歐洲保險(xiǎn)市場的新擴(kuò)張及其發(fā)展趨勢

隨著全球一體化的，國內(nèi)市場的日益飽和，競爭的不斷加劇，各國保險(xiǎn)公司已不再安于國內(nèi)市場的拓展，正向著國際保險(xiǎn)市場進(jìn)軍。如今，歐洲的保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)展全球業(yè)務(wù)，而美國則擁有世界上最大的保險(xiǎn)市場，且兼并活動(dòng)異�；钴S，如歐洲保險(xiǎn)公司想要保住他們在美國市場已占有的份額并有所發(fā)展，勢必不斷地?cái)U(kuò)張。應(yīng)該說，北美市場對于他們來說，機(jī)會定比本土要多得多。歐洲保險(xiǎn)公司在完成歐洲大陸內(nèi)的業(yè)務(wù)拓展后，正實(shí)施著向美國保險(xiǎn)市場擴(kuò)張的戰(zhàn)略�！　�一、美國是歐洲保險(xiǎn)市場新擴(kuò)張的目標(biāo)市場　　眾所周知，美國的保險(xiǎn)市場已高度飽和，投保人群體已不可能再擴(kuò)大，且由于過度競爭，10年來保費(fèi)的增長速度低于通貨膨脹，但是歐洲的保險(xiǎn)公司并未放慢在美國的收購活動(dòng)。近期，荷蘭的埃貢公司出價(jià)97億美元收購了總部位于舊金山的跨美公司，成為美國人壽保險(xiǎn)業(yè)的三巨頭之一。之后不足一個(gè)月，排名歐洲第二的荷蘭和比利時(shí)合資的福第斯保險(xiǎn)公司又開價(jià)26億美元，收購了位居行業(yè)前列的美國銀行保險(xiǎn)集團(tuán)。通過這兩宗交易，歐洲保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在美國的經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大了一倍。資產(chǎn)420億美元的福第斯集團(tuán)是歐洲的10大財(cái)團(tuán)之一，也是國際兼并市場上最活躍的荷蘭財(cái)團(tuán)。作為本土的最大的機(jī)構(gòu)之一，它提供全面的金融服務(wù)，而在歐洲的其他國家、美國和亞洲地區(qū)，則主要致力于發(fā)展特定的市場。自1997年以來，福第斯集團(tuán)已在美國投資了數(shù)十億美元開展收購活動(dòng)，相繼收購了阿克西公司、成人醫(yī)療保險(xiǎn)公司、英雪列克保險(xiǎn)公司、皮爾斯國際人壽保險(xiǎn)公司和約翰愛爾登金融公司。去年又用130億美元的價(jià)格收購了比利時(shí)的邦克集團(tuán)，而今年初又以581億比利時(shí)法郎的代價(jià)控股比利時(shí)的第四大銀行阿斯克西銀行�！　「５谒辜瘓F(tuán)收購了美國銀行保險(xiǎn)集團(tuán)后，美國誕生了保險(xiǎn)市場上的新的領(lǐng)頭羊，其年保費(fèi)收入高達(dá)36億美元，這種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的模式，增強(qiáng)了歐洲保險(xiǎn)公司在美國市場的競爭力。擴(kuò)大了市場份額�？梢哉f，在這場收購大戰(zhàn)中，美國銀行保險(xiǎn)集團(tuán)成了犧牲品，當(dāng)時(shí)新德特集團(tuán)（主要從事美國消費(fèi)者商務(wù)服務(wù)）的出價(jià)遠(yuǎn)高于美國國際集團(tuán)（美國最大的公用事業(yè)保險(xiǎn)公司），后因新德特集團(tuán)的股價(jià)急劇下跌，使美國在被收購戰(zhàn)中蒙受重大經(jīng)濟(jì)損失。福第斯集團(tuán)成功收購至少比上述兩公司具有一個(gè)優(yōu)勢，即它在美國的信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展得非常成功，業(yè)績明顯，使公司的成本下降，而保費(fèi)收入則不斷增加。戰(zhàn)績輝煌的還有法國阿克薩保險(xiǎn)集團(tuán)公司。該公司在美國成功地收購了艾奇布勒保險(xiǎn)公司獲得其總保費(fèi)的43％。