淺談互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險(xiǎn)探討的論文
近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)在社會(huì)中的不斷普及和應(yīng)用，該方式應(yīng)用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速進(jìn)步和發(fā)展，在使用期間也會(huì)產(chǎn)生一些問(wèn)題，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成，傳統(tǒng)的發(fā)展模式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需要，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理工作是互聯(lián)網(wǎng)金融模式中最為主要的部分，對(duì)其完善與制約是各個(gè)人員研究的主要話題。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新與進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作也存在一些問(wèn)題。目前，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處以初級(jí)發(fā)展階段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素還在不斷分析，所以，我們要努力借鑒國(guó)外一些經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的創(chuàng)新性與完善性�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融方式是不同的，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)便捷性特點(diǎn)，利用三大技術(shù)以及自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，能夠改變傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在市場(chǎng)上的發(fā)展地位。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展過(guò)程中，還存在一些問(wèn)題。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)新的金融模式，其管理工作的核心因素為風(fēng)險(xiǎn)管理，所以，在當(dāng)前發(fā)展中，主要存在的問(wèn)題是發(fā)展環(huán)境不夠良好，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部沒(méi)有充分發(fā)揮誠(chéng)信制度。并且，相關(guān)人員沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在金融市場(chǎng)上，也沒(méi)有促進(jìn)制度的優(yōu)化建設(shè)，從而造成了一些風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生[1]。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素
1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
三大技術(shù)能為支撐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的積極發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)性影響了該行業(yè)的有效進(jìn)步。其中，主要表現(xiàn)在：計(jì)算機(jī)病毒的產(chǎn)生、加密技術(shù)的不完善性，其隱患的形成給個(gè)人信息帶來(lái)一些安全隱患。同時(shí)，技術(shù)支撐中存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致我國(guó)采購(gòu)的相關(guān)設(shè)備與軟件出現(xiàn)一些內(nèi)部問(wèn)題，從而導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)因素的逐漸產(chǎn)生。
2.虛擬風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬化網(wǎng)絡(luò)，能夠促進(jìn)信息交流與共享性，也能分辨出信息真假。特別是資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)象，利用該虛擬平臺(tái)，無(wú)法促進(jìn)資金的有效監(jiān)管。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)
因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)交易過(guò)程中，都是利用計(jì)算機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，但這種交易方式是固定的，如果對(duì)操作流程不夠熟練，將造成一定的操作風(fēng)險(xiǎn)[2]。
4.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)分散狀態(tài)，但監(jiān)管工作無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，給監(jiān)管模式也帶來(lái)一定沖擊。
5.信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)中存在的問(wèn)題主要是因?yàn)楹芏嗬碡?cái)產(chǎn)品沒(méi)有一定的信用擔(dān)保，在對(duì)金融產(chǎn)品投入前期，其內(nèi)部存在較大風(fēng)險(xiǎn)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的研究
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中存在一些風(fēng)險(xiǎn)，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，也制約了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的有效形成和規(guī)范運(yùn)作。所以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成為目前金融發(fā)展行業(yè)需要解決的主要問(wèn)題[3]。
1.基本原則的合理制定
制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，并使之能夠遵循相關(guān)的實(shí)施原則。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是面向全球用戶體現(xiàn)的，不僅服務(wù)工作較為便利，還能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為其提供有效保障�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融原則的形成主要遵循幾點(diǎn)原則。其一，遵循嚴(yán)格的監(jiān)管原則，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)管，并針對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)性有效制約，以降低其產(chǎn)生的危害。其二，遵循行業(yè)的'自律性原則，各個(gè)單位需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性進(jìn)行分析，以保證相關(guān)人員的綜合素質(zhì)得以提升[4]。其三，遵循實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)原則，在本質(zhì)上，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)交易的平臺(tái)，是一種實(shí)體服務(wù)方式。其四，遵循公平、公正的原則，該原則能夠促進(jìn)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。其五，遵循互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定性原則，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展中，需要吸引更多人才，才能更好的服務(wù)于社會(huì)。
2.動(dòng)態(tài)分類(lèi)監(jiān)管工作的執(zhí)行
執(zhí)行動(dòng)態(tài)分類(lèi)監(jiān)管工作，需要對(duì)金融監(jiān)管的主要概念進(jìn)行劃分，金融監(jiān)管一般表現(xiàn)為四個(gè)方面，分別是自律性、規(guī)范性、謹(jǐn)慎審查性以及監(jiān)管的嚴(yán)格性。同時(shí)，動(dòng)態(tài)分類(lèi)監(jiān)管工作的有效執(zhí)行還能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估。在具體評(píng)估過(guò)程中，需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不同類(lèi)型以及不同特征等相關(guān)因素進(jìn)行分析，并根據(jù)評(píng)定的結(jié)果對(duì)其評(píng)價(jià)，以保證監(jiān)督管理方式的有效形成[5]。
3.運(yùn)行安全體系的完善
促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的形成，能夠有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的完善性，在具體實(shí)施期間，首先，要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)層面，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，并將“三大技術(shù)”作為互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中的基礎(chǔ)條件，在該形勢(shì)下，不僅有效減少了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，在利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行操作與交易過(guò)程中，也能促進(jìn)系統(tǒng)的安全性與穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)安全防護(hù)技術(shù)與防火墻技術(shù)的有效形成。
4.自我保護(hù)意識(shí)的積極提高
加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，以保證消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)得以提高。消費(fèi)者需要正確認(rèn)識(shí)到法律法規(guī)，并了解法律手段所起到的作用，以使在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督工作與管理工作中有效完成。在對(duì)知識(shí)進(jìn)行宣傳與普及過(guò)程中，需要將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)大力宣傳，以保證監(jiān)管部門(mén)明確出自身的責(zé)任與義務(wù)。并且，一些監(jiān)督、管理機(jī)構(gòu)還需要為其提供一定保障，使互聯(lián)網(wǎng)金融交易的各個(gè)參與人員都能維護(hù)好自己的合法權(quán)益，在這種發(fā)展情況下，不僅保證了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者相關(guān)信息的安全性，還加大了對(duì)一些不法行為的懲罰力度。
5.促進(jìn)監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)
促進(jìn)監(jiān)管各個(gè)部門(mén)之間的協(xié)調(diào)與發(fā)展，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及的范圍比較廣，所以，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制期間，面對(duì)一些困難。互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的龐大性，導(dǎo)致一些監(jiān)管部門(mén)的工作職能無(wú)法充分發(fā)揮，針對(duì)這種情況，需要促進(jìn)各個(gè)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣不僅能有效防范互聯(lián)網(wǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，還能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，保證管理工作的規(guī)范執(zhí)行。如圖中所示，為余額寶的發(fā)展規(guī)模。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是很難自己形成深化的，并且，與騰訊、國(guó)金證券的合作也不是僅為了導(dǎo)流、銷(xiāo)售，在生態(tài)鏈上，實(shí)現(xiàn)安全性標(biāo)準(zhǔn)，依靠各個(gè)渠道為其創(chuàng)造價(jià)值，才能促進(jìn)金融領(lǐng)域的有利形成。
總結(jié)
基于以上的分析，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是新時(shí)期產(chǎn)生的一種新模式，其具有的優(yōu)勢(shì)能夠快速發(fā)展，同時(shí)，利用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)也無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要，所以，應(yīng)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的規(guī)范性與完善性，并以創(chuàng)新性的手段發(fā)揮良好服務(wù)工作，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融工作的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
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