金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理論文
在個人成長的多個環(huán)節(jié)中，大家都不可避免地會接觸到論文吧，論文是對某些學(xué)術(shù)問題進行研究的手段。那么你知道一篇好的論文該怎么寫嗎？下面是小編收集整理的金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理論文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理論文 篇1
摘要:隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國金融市場也在不斷地成熟與完善,在人們追求多元化的金融產(chǎn)品的需求下,金融機構(gòu)紛紛進行金融創(chuàng)新,不斷地推出了各種金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品類型的多樣化,在一定程度上推動了金融市場的繁榮,但同時也滋生了很多金融風(fēng)險,在這種條件下,加強金融風(fēng)險的管理,是實現(xiàn)金融市場穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)條件。
關(guān)鍵詞:金融創(chuàng)新 金融風(fēng)險 風(fēng)險管理 金融機構(gòu)
金融市場是一個開放性的市場,在金融市場不斷繁榮的今天,一個地方的金融風(fēng)險很可能會蔓延成為全局性的金融風(fēng)險。因此,加強金融風(fēng)險的監(jiān)管,維護金融市場的穩(wěn)定,對于推動金融市場快速良性發(fā)展具有非常重要的作用。
一、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系
金融市場的開放性、連貫性等特點,要求在金融市場運行過程中,必須加強對金融風(fēng)險的監(jiān)管,強化金融風(fēng)險的評價與預(yù)估,準確地判斷金融風(fēng)險的走向及變化,只有這樣才能有效地促進金融市場的良性發(fā)展。
1.1相互促進的關(guān)系
在金融市場上,金融創(chuàng)新本身是在金融市場穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)或前提下產(chǎn)生的,是推動金融市場良性發(fā)展的方向和舉措。而加強金融風(fēng)險監(jiān)管,在一定程度上可以有效地保障金融市場的穩(wěn)定,從這方面而言,加強金融風(fēng)險監(jiān)管可以促進金融創(chuàng)新,可以有效地推動金融創(chuàng)新。特別是在金融市場不斷繁榮,金融產(chǎn)品不斷多樣化的今天,金融市場不穩(wěn)定因素紛繁而雜亂,這些都為金融創(chuàng)新帶來了潛在的危險,只有加強金融風(fēng)險的監(jiān)管,才能有效地推動金融市場的穩(wěn)定,也才能有效地推動金融創(chuàng)新。反過來,加強金融創(chuàng)新,本身也會推動金融風(fēng)險監(jiān)管的發(fā)展。
1.2反向促進的關(guān)系
金融市場是一個開放性的,快速發(fā)展的市場,在金融產(chǎn)品不斷豐富的今天,金融市場不可預(yù)估性不斷地增多。很多人投身金融行業(yè),本質(zhì)不在于合理地獲取自身利益,而是寄希望通過一些快速不良渠道來獲取非法利潤,這給金融市場帶來了很多不可預(yù)估性。同時,由于金融創(chuàng)新本身就是金融產(chǎn)品的雛形,通過金融創(chuàng)新,可以為金融市場帶來豐富的金融產(chǎn)品,這些新的金融產(chǎn)品在激烈的金融市場中,有可能會帶來新的金融風(fēng)險。因此,金融風(fēng)險監(jiān)管也只有不斷創(chuàng)新,才能適應(yīng)金融創(chuàng)新的發(fā)展與進步。
二、不斷豐富監(jiān)管方法促進金融創(chuàng)新
由于金融市場的開放性,金融市場的不可預(yù)期性,在金融創(chuàng)新的機制下,金融創(chuàng)新帶來新的金融產(chǎn)品,會進一步帶來金融市場的不穩(wěn)定性。只有不斷地強化和豐富金融監(jiān)管方法,不斷地提升金融監(jiān)管的水平,才能有效地推動金融創(chuàng)新,才能提升金融創(chuàng)新水平。
2.1金融創(chuàng)新應(yīng)以正確評價風(fēng)險為前提
在金融市場上,金融創(chuàng)新會推動金融市場的發(fā)展,會極大地促進金融市場的繁榮,但由于金融創(chuàng)新所帶來的金融產(chǎn)品的豐富化,也在一定程度上會增加金融市場的不穩(wěn)定性。實踐證明,在金融市場上,由于金融創(chuàng)新所帶來的金融風(fēng)險往往是巨大的,因此，在金融創(chuàng)新的過程中,首先正確評價金融創(chuàng)新下可能潛在的風(fēng)險,加強金融創(chuàng)新風(fēng)險的評價與估計,有效地判斷金融風(fēng)險,科學(xué)預(yù)估金融風(fēng)險。此外,在金融創(chuàng)新的過程中,金融機構(gòu)還應(yīng)該根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力,根據(jù)自身的風(fēng)險預(yù)測機制來有效地制定科學(xué)的金融風(fēng)險監(jiān)管體系,科學(xué)制定合理的金融風(fēng)險防范制度以及風(fēng)險預(yù)測評估指標體系,制定有效的措施予以規(guī)避金融風(fēng)險,有效地保障金融市場的穩(wěn)定與安全。
2.2加強金融機構(gòu)之間的合作與交流