歐洲保險(xiǎn)公司從高市場份額中獲益匪淺，隨著歐洲統(tǒng)一市場的建立，歐洲各國現(xiàn)有的國家養(yǎng)老金計(jì)劃將實(shí)現(xiàn)重大的改革，這將為歐洲保險(xiǎn)公司提供無限的商機(jī)�！　�二、歐洲保險(xiǎn)市場新擴(kuò)張的原因　　歐洲保險(xiǎn)公司海外擴(kuò)張有其深刻的背景和經(jīng)濟(jì)背景，究其原因，不外乎以下幾個(gè)方面：　　1.以經(jīng)濟(jì)競爭為主，形成全球競爭的三部曲。當(dāng)前，各國在經(jīng)濟(jì)上激烈競爭的同時(shí)又趨向合作與協(xié)調(diào)，形成了競爭——合作——協(xié)調(diào)的三部曲，無國界經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，統(tǒng)一國際市場正在形成。加之1997年歲末，世界貿(mào)易組織達(dá)成了一項(xiàng)金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議，這項(xiàng)包括“所有保險(xiǎn)及與保險(xiǎn)有關(guān)的服務(wù)”協(xié)議，必將對全球未來的保險(xiǎn)市場格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)的。面對逐漸開放的統(tǒng)一國際保險(xiǎn)市場，歐洲一些原先在國內(nèi)或盟內(nèi)市場具有一定壟斷地位的保險(xiǎn)公司為了在開放的國際市場上爭得一席之地，或是為了保住自己原有的保險(xiǎn)市場份額，主動(dòng)兼并或收購其他保險(xiǎn)公司。　　2.集中優(yōu)勢，有效控制成本。保險(xiǎn)公司兼并有助于不斷擴(kuò)大生產(chǎn)和經(jīng)營規(guī)模，降低生產(chǎn)經(jīng)營成本，如廣告費(fèi)、新市場開拓前期投入費(fèi)用等。同時(shí)也有利于人才脫穎而出，資源共享。英國皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)公司兼并后每年可節(jié)省1.75億英鎊的開支，相當(dāng)于合并前兩家公司總支出的10％。此外，保險(xiǎn)市場競爭日益加劇，保險(xiǎn)增長緩慢，一些大公司開始調(diào)整戰(zhàn)略，舍棄部分業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮各自的強(qiáng)項(xiàng)，以達(dá)到占領(lǐng)保險(xiǎn)市場的目的�！　�3.通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，進(jìn)入新的市場。當(dāng)今歐洲保險(xiǎn)業(yè)的擴(kuò)張者不是簡單地把競爭者接管過來，而是以跨國間的兼并進(jìn)入外國保險(xiǎn)市場，特別是打入美國市場，爭取開拓新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。如慕尼黑再保險(xiǎn)公司收購了美國一家公司后，其名下凈保費(fèi)收入猛增至23.25億美元，躍居全美第三大再保險(xiǎn)公司，成功地實(shí)現(xiàn)了進(jìn)軍美國市場的目標(biāo)�！　�4.銀行資本和保險(xiǎn)資本相互滲透。隨著金融市場開放步伐的加大，歐洲保險(xiǎn)公司為了能在競爭中取勝，借助于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，迅速拓寬產(chǎn)品銷售市場。而銀行存款也不斷流向保險(xiǎn)市場，聯(lián)合與合作也隨之加強(qiáng)。如荷蘭銀行、荷蘭郵政銀行和荷蘭保險(xiǎn)公司金融三巨頭合并后，并購了瑞士豐泰保險(xiǎn)集團(tuán)，至此，銀行與保險(xiǎn)公司聯(lián)手經(jīng)營已在歐洲蔚然成風(fēng)。瑞士蘇黎士保險(xiǎn)集團(tuán)與英美煙草公司合并，形成自有資金180億美元，資產(chǎn)總值達(dá)34206億美元的金融巨頭。　　