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金融風(fēng)險的防范與法律制度的完善
摘要:當(dāng)前我國的全面改革正處在深化階段,隨著我國加入世貿(mào)組織,對我國額金融業(yè)發(fā)展也起到了促進作用,金融風(fēng)險也隨之而得到了增加。金融風(fēng)險和金融法律之間有著緊密相關(guān)性,也是金融理論實踐的具體化體現(xiàn),本文主要就金融風(fēng)險及其風(fēng)險因素加以詳細分析,然后就金融立法價值取向及完善策略進行詳細探究。
關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險;完善;法律制度
引言
法律作為是金融基礎(chǔ)設(shè)施中的重要組成,這也是決定金融運行質(zhì)量及金融安全的一個重要因素,金融機構(gòu)主要的職能就是充當(dāng)資金供應(yīng)者及資金需求者間的媒體,所以如果信息存在不對稱就會造成金融風(fēng)險的發(fā)生。加強對金融風(fēng)險的防范就要能夠在相關(guān)法律制度層面得到有效強化,對其進行理論研究就有著實質(zhì)性意義。
一、金融風(fēng)險的主要情況以及發(fā)生的因素分析
1、金融風(fēng)險的主要情況分析
金融風(fēng)險的類型是多樣的,對于金融機構(gòu)的金融風(fēng)險來說主要有資本不足風(fēng)險,存在于資本的重復(fù)計算以及母公司把債務(wù)轉(zhuǎn)成股權(quán)所造成的財務(wù)杠桿效應(yīng),再有就是金融控股公司通過集團內(nèi)不受監(jiān)督公司規(guī)避監(jiān)管當(dāng)局對單個機構(gòu)最低資本要求,還有是對不同金融行業(yè)利用對資本的要求不同,從而造成了資本不同情況[1]。而在利益沖突風(fēng)險層面有內(nèi)部利益和外部利益之分,內(nèi)部利益沖突是內(nèi)部成員間的利益沖突,外部利益沖突則主要是內(nèi)部成員和外部金融業(yè)務(wù)參與者間的利益沖突。除此之外還有不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險以及傳遞性風(fēng)險、壟斷風(fēng)險及透明度風(fēng)險。
金融行業(yè)中的信用風(fēng)險是最為主要的風(fēng)險形式,在金融機構(gòu)中所面臨的風(fēng)險就是交易對象無力履約風(fēng)險,倘若金融機構(gòu)沒能及時對發(fā)生問題的金融資產(chǎn)加以界定,以及沒有建立專項準(zhǔn)備金核銷不良資產(chǎn)等,這就會在經(jīng)營上帶來諸多負(fù)面影響。操作風(fēng)險方面的問題體現(xiàn)也是比較常見的風(fēng)險形式,具體表現(xiàn)為信息技術(shù)系統(tǒng)的失效帶來的經(jīng)濟損失,然后是內(nèi)部控制和治理的失效造成的風(fēng)險,以及金融詐騙風(fēng)險等。
2、金融風(fēng)險的發(fā)生因素分析
從金融風(fēng)險的發(fā)生因素來看,金融風(fēng)險在我國的經(jīng)濟運行過程中矛盾較為突出,從金融風(fēng)險的成因?qū)用鎭砜,主要就是征信管理的相關(guān)法規(guī)的缺失對征信業(yè)發(fā)展以及金融機構(gòu)對借款人信用狀況評估產(chǎn)生很大影響。法律層面的缺失就在信息的采集和披露等方面無法可依,這就對當(dāng)事人權(quán)益很難得到保障。除此之外就是當(dāng)前的企業(yè)破產(chǎn)法律制度層面較為滯后,這就對金融機構(gòu)的保全資產(chǎn)有著諸多不利[2]。還有在金融詐騙以及違反金融管理秩序行為刑事責(zé)任追究上存在法律缺陷,以及金融主體和金融業(yè)務(wù)法律制度比較缺失等。對此,要想將金融風(fēng)險得到有效處理解決,就要能夠?qū)鹑诜蓪用婕訌娡晟啤?/p>