金融市場本身就具有很大的開放性,在金融創(chuàng)新的條件下,加強金融風(fēng)險的監(jiān)管,必須加強金融機構(gòu)的協(xié)同與合作。金融機構(gòu)在創(chuàng)新金融工具的同時,不僅僅需要判斷自身的風(fēng)險承受能力,還應(yīng)該兼顧考慮其他金融機構(gòu)提供的建議,以獲得更加準確完善的市場信息,進而有效地維護金融市場的穩(wěn)定,強化金融安全。同時,在經(jīng)濟一體化和全球化的發(fā)展模式下,金融工具的流動性不斷增強,在金融創(chuàng)新的過程中,新的金融工具本身的風(fēng)險也會進一步放大,為有效地提升金融市場的穩(wěn)定,強化金融創(chuàng)新的安全,還需要加強國際間的合作與交流,通過相關(guān)的法制或政策,來強化彼此間的合作與交流,進而實現(xiàn)金融安全,有效地保障金融市場的穩(wěn)定。
2.3加強金融創(chuàng)新防火墻的設(shè)置
在金融創(chuàng)新的過程中,為了有效地提升金融監(jiān)管的水平,保障金融創(chuàng)新的安全,因此,在金融創(chuàng)新中還應(yīng)該設(shè)置金融創(chuàng)新防火墻。對于金融工具或產(chǎn)品而言,在創(chuàng)新的過程中,要保障衍生物的安全,確保金融產(chǎn)品的來源可靠與安全,有效地降低金融風(fēng)險。其次,在金融創(chuàng)新的過程中,還應(yīng)該有效地提升金融機構(gòu)的準入與考核機制的水平,從源頭上來提升金融創(chuàng)新的安全。最后,在金融創(chuàng)新的過程中,還應(yīng)該通過制度創(chuàng)新,來提升人們對金融風(fēng)險的重視,強化金融監(jiān)管。
三、結(jié)語
在金融市場上,金融創(chuàng)新本身會帶來一定的金融風(fēng)險,加強金融風(fēng)險的監(jiān)管,能夠有效地提升金融創(chuàng)新的安全,推動金融市場的快速發(fā)展,促進金融創(chuàng)新的繁榮,因此,在金融創(chuàng)新的條件下,需要不斷創(chuàng)新金融監(jiān)管的機制和方法。
參考文獻
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金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理論文 篇2
一、金融創(chuàng)新背景下的金融風(fēng)險分析
（一）制度方面的風(fēng)險
原來分業(yè)經(jīng)營時我國《商業(yè)銀行法》中的規(guī)定，也就是商業(yè)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)只能是自己的，不能經(jīng)營其他的業(yè)務(wù)，例如保險、信托等。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)就很少，只能進行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)�？墒钱斍爸饾u加強的金融一體化趨勢促使發(fā)達國家一些銀行改革金融制度，經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營，并且還在我國設(shè)立分行或者以獨立法人的方式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營，增加了我國金融市場的競爭激烈程度。如果我國的商業(yè)銀行還是堅持傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營模式，將會在競爭中被淘汰，阻礙了我國金融機構(gòu)優(yōu)化的步伐，降低了我國商業(yè)銀行的競爭力，增加了我國金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。
�。ǘ┙�(jīng)營方面的風(fēng)險
當前，國內(nèi)和國外的金融環(huán)境都發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在逐步邁向一體化的過程中，原來我國封閉的、效率低的、抵抗風(fēng)險的商業(yè)銀行發(fā)展面臨很大的挑戰(zhàn)。在當前的環(huán)境中，經(jīng)營風(fēng)險在很大程度上影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。首先，較低的資本充足率�！缎沦Y本協(xié)議》中設(shè)置的最低的商業(yè)銀行資本充足率是8%，可是我國商業(yè)銀行嚴重缺乏資本金，增加了我國商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒有和銀行的發(fā)展保持一致，這是一個不足之處，大大降低了我國商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力。同時銀行的發(fā)展會受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會影響資本規(guī)模的正常發(fā)展，增加其風(fēng)險。其次，較高的不良資本比例。我國商業(yè)銀行雖然對不良資產(chǎn)的危害有一定的認識，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對來說，不良資本率還是比較高的。原來，因為銀行是國有性質(zhì)的，所以資金的流動性沒有明顯的表現(xiàn)，可是當前不斷增強的金融一體化顯示出了資金流動性對商業(yè)銀行的影響，同時不斷的創(chuàng)新金融還提高了金融的流動性，如果商業(yè)銀行不能將這個問題好好解決，也會嚴重影響其經(jīng)營。接著，不高的盈利能力。盈利是商業(yè)銀行的一個重要屬性�？墒歉鶕�(jù)目前的情況，盈利能力影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，想要在激勵的市場競爭中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國際上的一些大銀行相比，我國商業(yè)銀行的盈利能力還是無法相提并論�？墒俏覈虡I(yè)銀行具有壟斷性質(zhì)，所以還是會得到較高的收益的，可是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新要求更高的收益，也存在著較高的風(fēng)險。所以如果商業(yè)銀行一直保持低收益的話，進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風(fēng)險就更大。
