多因素拷問保險市場下半年走勢

在喧囂熱鬧和忙碌中，2005年上半年已經(jīng)成為過去。保監(jiān)會和北京保監(jiān)局已相繼召開了上半年全國市場與北京市場的市場運(yùn)行情況會，公布了一系列的運(yùn)營數(shù)字。在此基礎(chǔ)上，筆者通過對上半年的市場進(jìn)行認(rèn)真回顧和，希望通過對幾個關(guān)鍵字的描述，把一個真實的保險市場狀況展現(xiàn)出來，以饗讀者。　　業(yè) 績　　根據(jù)北京保監(jiān)局的統(tǒng)計數(shù)字，北京保險市場2005年上半年的保費(fèi)收入為347.4億元，同比增長130％。其中，財產(chǎn)險保費(fèi)收入34.9億元，同比增長1.3％；人壽保險保費(fèi)收入273.6億元，同比增長200％；健康和意外保險保費(fèi)收入為21.7億元，同比增長17％。　　而同期，中國保監(jiān)會的數(shù)字顯示，全國保費(fèi)收入2709億元，同比增長14.2％。其中，財產(chǎn)險保費(fèi)收入為678億元，同比增長15.6％；人壽保險保費(fèi)收入1802億元，同比增長13.4％；健康和意外保險保費(fèi)收入為229億元，同比增長16.1％。　　對比北京市場和全國市場的增長數(shù)字可以看出，北京市場的保費(fèi)增長速度，同比遠(yuǎn)高于全國水平。但是，不同保險類別的增長狀況，在數(shù)字體現(xiàn)上卻有著天壤之別。財產(chǎn)險保費(fèi)增長（1.3％）遠(yuǎn)低于全國水平（15.6％），而人壽保險保費(fèi)增長達(dá)到200％，遠(yuǎn)高于全國水平（13.4％）；而健康和意外保險的保費(fèi)增長狀況（17％）基本與全國（16.1％）一致。　　由于中意人壽200億元保單的特殊性，在進(jìn)行市場運(yùn)行分析時，可以將其剔除。剔除后的北京保險市場保費(fèi)收入為147.4億元，同比降低2％；人壽保險的保費(fèi)收入為73.6億元，同比降低25％。而全國保險市場的壽險保費(fèi)收入為1602億元，同比增長只有0.8％。出現(xiàn)上述情況的原因，業(yè)界認(rèn)為，一方面，上半年北京壽險主體的增加比較快，新進(jìn)入市場的公司高成本挖角情況比較嚴(yán)重，各主要壽險公司的個險隊伍進(jìn)入整合期，出現(xiàn)人力下滑趨勢。由于形象欠佳，后備人力缺乏，銷售隊伍面臨增員困難的局面。盡管主體增加速度很快，但全市的保險營銷員隊伍仍然維持在47000人左右，人員流失率很高�！　×硗�，由于近年來產(chǎn)品策略和資金運(yùn)用能力等原因，也造成了整體性的銷售恐慌，了個險產(chǎn)能。另一方面，銀行利率的調(diào)整，銀行與保險公司的松散合作關(guān)系，影響了銀保產(chǎn)品的銷售，銀保收入下降幅度較大，也造成了總保費(fèi)的下降。還有一個原因，北京保險市場的壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)正在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，新單期繳占比上升，也造成了保費(fèi)收入的下降�！　∝敭a(chǎn)險的保費(fèi)收入增長不大，主要是因為人保北分的保費(fèi)收入的下降，截止到6月份，人保北分累計保費(fèi)收入為14.61億元，同比下降28.08％，而其他產(chǎn)險公司的保費(fèi)收入變化不大。人保保費(fèi)收入的降低，主要原因是車險保費(fèi)下降絕對額較大。車險累計保費(fèi)10.61億元，同比下降5.66億元，降幅達(dá)到34.81％。而車險在保費(fèi)收入中的占比為72.58％。車險保費(fèi)的減少，一方面與市場競爭有關(guān)，另一方面也與人保北分加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量控制有關(guān)�！　×硗猓�有業(yè)界人士認(rèn)為，人保由于上市，在進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計時改變了口徑，在去年把應(yīng)收保費(fèi)都記入當(dāng)年業(yè)績，也造成今年保費(fèi)收入的直接減少。此外，宏觀調(diào)控以及國際市場經(jīng)濟(jì)變化等外部因素也造成房貸險、貨運(yùn)險業(yè)務(wù)等非車險業(yè)務(wù)減少�！　�人 才　　上半年以來，市場主體迅速增加，帶來的直接后果就是競爭的加劇，而這種競爭的一個最突出的表現(xiàn)就是對人力資源的爭奪，北京保險市場上人員流動現(xiàn)象嚴(yán)重。大量新公司的進(jìn)入，使保險公司的管理人才和銷售人才短缺的凸顯，為了盡快實現(xiàn)業(yè)績和人力增長，許多公司采取了挖角的方式，既挖代理人，也挖管理層，從業(yè)人員的流動成為市場中的一道“風(fēng)景”。而隨著下半年主體的進(jìn)一步增加，這種情況會進(jìn)一步突出�！　⊥瑫r，由于保險行業(yè)的整體社會地位還不高，形象欠佳，許多公司的后備人力缺乏，代理人增員非常困難，而脫落率又居高不下，致使市場人力出現(xiàn)負(fù)增長。截止6月底，北京保險代理人的數(shù)量仍維持在47000人左右，在保險公司增加的情況下，各公司的實際人力變?yōu)樨?fù)增長�！　