銀行中,有部分業(yè)績好的銀行已經(jīng)上市,還有部分正在積極籌備上市?偟膩砜,這些銀行在我國的發(fā)展較短,但發(fā)展速度快,資產(chǎn)規(guī)模在近些年得到了較大程度的增長。主要財務指標如資本收益率、資產(chǎn)收益率等,均好于規(guī)模龐大的國有商業(yè)銀行。以1997年為例,招商銀行、民生銀行等 10家股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率平均為17.34%,尤其是浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行和招商銀行,資本收益率平均在20%以上,而四大國有商業(yè)銀行平均只有2.62%;1998年,這10家股份制商業(yè)銀行共實現(xiàn)利潤115億元,平均資本利潤率16.7%,平均資產(chǎn)利潤率1.13%。2000年。全國110家股份制商業(yè)銀行共實現(xiàn)利潤118億元。綜合來看,當前,股份制商業(yè)銀行已成長為國有銀行之外最具實力的銀行競爭主體之一。  (二)股份制商業(yè)銀行面臨的形勢及任務  股份制商業(yè)銀行是中國改革開放的重要成果,從其產(chǎn)生之日起就與國有商業(yè)銀行展開競爭,并在競爭中發(fā)展到今天的規(guī)模。其發(fā)展主要得益于產(chǎn)權明晰、職責明確、法人治理結構和機制靈活的優(yōu)勢。它們的存在與發(fā)展,一方面推動了我國金融業(yè)的市場化進程,另一方面通過其較高的市場靈敏度和金融服務效率,支持了大量資信低、規(guī)模小、風險大,難以從國有商業(yè)銀行獲得融資安排的中小和民營經(jīng)濟的發(fā)展。但股份制商業(yè)銀行也面臨新的形勢及任務! ∫皇敲媾R國有商業(yè)銀行的壓力。中國人世后,國有商業(yè)銀行加快調(diào)整發(fā)展思路,加大改革力度,積極參與市場競爭,其必然煥發(fā)出基于網(wǎng)點優(yōu)勢、結算優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和客戶群優(yōu)勢之上的強勁實力。針對此種局面,股份制商業(yè)銀行的任務是尋求差異化策略,找準自己的市場定位和經(jīng)營特色! 《敲媾R外資銀行的壓力。股份制商業(yè)銀行在物理網(wǎng)點上比不上國有商業(yè)銀行,而與同樣物理網(wǎng)點少的外資銀行相比,在經(jīng)營理念、管理體制、金融工具、金融創(chuàng)新、服務手段方面也處于劣勢。對此,股份制商業(yè)銀行要充分發(fā)揮其靈活性,并強化其的支撐力來尋求自己的突破點。  三是面臨金融業(yè)務需求提升的壓力。以前,客戶只關注銀行的服務態(tài)度、服務形式、服務品種,而現(xiàn)在客戶關注的是銀行的服務質(zhì)量、效果和服務檔次,這種需求層次的不斷提升,給銀行經(jīng)營帶來了壓力。另外,客戶還需要銀行提供全方位的綜合性服務,這些綜合服務應包括資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務在內(nèi)的綜合性服務;與此同時,能否主動提供超前的金融服務,對銀行來說也意味著巨大的挑戰(zhàn),它需要銀行對市場、對客戶有準確的判斷能力和敏銳的反應能力。股份制商業(yè)銀行應該說具備了這種反應能力,現(xiàn)實任務是盡力使這種能力外化、物化。  四是面臨來自市場信息化、銀行模式趨同化的壓力。銀行經(jīng)營模式、產(chǎn)品、手段具有趨同性是人所共知的。在里,市場的進一步成熟和信息的高速流動則更加劇了這一趨同特征。那么,創(chuàng)造在趨同化環(huán)境下的優(yōu)勢差異,已形成銀行業(yè)的競爭取向。正是這一趨勢引領了整個市場走向較高的層次,使各家銀行在更高的層面上展開競爭。要保持活力,保持競爭優(yōu)勢,勢必要在尋求差別化上下大力氣,這種差別化的途徑就是金融創(chuàng)新,包括金融制度、金融產(chǎn)品、服務方式,甚至是金融思維的創(chuàng)新。尤其是對中小股份制商業(yè)銀行,他是“本土化”銀行,真正金融創(chuàng)新的動力及源泉在“買方市場”,只有緊跟市場的需求,才會有較多的市場亮點。  二、股份制商業(yè)銀行營運具備的條件  股份制商業(yè)銀行除了受到監(jiān)管外,還受到其總行的授權、人員編制、機構設置以及相關的財務控制等條件的約束,但總體來看,其經(jīng)營管理有較大的靈活性,這種靈活性主要表現(xiàn)在:  一是經(jīng)營的集約化程度、科技水平高。由于股份制商業(yè)銀行物理網(wǎng)點少,在發(fā)展的策略導向上,特別重視依托以科技為支撐的虛擬網(wǎng)點,并開發(fā)虛擬化的支付手段,而在物理網(wǎng)點上則實行集約化經(jīng)營,強調(diào)單點的經(jīng)濟效益! 《窃诮M織架構上,有一定的自主權。強調(diào)業(yè)務的暢通,但不追求架構的對口,股份制商業(yè)銀行有較靈活的自主權,以配置有限的資源,符合市場的需要! ∪窃谌肆Y源配置上,股份制商業(yè)銀行各級分行也有相應的權限。