二、管理金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險的策略
（一）積極增加國際合作
當前世界經(jīng)濟發(fā)展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個國家維持經(jīng)濟的穩(wěn)定和對金融風(fēng)險進行控制是無法實現(xiàn)的，所以國際各國要相互合作，加強宏觀調(diào)整經(jīng)濟，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風(fēng)險，維持一個良好的金融環(huán)境，促使各個國家穩(wěn)定的金融發(fā)展。所以我國商業(yè)銀行也可以加入各個國家相互監(jiān)管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標準、創(chuàng)新和推廣金融業(yè)務(wù)的時候參考國際規(guī)則，確保我國和國家金融接軌。
（二）提高自我管理水平
為了更好的避免金融風(fēng)險，強化管理金融風(fēng)險，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強認識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認識到金融的缺點，認識金融創(chuàng)新的本質(zhì)，根據(jù)規(guī)律進行創(chuàng)新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個例子就是美國的次貸危機，雖然金融創(chuàng)新工作在金融創(chuàng)新中發(fā)揮著很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng)新的復(fù)雜程度，也就增加了金融創(chuàng)新的風(fēng)險，所以要時刻保持風(fēng)險意識，提高風(fēng)險觀念，敏銳的嗅到風(fēng)險，然后提早采取措施應(yīng)對。其次，建立健全防范風(fēng)險的制度，在金融行業(yè)肯定會存在著風(fēng)險，而金融創(chuàng)新更是增加了金融的潛在風(fēng)險，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風(fēng)險的制度，通過總結(jié)實際經(jīng)驗，建立預(yù)測風(fēng)險的指標體系，提高度量金融風(fēng)險的科學(xué)性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng)新的順利進行。
�。ㄈ⿲鹑诒O(jiān)管進行完善
金融創(chuàng)新是一種發(fā)展趨勢，不斷的創(chuàng)新才能提高金融市場的生機和活力，可是維持穩(wěn)定的金融市場也是我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要要求，所以我國在監(jiān)管金融市場的時候要既要維持穩(wěn)定，又要鼓勵創(chuàng)新。根據(jù)我國當前的金融情況，金融創(chuàng)新可以快速推動我國金融行業(yè)的發(fā)展，所以對金融創(chuàng)新的態(tài)度是鼓勵，而不是制止。為了創(chuàng)設(shè)良好的金融創(chuàng)新環(huán)境，需要不斷的調(diào)整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發(fā)展的話，就會導(dǎo)致違法違規(guī)現(xiàn)象的產(chǎn)生，對我國金融環(huán)境產(chǎn)生破壞作用。因此，需要提高金融監(jiān)管的完善程度，就要調(diào)整金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，并切實落實這些法律法規(guī)，使其發(fā)揮相應(yīng)的作用。首先，可以對相關(guān)法律法規(guī)進行完善，因為金融創(chuàng)新和很多實際問題相關(guān)，可是這些問題并沒有在法律法規(guī)中體現(xiàn)，所以以金融創(chuàng)新中的實際問題為基礎(chǔ)完善相關(guān)的法律法規(guī)，防治打擦邊球的現(xiàn)象產(chǎn)生。其次，對于已經(jīng)不發(fā)揮法律作用的相關(guān)法律法規(guī)，要及時的修正和廢除。在金融創(chuàng)新的過程中很多業(yè)務(wù)都是交叉的，和這些業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規(guī)很可能已經(jīng)不適用，所以要及時的修真或者廢除，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。
�。ㄋ模⿲�(chuàng)新路徑進行優(yōu)化
