淺談金融執(zhí)法行為的規(guī)范性和嚴(yán)肅性

中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一方面按照《中國(guó)人民銀行法》、《行政處罰法》的規(guī)定，行使對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理和對(duì)其違法違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行行政處罰的權(quán)力；另一方面，根據(jù)《行政復(fù)議法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行的不能侵犯被監(jiān)管對(duì)象的合法權(quán)益。這種法律上的雙向約束決定了中國(guó)人民銀行在行使金融監(jiān)督管理權(quán)和行政處罰權(quán)的時(shí)候，必須以恪守法律和嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為為前提。為了確保監(jiān)管執(zhí)法行為的規(guī)范，筆者以為當(dāng)前應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題：
　　一、檢查行為應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范　　執(zhí)法檢查是中國(guó)人民銀行依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)監(jiān)督管理對(duì)象依照法定程序進(jìn)行的檢查、監(jiān)督行為。1?一般檢查規(guī)則。根據(jù)《行政處罰法》第三十七條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行組織對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行檢查，其派出的檢查人員不得少于兩人，檢查時(shí)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示證件；并且，如果檢查人員與當(dāng)事人有直接利害關(guān)系的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行回避；詢問(wèn)和檢查應(yīng)當(dāng)制作筆錄。2?取證程序。中國(guó)人民銀行在收集證據(jù)時(shí)，可以采取抽樣取證的方法；在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)債人總、分、支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可以將證據(jù)先行登記保存；中國(guó)人民銀行在調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料，可以采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。3?執(zhí)行有關(guān)紀(jì)律。檢查人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的檢查紀(jì)律，如不得向被檢查單位吃、拿、卡、要，不得循私枉法，實(shí)事求是，不得隨意夸大或者縮小違法事實(shí)等等�！　《�、處罰行為應(yīng)當(dāng)規(guī)范適當(dāng)　　處罰是中國(guó)人民銀行根據(jù)被檢查單位的違法事實(shí)和情節(jié)，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定作出并執(zhí)行處罰決定的行為�！　。ㄒ唬└鶕�(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以作出的行政處罰決定包括：警告；一定數(shù)額的罰款，責(zé)令停業(yè)整頓，沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物，暫扣或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。根據(jù)法律規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能有公安機(jī)關(guān)作出，因此，中國(guó)人民銀行不能作出行政拘留的處罰決定；同樣，暫扣、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰，人民銀行也無(wú)權(quán)作出，而只能由工商行政管理部門(mén)作出。　�。ǘ�）處罰依據(jù)適當(dāng)，掌握法律沖突原則。法律沖突是指不同法律規(guī)范對(duì)同一違法事實(shí)的認(rèn)定和處罰不一致而產(chǎn)生的沖突和矛盾。中國(guó)人民銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)掌握下述法律沖突原則：1.層次沖突原則，即不同層級(jí)的法律規(guī)范發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)以層級(jí)較高的法律規(guī)范作為依據(jù)。如《商業(yè)銀行法》和《金融違法行為處罰辦法》對(duì)某一行為的處罰發(fā)生沖突時(shí)，因?yàn)榍罢呤欠�律，而后者則僅是一部法規(guī)，從層級(jí)上講，前者要高于后者，因此，應(yīng)當(dāng)依據(jù)前者進(jìn)行處罰。目前，我國(guó)的法律規(guī)范按層級(jí)從高到低依次為：法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、部委規(guī)章和地方性規(guī)章。2.特別沖突原則，即特別法和一般法發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)特別法進(jìn)行處罰。如《中國(guó)人民銀行法》和《行政處罰法》發(fā)生沖突時(shí)，因?yàn)楹笳邔儆谔貏e法，因此，應(yīng)當(dāng)依據(jù)后者作出處罰決定。3.實(shí)際沖突原則，即制定時(shí)間先后不一樣的法律規(guī)范發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)制定較晚的法律規(guī)范處罰。掌握并熟練運(yùn)用層級(jí)沖突原則，對(duì)于中國(guó)人民銀行依法行使，對(duì)金融違法行為作出定性準(zhǔn)確、輕重適當(dāng)?shù)奶幜P意義重大。此外，在進(jìn)行處罰時(shí)，人民銀行的工作人員還要注意法律廢止、重新修訂問(wèn)題，不能依據(jù)已經(jīng)廢止的法律作出行政處罰決定，應(yīng)從實(shí)施之日起，依照重新修訂的法律進(jìn)行處罰�！　。ㄈ�）遵循處罰原則。中國(guó)人民銀行作出行政處罰決定，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行，在執(zhí)行中應(yīng)遵循以下原則：1?處罰法定原則。即沒(méi)有法律依據(jù)的，處罰行為無(wú)效；對(duì)違法行為給予行政處罰的規(guī)定必須公布，未經(jīng)公布的，不得作為行政處罰依據(jù)；違法事實(shí)不清楚或者違法事實(shí)不能成立的，不得給予行政處罰。2?一事不再罰原則。即對(duì)當(dāng)事人的同一違法事實(shí)不得給予兩次以上罰款的行政處罰。3?罪罰相當(dāng)原則。即中國(guó)人銀行在設(shè)定和實(shí)施行政處罰，應(yīng)當(dāng)依照違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及對(duì)社會(huì)的危害程度，作出輕重適當(dāng)?shù)奶幜P。4?對(duì)同一違法事實(shí)不得同時(shí)依據(jù)兩部以上法律、法規(guī)處罰原則。5?不得因當(dāng)事人申辯而加重處罰原則等等。　�。ㄋ模┲谱魈幜P決定書(shū)應(yīng)當(dāng)規(guī)范。處罰決定書(shū)是由中國(guó)人民銀行制作，用以裁明當(dāng)事人違法事項(xiàng)和對(duì)其處罰情況的書(shū)面證明文件。一是規(guī)范的處罰決定書(shū)應(yīng)當(dāng)記載下列事項(xiàng)：1?當(dāng)事人的姓名或者名稱(chēng)、地址；2?違反法律、法規(guī)、規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)；3?處罰決定的履行方式和期限；4?不服處罰決定，申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限；5?作出處罰決定的金融行政機(jī)關(guān)名稱(chēng)和日期；6?處罰決定的履行方式和期限等內(nèi)容。處罰決定還必須加蓋作出決定的人民銀行的印章。二是處罰決定書(shū)使用的法律用語(yǔ)必須規(guī)范。如某金融機(jī)構(gòu)擅自將經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證出借給他人使用，并獲利3萬(wàn)元。某人行根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條第八款規(guī)定，決定對(duì)其處以違法所得3倍的罰款。在下達(dá)的處罰決定書(shū)中，卻使用了

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