國(guó)有商業(yè)銀行ＳＷＯＴ分析及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

[摘要]目前，國(guó)有銀行整體發(fā)展較快，具有一定的優(yōu)勢(shì)，如國(guó)家的信譽(yù)支持、市場(chǎng)的領(lǐng)先地位等，但也存在著如資產(chǎn)質(zhì)量差、冗員眾多等一些不足。入世后，由于對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)缺乏系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和可操作的基本技巧，國(guó)有銀行面臨著威脅，但也有許多機(jī)會(huì)。通過(guò)對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行ＳＷＯＴ分析，我們應(yīng)該循序漸進(jìn)地實(shí)施客戶經(jīng)理制；實(shí)施內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)，構(gòu)建新型企業(yè)文化；實(shí)施全面服務(wù)質(zhì)量管理；實(shí)施金融創(chuàng)新；重組銀行業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率；實(shí)施品牌營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略�！　�[關(guān)鍵詞]國(guó)有商業(yè)銀行；ＳＷＯＴ；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)
　　　
　　目前，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)整體發(fā)展較快，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行四大國(guó)有商業(yè)銀行依然是銀行業(yè)的支柱。國(guó)有銀行資產(chǎn)總額占全部銀行業(yè)資產(chǎn)總額的５５％，實(shí)力雄厚，占據(jù)了大部分的市場(chǎng)份額。
　　
　　一、國(guó)有銀行的ＳＷＯＴ分析
　　
　�。ㄒ唬﹥�(yōu)勢(shì)分析
　�。保畤�(guó)家信譽(yù)支持。與其他商業(yè)銀行相比，作為國(guó)家主要扶持的商業(yè)銀行，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獲得低成本資金。四大國(guó)有銀行的名稱(chēng)中都有“中國(guó)”兩個(gè)字，這使得四大銀行更能獲得百姓的信任，具有更強(qiáng)大的信用支撐。
　�。玻�市場(chǎng)領(lǐng)先地位。四大國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額是其他商業(yè)銀行所不能比擬的。與外資銀行相比，他們擁有一套適合中國(guó)金融市場(chǎng)情況的完善的本幣清算系統(tǒng)和配套服務(wù)，并且他們深刻理解中央的金融監(jiān)管條例和規(guī)則，了解國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解中國(guó)的民族文化和風(fēng)土人情。同時(shí)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，四大國(guó)有銀行都擁有了為數(shù)眾多的穩(wěn)定客戶資源。尤其是與一些國(guó)有大中型企業(yè)已經(jīng)建立了多年的業(yè)務(wù)聯(lián)系，與廣大居民也有著共同的文化背景和歷史淵源，較中小銀行和外資銀行相比，更有親和力，具有較強(qiáng)的企業(yè)文化優(yōu)勢(shì)，客戶忠誠(chéng)度相對(duì)較高。
　�。常�資本規(guī)模大，實(shí)力雄厚。我國(guó)四大國(guó)有銀行均具有較大的資產(chǎn)規(guī)模，在２００２年《銀行家》雜志的年度全球１０００家大銀行排名中，我國(guó)四大國(guó)有銀行均進(jìn)入前３０名，這一權(quán)威排名的標(biāo)準(zhǔn)是銀行的一級(jí)資本，而一級(jí)資本是衡量一家銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的指標(biāo)，因此，排名充分表明我國(guó)四大國(guó)有銀行具有雄厚的資金實(shí)力。
　�。矗�服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾多。四大國(guó)有銀行經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，其分行、支行及服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，形成了覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，國(guó)內(nèi)分銷(xiāo)渠道十分廣泛。截至２００４年底，中國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到１１３０７個(gè)，中國(guó)工商銀行為２１２２３個(gè)，中國(guó)建設(shè)銀行為１４５８５個(gè)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行更是達(dá)到了３１００４個(gè)（《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒２００５》）。眾多的網(wǎng)點(diǎn)為國(guó)有銀行拓展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)服務(wù)能力奠定了基礎(chǔ)。
　�。ǘ�）劣勢(shì)分析