金融創(chuàng)新主要從三個方面進行，也就是產(chǎn)品、機構(gòu)、制度。首先，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時，在開發(fā)產(chǎn)品的時候要以優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)為依托，將不良資產(chǎn)的比例降低，同時因為我國的金融創(chuàng)新還不夠成熟，所以可以創(chuàng)新要從易到難，在充分考慮金融機構(gòu)的能力之后在創(chuàng)新，盡可能的創(chuàng)新債券、股權(quán)等基礎(chǔ)產(chǎn)品，一步一步發(fā)展，最大程度的減少潛在風(fēng)險。其次，創(chuàng)新金融機構(gòu)，當前我國的經(jīng)營是混業(yè)經(jīng)營，這是一種發(fā)展趨勢，只有不斷的改革，建立健全配套設(shè)施，對我國的金融經(jīng)營模式進行完善，可是在創(chuàng)新金融的同時，也要體現(xiàn)出主要的經(jīng)營業(yè)務(wù)，形成自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以此得到更多客戶的信任。接著，創(chuàng)新金融制度，就是更新和完善監(jiān)管和激勵制度，以此來創(chuàng)設(shè)更好的金融創(chuàng)新環(huán)境，良好的管理金融風(fēng)險。
三、結(jié)語
金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，所以我國商業(yè)銀行要適應(yīng)這種趨勢，分別從法律、制度、經(jīng)營模式上采取完善措施，促進金融風(fēng)險管理的有效進行和金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理論文 篇3
現(xiàn)階段，經(jīng)濟全球化趨勢逐步增強，金融市場之間的聯(lián)系也越來越緊密，如果一個地區(qū)出現(xiàn)金融危機，就會在很短的時間內(nèi)波及到其他國家的金融市場。我國的金融市場已經(jīng)實現(xiàn)了良好的發(fā)展，并且與世界金融市場的一體化程度逐漸加強。經(jīng)濟的發(fā)展使得人們對金融產(chǎn)品的需要也逐漸多樣化，金融機構(gòu)需要不斷進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進金融行業(yè)的發(fā)展，但是也應(yīng)該意識到金融創(chuàng)新的過程中存在著大量的風(fēng)險，如果出現(xiàn)問題，將對金融業(yè)造成嚴重的沖擊，因此需要加強金融風(fēng)險管理。
一、金融創(chuàng)新的'特點
當今社會市場經(jīng)濟快速發(fā)展，金融市場也實現(xiàn)了良好的進步，并且呈現(xiàn)出較高的開放程度。我國金融市場中的金融創(chuàng)新過程逐漸增多，金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品逐漸被推出，使金融市場更加豐富，呈現(xiàn)出一定的特點。
�。ㄒ唬├碡敇I(yè)務(wù)迅速發(fā)展
社會經(jīng)濟的發(fā)展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對理財?shù)恼J識也逐漸發(fā)生變化，理財觀念得到很大的提升，單純的儲存已經(jīng)不能滿足人們的實際需要，因此金融機構(gòu)開始不斷創(chuàng)新和推出理財產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中占據(jù)主要地位，并且展現(xiàn)的作用也日漸突出。不管是國內(nèi)還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場中的理財產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成長為金融創(chuàng)新的亮點業(yè)務(wù)。
�。ǘ┙鹑跈C構(gòu)之間缺乏明確的界限
不同的金融機構(gòu)有其各自的職能，銀行、證券以及保險公司有著不同的作用，從理論上來講，它們之間是很少有交集的，但是當前金融業(yè)務(wù)不斷增多，行業(yè)快速發(fā)展，這些原本相對獨立的機構(gòu)，彼此間的界限越來越弱，很多跨機構(gòu)的產(chǎn)品被推出。例如銀行中代理保險公司的業(yè)務(wù)，保險公司中也開始銷售銀行產(chǎn)品，金融行業(yè)開放程度的提升，使得金融行業(yè)進入了全新的發(fā)展階段。
�。ㄈ┙鹑诋a(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重
經(jīng)濟發(fā)展中，金融行業(yè)占有十分重要的地位，保險、銀行等與人們的生活越來越緊密，金融行業(yè)間的競爭也日漸激烈，這種背景下，金融機構(gòu)開始不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但是還存在著這樣一種現(xiàn)象，一個金融機構(gòu)推出金融產(chǎn)品后，其他機構(gòu)就會紛紛效仿，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴重，使得資源浪費現(xiàn)象嚴重，金融產(chǎn)品以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新受到嚴重影響。
二、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理現(xiàn)狀分析
�。ㄒ唬┙鹑谛袠I(yè)內(nèi)部監(jiān)管缺失
在金融行業(yè)內(nèi)部，通常以金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模來對金融機構(gòu)的業(yè)績進行評價，使得金融創(chuàng)新的效果被忽視，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新升級以及金融機構(gòu)擴大發(fā)展的管理與控制。當前，我國的金融創(chuàng)新還主要是照搬照抄國際性的金融衍生產(chǎn)品，或者對金融產(chǎn)品進行改良，以本土特色和人們需要的金融產(chǎn)品并不多。保險行業(yè)中出現(xiàn)了高回報的投資型保險種類，風(fēng)險防范的意識并不強。而且金融創(chuàng)新的規(guī)劃不夠統(tǒng)一，商業(yè)銀行在進行金融創(chuàng)新時存在著重復(fù)、交叉的現(xiàn)象，使得金融資源浪費嚴重，影響金融市場的有序競爭。