三、歐洲保險(xiǎn)市場的趨勢　　歐洲保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了美國擴(kuò)張目標(biāo)后，涌現(xiàn)出一批資金雄厚、優(yōu)勢集中的大型保險(xiǎn)集團(tuán)，他們將發(fā)展戰(zhàn)略定位于對外全球性擴(kuò)張；對內(nèi)市場進(jìn)一步集中；銀行與保險(xiǎn)業(yè)之間分業(yè)經(jīng)營界限日趨模糊；利用歐元啟動(dòng)的契機(jī)，加速歐洲保險(xiǎn)市場一體化的步伐。　　1.全球性的擴(kuò)張戰(zhàn)略。　　在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全球化的總趨勢下，歐洲實(shí)力雄厚的大公司將一如既往地不斷擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)，并通過并購及合資方式，瞄準(zhǔn)亞洲、拉美等保險(xiǎn)市場。由于全球業(yè)務(wù)增加，歐洲保險(xiǎn)公司在海外提供現(xiàn)場保險(xiǎn)服務(wù)的壓力相應(yīng)增加，因此急需尋求與當(dāng)?shù)匦」�司的�?zhàn)略聯(lián)盟，他們對、印度和巴西頗感興趣，這足以證明人口是保險(xiǎn)市場發(fā)展的潛在因素之一。　　2.歐洲大陸內(nèi)保險(xiǎn)市場進(jìn)一步集中。　　隨著歐洲一體化的發(fā)展，歐洲保險(xiǎn)市場也將進(jìn)一步集中，并逐步邁向統(tǒng)一保險(xiǎn)大市場。當(dāng)今，歐洲保險(xiǎn)供給主體仍有1800家（西歐），今后十年中，獨(dú)立經(jīng)營的保險(xiǎn)集團(tuán)數(shù)量將會減至1300家。經(jīng)過了幾次并購浪潮后，愿意合并、出售的公司已為數(shù)不多，有些還建立起防范措施，以免被吞并。許多被并購的小型保險(xiǎn)公司原利潤期望難以實(shí)現(xiàn)，而代價(jià)卻過高，從而出現(xiàn)了小型公司二次出售現(xiàn)象。如果說小公司在競爭中面臨破產(chǎn)，只有通過兼并以求生存，那么面對嚴(yán)酷的市場競爭。歐洲一些大公司明智地選擇了強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合這條生路，這種并購可以是國內(nèi)市場上的，也可以是跨國領(lǐng)域的，保險(xiǎn)公司兼并將會在歐洲發(fā)生連鎖反應(yīng)，從而使歐洲保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生迅速的變化。　　3.保險(xiǎn)公司與銀行間密切聯(lián)系。　　在并購過程中，保險(xiǎn)市場兩極分化，形成實(shí)力雄厚的跨國保險(xiǎn)集團(tuán)公司和專業(yè)化的小型保險(xiǎn)公司，使歐洲盟內(nèi)保險(xiǎn)市場出現(xiàn)了兩大變革。第一，不再限制銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)相互滲透；第二，允許歐盟各國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和代理人自由進(jìn)入他國保險(xiǎn)市場。只要保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)在盟內(nèi)任何一國獲得營業(yè)許可證，即可在其它成員國內(nèi)直接開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一些銀行建立起自己的保險(xiǎn)公司，或買下現(xiàn)有的某家公司，保險(xiǎn)公司也相應(yīng)加強(qiáng)與銀行聯(lián)手開展業(yè)務(wù)。　　

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