其總行在編制上實行總量控制、費用控制,分行則有結構優(yōu)化的調(diào)整權,這就極大地發(fā)揮了人力資源的配置效率! ∷氖窃谛庐a(chǎn)品的研發(fā)及再包裝上,分行也有較大的靈活性。即使總行研發(fā)的產(chǎn)品,在符合規(guī)定的前提下,分行有再包裝權和宣傳、策劃、推廣的靈活性。這使得被營銷的產(chǎn)品更符合地方特色與銷售習慣! 〉煞葜粕虡I(yè)銀行也存在一些限制性因素或者叫經(jīng)營性缺陷。其一是受制于業(yè)務規(guī)模。譬如在支持國家重點項目上,就受到資金規(guī)模的限制;其二是受制于物理網(wǎng)點覆蓋面小的限制,這對中小股份制商業(yè)銀行的存款結構提出了挑戰(zhàn);其三是受到專業(yè)高級人才匱乏的制約,創(chuàng)新的能力、創(chuàng)新的水平及創(chuàng)新的持久性受到局限,研發(fā)能力跟不上市場需求。  因此,股份制商業(yè)銀行制定營運策略的原則是揚長避短,有所為,有所不為,這樣才能更好地發(fā)揮其應有的作用。  三、股份制商業(yè)銀行的營運策略  一是加強市場營銷。其一,緊扣區(qū)域特色,明確“立足地方、服務市民、堅持中小,參與大型”的市場定位,構筑以中小服務為主的金融服務體系,同時,在個人金融業(yè)務方面,要推出自己的品牌并逐步延伸和完善這一品牌。其二,總分行要在完善已有金融業(yè)務組織架構的基礎上強化營銷的管理,包括營銷、營銷戰(zhàn)略、營銷組織、營銷控制、營銷評價、營銷風險管理等,使全行營銷工作走向一體化、目標化、規(guī)范化的軌道。分行尤其應在營銷方面加強同總行的溝通,以利做好對大企業(yè)、大公司的營銷工作。其三,完善客戶經(jīng)理制并堅決加以貫徹,尤其要落實好客戶經(jīng)理的準人、考核、晉升、淘汰系列制度,使客戶經(jīng)理隊伍的建設走上規(guī)范化的道路! 《莾(yōu)化整合組織架構。股份制商業(yè)銀行的生命力就在于靈活。對市場反應靈敏,系統(tǒng)的運作效率高,服務貼近市場、貼近客戶。這一切除了要有一套好的機制外,和高效能的組織結構是其有力保障。因此,分行的組織架構應在符合總行基本架構原則的前提下,根據(jù)市場變化自行設計,只要保持業(yè)務鏈條的暢通、有效運轉,并不拘泥于業(yè)務的專業(yè)對口。這一扁平化架構應考慮的因素有:市場及客戶最需,成本最優(yōu),效率最高,便于本級組織的橫向交流、傳導! ∪羌訌娙肆Y源的優(yōu)化配置。在總行的指導下,基層行要高度重視人力資源的優(yōu)化配置。以前的人力資源政策比較多地考慮到地方經(jīng)濟,市場份額占有,但中小股份制商業(yè)銀行今后不僅要重視這些因素,而且還要研究競爭對手人力政策的價值取向,從而確立自己的人力開發(fā)、調(diào)配政策。譬如,在收入分配政策上,各家股份制商業(yè)銀行各有特點,但總的有一條,就是吸引人才、留住人才、調(diào)動員工的積極性。如果哪家銀行固步自封,其結果就會在不自覺中喪失競爭的有利因素! ∷氖且匾暯Y構的優(yōu)化。股份制商業(yè)銀行尤其要平衡存、貸款結構。存款結構中,要想辦法提高儲蓄存款的占比,使存款規(guī)模穩(wěn)定在一定的水平之上,而不至于因政策、因競爭對手策略的變化而受到。提高儲蓄占比,主要是靠,提高虛擬網(wǎng)點的覆蓋率,開發(fā)功能完善的銀行卡,還要不斷提高本行的服務綜合水平。在貸款的結構中,要強調(diào)貸款的收益與風險的平衡原則。  五是要加強金融創(chuàng)新和產(chǎn)品的研發(fā)推廣。股份制商業(yè)銀行基層行的重要職能是營銷,這就要求了解本地市場,對市場反應敏銳,在力所能及的條件下開發(fā)出新金融產(chǎn)品,或創(chuàng)出新的服務方式,或為總行提供有效的研發(fā)信息。當然,這種信息的互動應基于市場規(guī)則! ×且匾暪碴P系的建設。其一是做好宣傳工作。宣傳的重點應為銀行的整體形象,銀行的新產(chǎn)品,整個宣傳要突出一個品牌戰(zhàn)略。其二是要重視對政府的公關工作。政府掌握著大量的信息和資源,其在參與市場的過程中,也有平衡市場主體的角色,針對這一角色,股份制商業(yè)銀行應該有所作為的! ∑呤且匾暺髽I(yè)文化建設。在總行統(tǒng)一的文化建設框架內(nèi),股份制商業(yè)銀行的分行可以打造自己的地方銀行文化。這種“次文化”或“亞文化”應有深刻的地域特點,其對外價值取向是追求客戶的滿意、認同、親近、感動;對內(nèi)價值取向是追求銀行福利的最大化與個人價值最大化的完美結合。

【股份制商業(yè)銀行的營運策略】相關文章:

試論商業(yè)銀行的市場營銷策略03-21

論商業(yè)銀行服務營銷策略研究03-21

對國有商業(yè)銀行股份制改革有關問題的思考03-22

淺析商業(yè)銀行中間業(yè)務產(chǎn)品定價策略03-21

經(jīng)濟服務化趨勢下商業(yè)銀行的業(yè)務策略03-21

商業(yè)銀行個人客戶消費行為與營銷策略03-22

我國商業(yè)銀行實施內(nèi)部營銷策略探討03-21

我國商業(yè)銀行的網(wǎng)絡營銷策略研究03-22

我國商業(yè)銀行的市場營銷策略研究03-21