�。ǘ╋L(fēng)險管理方式滯后
現(xiàn)階段我國還是通過單一的風(fēng)險評估方式對金融風(fēng)險進行管理，這種落后的方式已經(jīng)不能滿足當前金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的實際需要。譬如隨著我國房地產(chǎn)限購政策的頒布，房地產(chǎn)交易出現(xiàn)萎靡狀態(tài)，使得大量的閑散資金進入到市場中，這些資金給金融產(chǎn)品創(chuàng)新銷售得到提升，但是由于金融產(chǎn)品自身的盈利性不強，使得這種盈利不高的現(xiàn)象循環(huán)發(fā)展。
（三）缺乏完善的信息系統(tǒng)進行風(fēng)險評價
當今社會，金融機構(gòu)的監(jiān)督管理機制還不夠完善，存在著嚴重的信息滯后、風(fēng)險評價機制缺乏的現(xiàn)象。很多銀行內(nèi)部都建立了內(nèi)部審核部門，但是這些部門的工作沒有得到充分的重視，監(jiān)督管理人員不能科學(xué)地把握金融創(chuàng)新風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，使得監(jiān)督管理失去效果。當前保險行業(yè)中通常是采用內(nèi)部的評級制度，通過打分對個人以及企業(yè)的風(fēng)險進行評價，根據(jù)一定的財務(wù)或定性指標對風(fēng)險進行等級劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評價的動態(tài)性不足，使得風(fēng)險不能得到及時的防范。
�。ㄋ模┬袠I(yè)間缺乏有效溝通
金融行業(yè)的風(fēng)險信息主要是通過企業(yè)上報或者公開獲得，目前信息的監(jiān)督管理機制還不夠健全。在信息披露方面還存在著不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業(yè)無法獲得準確的、真實的信息，企業(yè)間的溝通不夠誠信，謠言、假消息將真實信息掩埋，信息披露的數(shù)量以及質(zhì)量無法滿足金融創(chuàng)新的實際需要。
三、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理措施
�。ㄒ唬⿵娀黧w內(nèi)部風(fēng)險管理
要想有效地規(guī)避金融風(fēng)險，強化金融風(fēng)險的管理，就需要加強主體內(nèi)部風(fēng)險管理的能力和水平，促進金融風(fēng)險得到有效的管理。金融主體要認識到金融創(chuàng)新工作對于金融市場產(chǎn)生的影響，并對可能存在的各種影響作出積極的應(yīng)對措施。金融創(chuàng)新對于金融市場的影響是十分大的，如果金融主體在風(fēng)險出現(xiàn)之前不能進行準確的估計，在風(fēng)險發(fā)生時就會遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創(chuàng)新時，需要對可能存在的金融風(fēng)險進行科學(xué)的評估，強化風(fēng)險管理的意識能力。此外，在進行金融創(chuàng)新時，金融機構(gòu)需要根據(jù)自身的實際情況，全面了解金融市場的發(fā)展形勢，以此為依據(jù)制定科學(xué)的風(fēng)險防范機制以及風(fēng)險預(yù)測體系，科學(xué)地對潛在的風(fēng)險進行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機構(gòu)需要對金融市場的環(huán)境進行全面的調(diào)查分析，在掌握金融市場發(fā)展規(guī)律的前提下再進行金融創(chuàng)新。
�。ǘ┘訌娊鹑诒O(jiān)管
金融創(chuàng)新是時代發(fā)展的必然選擇和趨勢，只有不斷創(chuàng)新才能夠促進金融市場實現(xiàn)更加活躍的發(fā)展。金融市場是否穩(wěn)定對于國家經(jīng)濟也有著極為重要的影響，因此應(yīng)促進金融市場的創(chuàng)新與穩(wěn)定發(fā)展。當前，我國金融行業(yè)要實現(xiàn)良好的發(fā)展，就需要積極促進金融創(chuàng)新，應(yīng)積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境，同時也需要加強監(jiān)督管理，避免出現(xiàn)違法行為，使我國的金融市場秩序更加有序。要加強金融監(jiān)管，需要對當前金融監(jiān)管的相關(guān)法律制度進行有效的調(diào)整，使金融監(jiān)管的作用得到充分的發(fā)揮。首先要完善法律法規(guī)，金融創(chuàng)新會涉及到各個方面的內(nèi)容，但是有些內(nèi)容在法律法規(guī)中并沒有涉及，因此需要完善相關(guān)法律內(nèi)容，避免金融機構(gòu)鉆法律的空子。進一步修正和廢除法律法規(guī)，金融創(chuàng)新中含有大量的交叉業(yè)務(wù)，但是有些業(yè)務(wù)的相關(guān)法律制度已經(jīng)過時，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。
�。ㄈ┐龠M國際間的合作交流