二、金融風(fēng)險和法律制度的完善策略探究
第一,金融風(fēng)險的防范需要法律作為支撐,在具體的措施實施上要能從多方面進行考慮,對資本充足率監(jiān)督法律制度要能加強改進完善,結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管實踐來構(gòu)建評級體系,并加以適當(dāng)性的調(diào)整。還要能夠有效制定合理化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),加強金融機構(gòu)的信息披露法律制度的完善性,要能讓金融機構(gòu)的行為置于社會公眾以及監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督下。
第二,我國的金融改革正處在深化階段,對金融風(fēng)險的防范工作也就更加的艱巨,對于金融立法雖然不能夠從根本上來消除風(fēng)險的發(fā)生,但是對法律制度的完善能將金融風(fēng)險造成的損失降到最低,為金融機構(gòu)的運行營造良好的環(huán)境[3]。從宏觀層面來看要能夠樹立科學(xué)立法價值取向,在立法的指導(dǎo)思想以及判斷標(biāo)準(zhǔn)層面要能夠得以充分重視,要能鼓勵金融的創(chuàng)新,加強對金融風(fēng)險的防范控制,并要能夠按照成本效益原則合理化設(shè)置。
第三,對金融風(fēng)險的防范需要法律的具體落實并發(fā)揮其應(yīng)有的作用,從具體法律層面的措施實施來看,要能夠統(tǒng)籌以及科學(xué)全局將金融立法工作做好。針對金融機構(gòu)要能夠逐步按照功能監(jiān)管思想采用統(tǒng)一規(guī)則來對機構(gòu)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)產(chǎn)品等創(chuàng)新加以規(guī)范化。也要能始終將保護存款人及投資者利益作為是金融立法基本指導(dǎo)思想,制定金融機構(gòu)破產(chǎn)條例以及存款保險條例等等,還需要將金融法律關(guān)系的研究工作得以做好。
第四,要能在全社會的金融法律意識層面加大培養(yǎng)力度,這也是對金融風(fēng)險以及保障金融安全的重要舉措。將金融法律知識得以有效宣傳,并要能夠在全社會真正樹立金融法治的觀念,對金融法律的意識進一步強化過程中要能夠?qū)θ鐣庞糜^念的建立得以充分重視,以及對公眾和投資者風(fēng)險防范意識等觀念進行積極培養(yǎng)。
第五,從金融法律制度的優(yōu)化措施實施層面來說,主要能夠?qū)⑿畔⑴兜脑瓌t得以明確,堅持信息披露的準(zhǔn)確性及真實性和完整性等。還要能夠?qū)⑿畔⑴兜膬?nèi)容得以有效完善,在內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易層面以及內(nèi)部控制制度和實施情況上等要得到有效強化,對信息披露的頻率要能得以有效完善,還要能夠正確的處理信息披露和商業(yè)秘密保護關(guān)系,對信息披露的法律責(zé)任也要能夠進一步的完善,對于一起信息披露的違規(guī)事件要能夠堅持雙罰的原則,切實的將警示作用得到發(fā)揮[4]。
三、結(jié)語
總而言之,對于金融風(fēng)險的防范以及法律制度的完善等要從多方面進行考慮,處在當(dāng)前的發(fā)展改革階段,要能夠充分重視法律的作用。對金融風(fēng)險要能有進一步的認(rèn)識,通過詳細的分析探究,來找到風(fēng)險防范的有效措施,在這一基礎(chǔ)上才能夠?qū)⒔鹑跈C構(gòu)的運行得以健康的呈現(xiàn)出來,此次主要從金融風(fēng)險的類型及成因上進行分析,然后從法律解決的角度進行探究,希望此次理論研究對實際發(fā)展有所裨益。
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