激勵(lì)規(guī)制理論與商業(yè)銀行監(jiān)管

論文關(guān)鍵詞：博弈　激勵(lì)規(guī)制　事先承諾制　監(jiān)管
　　論文摘要：激勵(lì)規(guī)制理論認(rèn)為，消除規(guī)制與被規(guī)制機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問題，關(guān)鍵是激勵(lì)規(guī)制制度的建立要使兩者的目標(biāo)盡可能保持一致。激勵(lì)規(guī)制理論中的事先承諾制在我國(guó)銀行監(jiān)管中的引入就較好地符合了這一要求，從而有助于提高監(jiān)管效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)社會(huì)福利最大化。
　　隨著我國(guó)銀行體制改革的深化，商業(yè)銀行“逐利”的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為得到進(jìn)一步強(qiáng)化，由信息不對(duì)稱導(dǎo)致的銀行道德風(fēng)險(xiǎn)問題和逆向選擇問題更趨復(fù)雜，銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督成本和監(jiān)督難度也大大增加。激勵(lì)規(guī)制理論認(rèn)為，消除規(guī)制與被規(guī)制機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問題，關(guān)鍵在于激勵(lì)規(guī)制制度的建立，若規(guī)制者能設(shè)計(jì)出一套使被規(guī)制者“說(shuō)真話”的激勵(lì)規(guī)制制度，并將二者的“目標(biāo)函數(shù)”有機(jī)地融合在一起，就能提高其監(jiān)管效率。本文試圖運(yùn)用相關(guān)的激勵(lì)規(guī)制理論，對(duì)事先承諾制在我國(guó)銀行監(jiān)管中的引入作一探討。
　　一、激勵(lì)規(guī)制理論在銀行監(jiān)管中的運(yùn)用
　　20世紀(jì)70年代以后I在美、英等西方國(guó)家，對(duì)壟斷行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率的不滿引發(fā)了一場(chǎng)聲勢(shì)較大的放松規(guī)制運(yùn)動(dòng)。然而，放松規(guī)制、引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)并沒有解決該行業(yè)存在的低效率問題。90年代以后，隨著博弈論、信息經(jīng)濟(jì)學(xué)和機(jī)制設(shè)計(jì)理論等微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)前沿理論和分析方法被更多地引入產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究，一種新的自然壟斷規(guī)制理論——激勵(lì)規(guī)制理論或稱新規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)（New

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