隨著世界經(jīng)濟一體化、全球化發(fā)展日漸深入，國家要維持經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)對金融風(fēng)險單靠自身是無法解決的，因此需要加強國際的合作，實現(xiàn)經(jīng)濟的宏觀調(diào)整，通過彼此間的合作實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效控制，營造良好的金融環(huán)境，使各國家的金融行業(yè)得到穩(wěn)定、有序的發(fā)展。我國的商業(yè)銀行可以依據(jù)國際規(guī)章制度進行金融行業(yè)標準的制定，促進金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，使我國的金融與世界接軌，減少金融風(fēng)險發(fā)生的幾率，實現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)定進步。
�。ㄋ模┩晟平鹑趧�(chuàng)新的路徑
完善金融創(chuàng)新的路徑也是促進風(fēng)險管理的重要手段，應(yīng)加強金融產(chǎn)品、機構(gòu)以及制度上的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)依據(jù)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)的數(shù)量。由于我國的金融產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠成熟，因此需要在金融機構(gòu)自身能力許可的范圍內(nèi)進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，避免風(fēng)險發(fā)生。金融行業(yè)的發(fā)展是歷史的必然，因此需要進一步完善金融機構(gòu)的經(jīng)營形式，突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢。此外，還需要強化制度創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，強化金融風(fēng)險管理。
四、結(jié)束語
當前世界經(jīng)濟快速發(fā)展，并逐步實現(xiàn)一體化和全球化，金融危機的出現(xiàn)會對各國的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不利影響，因此應(yīng)努力做好金融行業(yè)的風(fēng)險管理，強化主體內(nèi)部風(fēng)險管理、加強金融監(jiān)管、促進國際間的合作交流、完善金融創(chuàng)新的路徑，促進金融風(fēng)險得到有效地監(jiān)督管理，提高金融風(fēng)險的管理水平，使金融創(chuàng)新工作實現(xiàn)新的發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的穩(wěn)步前進。
金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險管理論文 篇4
隨著經(jīng)濟全球化飛速發(fā)展，我國金融市場與世界金融市場逐漸呈現(xiàn)一體化趨勢。為了滿足人們對金融產(chǎn)品及服務(wù)提出了的多樣化需求，我國金融機構(gòu)不斷推出新型金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，在很大程度上豐富了我國金融市場，同時為自身發(fā)展爭取更多機會。但是在金融市場長期發(fā)展過程中，傳統(tǒng)金融風(fēng)險管理模式已然無法滿足金融現(xiàn)代化發(fā)展要求，而金融創(chuàng)新背后的金融風(fēng)險無可避免，如果忽視對金融風(fēng)險的管理，勢必會給金融機構(gòu)造成一定經(jīng)濟損失。因此加強對該課題的研究，能夠給我國金融機構(gòu)健康發(fā)展提供支持，具有現(xiàn)實意義。
一、金融創(chuàng)新概述及其與金融風(fēng)險管理之間的關(guān)系
1.金融創(chuàng)新概述
金融創(chuàng)新主要是指金融內(nèi)部通過各種要素的重組和創(chuàng)造性變革創(chuàng)造和引進的新事物。作為市場經(jīng)濟體制下的必然趨勢，在發(fā)展過程中，其特別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，產(chǎn)品同質(zhì)化。國民經(jīng)濟的發(fā)展，促使我國人民生活水平有了較大提升，與人們生活息息相關(guān)的銀行、證券等受到廣泛關(guān)注。金融機構(gòu)為了吸引更多目光，積極推出金融新產(chǎn)品。但就整體情況來看，金融創(chuàng)新產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為普遍，并未形成真正意義上的創(chuàng)新。其次，過度關(guān)注理財創(chuàng)新。人們手中閑置資金增多，金融行業(yè)抓住機會，大量推出理財產(chǎn)品，促使該類產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化趨勢。而忽視其他方面產(chǎn)品的創(chuàng)新，出現(xiàn)非平衡狀態(tài)。最后，金融機構(gòu)界限模糊。金融創(chuàng)新趨勢下，受到諸多因素的影響，金融機構(gòu)之間的界限日漸模糊，正因金融行業(yè)包容、開放態(tài)度，促使行業(yè)格局發(fā)生了根本性變化，傳統(tǒng)經(jīng)營模式、風(fēng)險管理模式等均需要進行相應(yīng)調(diào)整，才能夠更好地適應(yīng)金融現(xiàn)代化發(fā)展趨勢。
2.二者之間的關(guān)系
一方面，風(fēng)險管理是金融創(chuàng)新的根本。金融創(chuàng)新要想實現(xiàn)長足發(fā)展，離不開風(fēng)險管理的支持。二者之間相互促進、影響。信息時代背景下，隨著金融市場的發(fā)展，各類金融風(fēng)險也隨之增多，對金融機構(gòu)風(fēng)險管理提出了更高要求。另一方面，金融創(chuàng)新是降低風(fēng)險的有效途徑。金融市場有序發(fā)展是建立在利益與損失基礎(chǔ)之上，損失與收益始終處于平衡狀態(tài)，加強金融創(chuàng)新，在降低微觀風(fēng)險的同時，也實現(xiàn)了宏觀風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)移，為金融機構(gòu)發(fā)展提供支持。