　　１．冗員問(wèn)題。這是我國(guó)國(guó)有企業(yè)存在的普遍現(xiàn)象。盡管四大銀行都在精簡(jiǎn)，但仍然冗員眾多。到２００４年末，中國(guó)工商銀行有３７．５８萬(wàn)員工，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有４８．９４萬(wàn)員工，中國(guó)建設(shè)銀行有３１．０４萬(wàn)員工，中國(guó)銀行有２２．１萬(wàn)員工（《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒２００５》）。人員眾多，不可避免在一些崗位上存在著機(jī)構(gòu)重復(fù)、人浮于事的現(xiàn)象，極大地增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本。
　�。玻�不良資產(chǎn)的消化問(wèn)題。國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，一方面，源于銀行信貸管理缺乏有效的制約機(jī)制和責(zé)任約束，重貸輕管、重放輕收，其直接后果是留下大量的不良資產(chǎn)；另一方面，某些與銀行有血緣關(guān)系的國(guó)有企業(yè)，其資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益的不良狀況嚴(yán)重影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國(guó)有商業(yè)銀行有近５０００億元資產(chǎn)基本上處于流失狀態(tài)。而目前，以每年按財(cái)政部規(guī)定的計(jì)提比例提取的呆賬準(zhǔn)備金來(lái)沖銷(xiāo)商業(yè)銀行多年積累的不良資產(chǎn)是相當(dāng)困難的。
　�。常�資產(chǎn)質(zhì)量差。資產(chǎn)負(fù)債比例管理是商業(yè)銀行現(xiàn)代化管理的重要方面和手段。但從我國(guó)近期的實(shí)際狀況來(lái)看，實(shí)施規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債比例管理還有很多工作要做。雖然近兩年國(guó)家財(cái)政投入使得幾大國(guó)有銀行的資本金達(dá)到了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，但由于投入不足，國(guó)有商業(yè)銀行的資信和抗風(fēng)險(xiǎn)能力并未增強(qiáng)。同時(shí)，由于信貸資產(chǎn)質(zhì)量不良，使得量化指標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，致使資產(chǎn)負(fù)債比例管理難以全面規(guī)范實(shí)施，更難以與國(guó)際規(guī)則接軌。
　�。矗�眾多網(wǎng)點(diǎn)的管理問(wèn)題。國(guó)有商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)大都按行政區(qū)域設(shè)置，帶有濃厚的機(jī)關(guān)色彩，盡管近幾年借機(jī)構(gòu)改革撤并了一些機(jī)構(gòu)，但這種體制在短期內(nèi)很難改變。此外，大量基層網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置沒(méi)有考慮不同區(qū)域所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與外部環(huán)境的差異，不利于調(diào)動(dòng)各級(jí)行的積極性，不利于提高全行的經(jīng)濟(jì)效益。
　　
　�。ㄈ�）機(jī)會(huì)分析
　�。保�更多的金融服務(wù)需求。從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，加入ＷＴＯ后，我國(guó)的投資環(huán)境進(jìn)一步改善，國(guó)外企業(yè)來(lái)華投資的數(shù)量大量增加，必然會(huì)產(chǎn)生大量的金融需求，這為國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)契機(jī)，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大的空間。
　�。玻�利好政策為國(guó)有商業(yè)銀行上市提供條件。國(guó)有商業(yè)銀行上市是我國(guó)金融體制改革的一個(gè)重要方面，不僅有利于改善國(guó)有銀行的資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，也有利于優(yōu)化上市公司結(jié)構(gòu)，適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放的要求。２００２年以來(lái)，中央出臺(tái)了一系列政策支持條件成熟的國(guó)有銀行改制上市。
　�。常�外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)給國(guó)有銀行帶來(lái)契機(jī)。入世后，外資銀行帶著國(guó)外市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方式、營(yíng)銷(xiāo)理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國(guó)，參與中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)國(guó)有銀行產(chǎn)生強(qiáng)大的促進(jìn)作用，推進(jìn)其市場(chǎng)化改革，加速?lài)?guó)有銀行的根本性改造和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。目前，國(guó)有商業(yè)銀行普遍借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式，將業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)從傳統(tǒng)的存貸款轉(zhuǎn)向加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這為國(guó)有銀行拓展市場(chǎng)帶來(lái)了機(jī)會(huì)。
　�。ㄋ模┩�脅分析
