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關(guān)于金融監(jiān)管新時(shí)代下的財(cái)富管理發(fā)展方向的論文
自2013年以來(lái)，中國(guó)銀行間市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件此起彼伏，尤其是匯率貶值、資本外流和資本市場(chǎng)動(dòng)蕩之間的聯(lián)動(dòng)，帶來(lái)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)苗頭，引發(fā)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)上升。2015年年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出要警惕并注重防控8個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。2017年召開的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議則提出了防控金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和深化金融改革三大任務(wù)，其中最緊迫的任務(wù)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)管理行業(yè)是金融業(yè)中的年輕成員，未來(lái)規(guī)范發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控將持續(xù)成為所面臨的重要任務(wù)。
第五次全國(guó)金融工作會(huì)議達(dá)成了一項(xiàng)重要成果，就是設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。這是中國(guó)金融監(jiān)管發(fā)展史上具有里程碑意義的事件，表明從20世紀(jì)90年代初開始建立的中國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制正在發(fā)生方向性轉(zhuǎn)變，標(biāo)志著一個(gè)金融監(jiān)管新時(shí)代的來(lái)臨。未來(lái)，由金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下的新的監(jiān)管體制將逐步取代運(yùn)行長(zhǎng)達(dá)15年之久的現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制，這必將對(duì)中國(guó)金融業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，同時(shí)，對(duì)尚處于發(fā)展初期的財(cái)富管理行業(yè)具有重要意義。
2017年11月，央行等5部門發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，清楚地表明了未來(lái)資產(chǎn)管理行業(yè)規(guī)范和統(tǒng)一監(jiān)管的趨勢(shì)，其實(shí)施必將對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生十分深遠(yuǎn)的影響。
財(cái)富管理是一種綜合金融服務(wù)，涉及證券、保險(xiǎn)、銀行等多個(gè)領(lǐng)域。在行業(yè)發(fā)展初期，提供財(cái)富管理的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要以產(chǎn)品銷售為主，因此，在分業(yè)監(jiān)管的環(huán)境下，對(duì)不同金融產(chǎn)品的發(fā)行、銷售渠道及產(chǎn)品銷售過(guò)程中的銷售行為進(jìn)行監(jiān)管，基本可以滿足規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。但以產(chǎn)品為導(dǎo)向的財(cái)富管理服務(wù)顯然是有缺陷的：一方面，對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)無(wú)法得到充分體現(xiàn)；另一方面，對(duì)財(cái)富管理從業(yè)者而言，也很難對(duì)客戶產(chǎn)生真正的專業(yè)影響力。
根據(jù)海外發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，財(cái)富管理行業(yè)有自身發(fā)展規(guī)律，其必然朝著更加全面地幫助客戶做好家庭財(cái)務(wù)的方向發(fā)展，而單純成為產(chǎn)品的提供者是無(wú)法真正體現(xiàn)財(cái)富管理的專業(yè)性。因此，只是在產(chǎn)品銷售端加強(qiáng)對(duì)銷售渠道和銷售人員的監(jiān)管，顯然不能滿足行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的需求。從這個(gè)意義上講，財(cái)富管理行業(yè)需要有專門的監(jiān)管部門來(lái)引領(lǐng)和規(guī)范。因此，在金融監(jiān)管新時(shí)代，監(jiān)管環(huán)境變革為我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展提供了新的重要契機(jī)。
管理層將防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在金融工作的首要位置上，在一定程度上也反映出國(guó)內(nèi)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)正在逐步積聚。在新的市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境下，面對(duì)市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，居民的投資心態(tài)和投資方式就不能沿襲過(guò)往的思維模式。然而，思維模式的慣性是難以迅速剎車并出現(xiàn)方向性轉(zhuǎn)變的。在這種思維慣性的影響下，投資者可能依然以過(guò)去的投資經(jīng)驗(yàn)作為投資決策依據(jù)，這就不可避免地在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)遭受投資損失，嚴(yán)重的話還可能影響市場(chǎng)和社會(huì)的穩(wěn)定。為此，投資者需要有專業(yè)人士幫助厘清投資邏輯、辨識(shí)并防范投資風(fēng)險(xiǎn)，以及選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具。而擔(dān)負(fù)著“金融產(chǎn)品到投資者最后一公里”職責(zé)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員（理財(cái)師），在此過(guò)程中必然肩負(fù)著重大責(zé)任。
可見，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融監(jiān)管格局的逐步改變，無(wú)論是從客戶的需求、行業(yè)自身發(fā)展看，還是從防范金融風(fēng)險(xiǎn)及保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面看，都對(duì)財(cái)富管理行業(yè)及廣大一線理財(cái)師提出了更高的要求。
《中國(guó)理財(cái)師職業(yè)生態(tài)·2018》基于對(duì)數(shù)千名一線理財(cái)師和投資人群的調(diào)查，不僅科學(xué)地分析了國(guó)內(nèi)理財(cái)師的職業(yè)生態(tài)，也直視了中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。從中，我們看到了行業(yè)存在的問(wèn)題，也更欣喜地看到行業(yè)健康發(fā)展的希望，廣大理財(cái)師已經(jīng)積極行動(dòng)起來(lái)，通過(guò)大量的客戶財(cái)商教育活動(dòng)，進(jìn)行科學(xué)的財(cái)富管理理念的傳播；我們還看到，具有很高學(xué)習(xí)意愿的理財(cái)師們也在加強(qiáng)自身專業(yè)能力建設(shè)，為更好地向客戶提供綜合金融服務(wù)而努力……這一切都預(yù)示著，這個(gè)行業(yè)將會(huì)在完成“防控金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)居民財(cái)富的影響”任務(wù)的過(guò)程中扮演重要角色，也預(yù)示著中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)具有健康發(fā)展的良好前景。
我很高興能為這本書撰寫推薦序，也感謝中國(guó)理財(cái)師職業(yè)化發(fā)展論壇的組織者和為本書提供了理財(cái)人群調(diào)研成果的《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志，能在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，自發(fā)地花費(fèi)大量的人力、物力、精力進(jìn)行調(diào)研活動(dòng)。這不僅為理財(cái)師們做了一件大好事，也為行業(yè)乃至中國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展做了一件十分有意義的事。
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