二、金融創(chuàng)新對金融風(fēng)險管理產(chǎn)生的影響
1.資產(chǎn)證券化加劇金融風(fēng)險
新時期下，金融創(chuàng)新推動金融朝著證券化趨勢發(fā)展。由于資金流動加快，金融產(chǎn)品標準化進程也隨之加快，為投資者提供了一種防范風(fēng)險的有效手段。同時也帶來了一些金融風(fēng)險。如對于商業(yè)銀行而言，如果證券化資產(chǎn)質(zhì)量偏低，勢必會影響銀行信譽，難以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標。而對于貨幣而言，證券化降低了貨幣當局的銀行資產(chǎn)負債能力，且削弱貨幣當局對貨幣發(fā)行的控制權(quán)，繼而增加了風(fēng)險發(fā)生幾率。
2.經(jīng)營風(fēng)險日漸增大
金融市場競爭越來越激烈，為了拓展市場占有率，突出自身競爭優(yōu)勢，很多金融機構(gòu)陸續(xù)加入到創(chuàng)新進程中，源源不斷向市場輸入產(chǎn)品，并向其他領(lǐng)域滲透。在整個金融重合、交叉影響下，金融產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，隨之產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險，并進入到下一輪創(chuàng)新中，影響金融機構(gòu)信用值，弱化自身風(fēng)險抵御能力。
3.投機市場增強風(fēng)險破壞力
縱觀金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，雖然，金融創(chuàng)新在降低風(fēng)險方面給予了很多支持，但是其中不乏存在很多風(fēng)險偏好者投機，該群體敢于冒險，因此，即便金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移了風(fēng)險，但整個金融市場運行過程中的風(fēng)險總量并未發(fā)生變化，仍然會對整個金融領(lǐng)域的健康、有序發(fā)展產(chǎn)生消極影響。
三、基于金融創(chuàng)新條件下，金融風(fēng)險管理的有效途徑
1.加強金融監(jiān)管，創(chuàng)建有序的外部發(fā)展環(huán)境
由于我國金融市場不夠成熟，極有可能在金融創(chuàng)新過程中引發(fā)金融風(fēng)險。在防范金融危機過程中，我們要明確認識到金融創(chuàng)新帶來財富具有暫時性特點，應(yīng)理性、審慎對待金融創(chuàng)新。維護金融市場的穩(wěn)定是國家經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，但是，不能夠抑制金融創(chuàng)新，沒有創(chuàng)新就沒有發(fā)展。因此，對于金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理，就要兩手都要抓、兩手都要硬。為了能夠給金融創(chuàng)新提供一個良好的環(huán)境，我們應(yīng)結(jié)合金融業(yè)務(wù)特點及功能設(shè)置專門監(jiān)管機構(gòu)，明確機構(gòu)、崗位及人員職責，實施責任制，最大限度避免監(jiān)管真空現(xiàn)象的同時，提高監(jiān)管有效性，以有效協(xié)調(diào)監(jiān)管及創(chuàng)新之間的關(guān)系。同時，我們還應(yīng)對金融相關(guān)法律進行實際調(diào)查，堅持前瞻性、包容性等原則，兼顧監(jiān)管對象利益，找出法律法規(guī)中所欠缺的部分，及時完善，引導(dǎo)和鼓勵行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新朝著經(jīng)營體制創(chuàng)新、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新等方向發(fā)展；除此之外，針對監(jiān)管方式來看，我們應(yīng)科學(xué)運用金融工具等方式加強金融市場信息的披露、重視信用評級等，強化金融機構(gòu)的市場信用意識，最終形成強有力的市場制約格局。
2.立足于自身實際情況，創(chuàng)建良好的內(nèi)部運行環(huán)境
金融風(fēng)險的產(chǎn)生不僅來自于外部市場環(huán)境的影響，且源自于金融機構(gòu)自身。因此，這就要求我們要重視自我管理。首先，在思想上，我們要辯證的看待金融創(chuàng)新，其在給我國金融市場發(fā)展帶來機遇的同時，也形成了一定威脅。所以，我們不能夠盲目的進行金融創(chuàng)新，我們要深入了解金融創(chuàng)新，尋找規(guī)律，防患于未然，以促使金融創(chuàng)新發(fā)揮積極地促進作用，為我國金融市場健康發(fā)展保駕護航。其次，建立健全抵御風(fēng)險制度，縱使金融創(chuàng)新的發(fā)展，或多或少會產(chǎn)生一定金融風(fēng)險，但是我們可以加強對金融市場的觀察，切實結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀，逐步探索一條適合本金融機構(gòu)發(fā)展的風(fēng)險防御體系，預(yù)防并最大程度的降低風(fēng)險的發(fā)生以及破壞性，為金融創(chuàng)新創(chuàng)造良好的環(huán)境。最后，加大對金融市場關(guān)注力度，不同于傳統(tǒng)時代，計算機、信息技術(shù)與金融領(lǐng)域的整合，金融機構(gòu)獨立運行難以實現(xiàn)長足發(fā)展，對此金融機構(gòu)在風(fēng)險管理過程中，應(yīng)高度關(guān)注外部市場環(huán)境變化，充分調(diào)查和分析市場狀況，加強對各類數(shù)據(jù)信息的分析和研究，不斷提高決策科學(xué)性。