∪藛T流動帶來了市場的不穩(wěn)定，造成了許多浮躁的情況發(fā)生，個人薪酬的不斷攀高就是表現(xiàn)之一，而這將制約保險業(yè)的長期持續(xù)�！　�環(huán) 境　　2004年以來，國家整體經(jīng)濟(jì)形勢發(fā)展迅猛，鋼鐵、能源、等投入增長很快，呈現(xiàn)過熱的趨勢。根據(jù)對市場的判斷，國家出臺相應(yīng)的政策，進(jìn)行必要的經(jīng)濟(jì)調(diào)控，以避免部分行業(yè)發(fā)展的過熱和無序。2005年上半年，北京市固定資產(chǎn)投資和增長12％，同比下降7.7％；房地產(chǎn)投資增長8.1％，同比降低16.1％�！　”本┦薪y(tǒng)計局發(fā)布的統(tǒng)計報告顯示，上半年北京城市居民人均可支配收入達(dá)到8845.1元，比上年同期增長12.9％，扣除價格因素后實際增長11％。工薪收入增長17.9％，是收入增長的主要因素。低收入家庭收入增長較快，20％低收入組人均可支配收入增長14.4％，增幅高于20％高收入組2個百分點。上半年農(nóng)民人均現(xiàn)金收入也已經(jīng)達(dá)到4606.7元，增長12.2％，增速略高于城市居民。上半年物價指數(shù)1.8，比較平穩(wěn)。這為人壽保險的市場擴(kuò)容創(chuàng)造了條件�！　”本┥习肽觊_工的奧運(yùn)工程，共計保費(fèi)達(dá)到6000萬元，接近總的工程險保費(fèi)的一半。奧運(yùn)為保險業(yè)提供的直接可見一斑�！　⌒萝囦N售回暖。上半年的新車銷售量為18.6萬輛，增長10.2％，這為車險提供了空間，也為意外和短期醫(yī)療保險的業(yè)務(wù)推動提供了客觀的助力。　　在領(lǐng)域，人民銀行于2004年11月調(diào)高儲蓄和貸款利息，利用利率杠桿調(diào)控投資渠道和方向。銀行升息，引起理財格局的變革。對保險行業(yè)的發(fā)展，尤其是的儲蓄型分紅保險的銷售帶來一定的困難。利率政策的調(diào)整以及對進(jìn)一步加息的預(yù)期，對普通壽險和分紅保險等影響比較大，促使房貸險的退保加劇。　　由于固定投資的減少，貨運(yùn)等運(yùn)輸業(yè)回落，使貨運(yùn)險出現(xiàn)4.2％的負(fù)增長。　　趨 勢　　1、下半年，北京宏觀經(jīng)濟(jì)繼續(xù)上升，北京保險市場將繼續(xù)穩(wěn)步增長。對壽險公司來說，由于保險主體的繼續(xù)增多，產(chǎn)品類型的不斷增加，消費(fèi)者將漸趨理性，議價能力加強(qiáng)，對公司要求提高，有利于良性競爭和行業(yè)的健康發(fā)展。但消費(fèi)者的保險觀念還未成熟，很大部分人仍重投資收益而輕保障，因此需要行業(yè)的共同努力來繼續(xù)培育市場�！　�2、對產(chǎn)險公司來說，車險仍是重頭，是主要的利潤來源。但由于強(qiáng)制三者險的推行，“不盈利不虧損”的運(yùn)營原則，將對產(chǎn)險公司的利潤來源產(chǎn)生壓力。對業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整在所難免。　　3、車險三者險與新交法之間的銜接空白將繼續(xù)考驗產(chǎn)險公司的能力�！　�4、保險主體將進(jìn)一步增多，人員流動還會繼續(xù)，如何留住人才，吸引人才加入保險行業(yè)，將是行業(yè)的共同命題�！　�5、由于銀行保險競爭激烈、產(chǎn)品同質(zhì)，各壽險公司紛紛調(diào)整銀行保險業(yè)務(wù)，加強(qiáng)個人業(yè)務(wù)，銀行保險將進(jìn)一步萎縮�！　�6、年金業(yè)務(wù)走勢仍不明朗，形成持幣待購與保險公司對峙的僵持局面；隨著許多大型合資壽險公司的開業(yè)和獲得團(tuán)險牌照，許多大型企業(yè)的年金類業(yè)務(wù)將流入?yún)⒐杀ｋU公司，團(tuán)險市場格局將發(fā)生極大變化�！　�7、銀行、國債、基金、房地產(chǎn)等其他投資理財渠道將繼續(xù)分流財富，銀行加息可能依然存在，對傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品提出更大挑戰(zhàn)。萬能保險產(chǎn)品的占比將繼續(xù)增加，市場競爭激烈。公眾焦點集中在投資回報率，壽險公司的投資能力將面臨考驗，這也是孕育的經(jīng)營風(fēng)險�！　�8、5家保險公司投資類保險產(chǎn)品收益率的發(fā)布，低于客戶的普遍預(yù)期，可能對消費(fèi)者心理產(chǎn)生消極影響。

【多因素拷問保險市場下半年走勢】相關(guān)文章：

超聲乳化術(shù)角膜內(nèi)皮細(xì)胞損傷的多因素分析03-03

論中國保險市場的現(xiàn)狀與對策12-05

論保險市場誤導(dǎo)消費(fèi)的行為03-19

2008年我國經(jīng)濟(jì)走勢分析03-20

關(guān)于加強(qiáng)保險市場信用體系建設(shè)的思考03-16

農(nóng)村保險市場營銷組合策略研究03-21

探析我國再保險市場發(fā)展及問題03-07

我國再保險市場發(fā)展及問題探析12-10

黃褐斑發(fā)病多因素調(diào)查分析及消斑湯療效觀察03-18

氯堿定價方法和價格走勢分析03-19