3.重視國際間合作，構(gòu)建金融風(fēng)險防火墻
金融自由發(fā)展趨勢下，單純依靠本國宏觀管理體系難以應(yīng)對各類金融風(fēng)險，需要國家在遏制、防范金融風(fēng)險的同時，還要與其他國家建立合作關(guān)系，形成國際合作格局。具體來說可以從以下幾個角度入手：第一，與其他國家政輔簽訂監(jiān)管合作協(xié)議，并主動參與到國際監(jiān)管組織中，兼顧對本國金融市場的控制與避免其他國家對本國金融市場的沖擊兩方面，為我國金融創(chuàng)新提供支持；其次，就創(chuàng)新角度而言，激勵與監(jiān)管制度作為兩種有效手段，政府要關(guān)注周期性風(fēng)險，從創(chuàng)新路徑上落實好防火墻工作；最后，就金融機構(gòu)而言，重中之重是關(guān)注混業(yè)經(jīng)營背后的風(fēng)險。作為未來金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，混業(yè)經(jīng)營取得良好成效需要遵循漸進式規(guī)律，在條件成熟時推出產(chǎn)品及服務(wù)，以最大限度上避免各類金融風(fēng)險，對金融領(lǐng)域的健康發(fā)展保駕護航。而在產(chǎn)品上，金融行業(yè)要根據(jù)自身的實際情況進行創(chuàng)新，要實現(xiàn)從簡單到復(fù)雜的過渡，不要重復(fù)創(chuàng)新，突出自身特色，將自身特色有效融入其中，形成獨特的競爭優(yōu)勢，并兼顧其他方面的創(chuàng)新，例如：股權(quán)等方面。
4.進行針對性金融創(chuàng)新，防范并規(guī)避金融風(fēng)險
面對金融現(xiàn)代化發(fā)展新趨勢，要想有效規(guī)避金融風(fēng)險、提高風(fēng)險管理水平，應(yīng)加快針對性金融創(chuàng)新步伐。首先，金融服務(wù)方面，應(yīng)結(jié)合金融機構(gòu)面對的客戶群體特點，培養(yǎng)具有本地特點的金融服務(wù)團隊，積極落實相關(guān)管理制度，逐漸由點及面的系統(tǒng)化服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，切實站在客戶角度思考問題，為其提供符合用戶要求的金融產(chǎn)品。其次，信貸風(fēng)險方面。金融機構(gòu)可以積極引入“程序化”準入授信機制，重點審查信貸程序及要件兩方面，實現(xiàn)對產(chǎn)品動態(tài)化、全面性評估及監(jiān)督，在簡化信貸流程的同時，實現(xiàn)對信貸資格的審查，保障資金安全，以提高金融機構(gòu)自身風(fēng)險抵抗能力。最后，建立激勵機制。充分利用市場機制，采取成本分攤等方式，準確計量效益及風(fēng)險，構(gòu)建透明的核算機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在的金融風(fēng)險，并在正向激勵下，引導(dǎo)金融創(chuàng)新朝著健康的方向發(fā)展。
5.強化人員風(fēng)險控制意識，建立風(fēng)險防控團隊
現(xiàn)階段，金融機構(gòu)在面對金融領(lǐng)域發(fā)展新形勢時，應(yīng)重視人力資源，引進優(yōu)秀的、專業(yè)的人才，在機構(gòu)內(nèi)部成立專門風(fēng)險管控部門，對風(fēng)險進行評級處理，建立符合自身發(fā)展的資產(chǎn)風(fēng)險分類標準，有效識別風(fēng)險，并對內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化和調(diào)整，采取定期培訓(xùn)等形式，更新人才知識體系，提高內(nèi)部組織先進性及實用性。在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，受到內(nèi)在動力及外在壓力的影響，勢必會存在或多或少的經(jīng)營風(fēng)險。為此，需要從上至下強化金融機構(gòu)員工風(fēng)險防控意識，加大對各環(huán)節(jié)的監(jiān)管力度，時刻謹記防范風(fēng)險工作的重要性，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，并進行定量及定性分析，有效解決問題，提高金融機構(gòu)自身風(fēng)險防控能力。無論是金融創(chuàng)新、還是金融風(fēng)險管理，單純依靠某一方面都無法實現(xiàn)長足發(fā)展，都需要多方主體的共同參與，形成合力，在金融創(chuàng)新過程中，給予足夠強的金融風(fēng)險防范，消除潛在的風(fēng)險，才能夠保障金融領(lǐng)域在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮促進作用。
四、結(jié)論
根據(jù)上文所述，金融風(fēng)險管理作為一項系統(tǒng)性、綜合性工程，在保障金融創(chuàng)新、促進金融市場健康發(fā)展等方面占據(jù)重要位置。因此在金融創(chuàng)新過程中，我們不能夠僅關(guān)注金融創(chuàng)新帶給我們的利益，還要兼顧其背后的風(fēng)險，積極轉(zhuǎn)變自身觀念，樹立風(fēng)險防范及管理意識，切實結(jié)合我國金融機構(gòu)發(fā)展實際情況，采取針對性、具體性措施，加強對金融機構(gòu)內(nèi)部與外部的控制，加大監(jiān)管力度，與國外發(fā)達國家形成合力，不斷提高金融機構(gòu)的風(fēng)險。
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