　�。保�行政干預(yù)問(wèn)題。各級(jí)政府對(duì)商業(yè)銀行的行政干預(yù)在ＷＴＯ后的過(guò)渡期仍然難以根除。對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)，提高當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平，從銀行取得發(fā)展資金是一條主要途徑。即使收不回國(guó)有商業(yè)銀行貸款，也是商業(yè)銀行自己的事情，但銀行所支持的項(xiàng)目和建設(shè)已經(jīng)無(wú)法更改，這是政府干預(yù)銀行的內(nèi)在動(dòng)力。
　�。玻�ＷＴＯ帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。目前，包括北京在內(nèi)的２０個(gè)城市，允許外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。概括地講，除中國(guó)銀行外，其他國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行從事外匯業(yè)務(wù)時(shí)間都比較短，缺乏與國(guó)外銀行打交道的經(jīng)驗(yàn)；員工素質(zhì)不高、高級(jí)管理人才不足；通信及結(jié)算手段落后。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有商業(yè)銀行在人才、中間業(yè)務(wù)、高端客戶等諸多方面的競(jìng)爭(zhēng)都在所難免。
　　３．體制障礙使資產(chǎn)多元化拓展空間小。加快實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)多元化，拓展業(yè)務(wù)范圍，可增強(qiáng)銀行活力和經(jīng)營(yíng)實(shí)力，避免和減少金融風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)量型的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式?jīng)Q定了商業(yè)銀行如果過(guò)多從事證券、投資等業(yè)務(wù)，將會(huì)分散有限資金，加劇資金緊張甚至有可能誘發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所以，按照《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行辦法》，在目前金融運(yùn)行沒(méi)有真正走上健康有序發(fā)展軌道的情況下，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管仍是目前及以后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保證金融業(yè)健康發(fā)展的必要手段。
　�。矗�金融立法不及時(shí)、不健全。要使業(yè)務(wù)的開(kāi)展有法可依，從法律上給予支持或約束，應(yīng)當(dāng)是先立法后展業(yè)。但長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的金融法制建設(shè)始終處于一種滯后狀態(tài)，經(jīng)常是一種新的業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)展，或在某一方面出現(xiàn)了問(wèn)題后才逐步進(jìn)行立法約束，或者干脆用行政命令代替法律，法制氣氛比較淡薄。
　　
　　二、國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略
　　
　　國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行ＳＷＯＴ分析后，對(duì)未來(lái)的發(fā)展提出四個(gè)戰(zhàn)略（見(jiàn)下表）。
　　國(guó)有商業(yè)銀行由于肩負(fù)著引領(lǐng)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重任，本身又具備一定的優(yōu)勢(shì)，必須盡快增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，所以，不適合ＷＴ戰(zhàn)略，應(yīng)該循序漸進(jìn)地開(kāi)展ＷＯ－ＳＴ－ＳＯ戰(zhàn)略。從當(dāng)前的形勢(shì)看，外資銀行在我國(guó)迅速發(fā)展，使我們沒(méi)有太多的時(shí)間去適應(yīng)，必須盡快學(xué)習(xí)其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，縮短差距，利用我們已有的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展適合中國(guó)國(guó)情的營(yíng)銷(xiāo)管理和營(yíng)銷(xiāo)策略。
　三、國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略
　　
　�。保畼�(shù)立顧客滿意理念，實(shí)施關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。這是中國(guó)商業(yè)銀行占有和保住客戶，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位的關(guān)鍵所在。這就要求國(guó)有銀行樹(shù)立質(zhì)量、服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)三位一體的關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)觀念，以客戶為中心，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)和“一站式”服務(wù)。國(guó)有銀行要正確認(rèn)識(shí)和處理內(nèi)部顧客和外部顧客的滿意，建立顧客滿意戰(zhàn)略信息反饋和檢測(cè)系統(tǒng)、設(shè)立“以客戶為中心”的運(yùn)行機(jī)構(gòu)，開(kāi)展關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)，創(chuàng)造顧客忠誠(chéng)度。
　�。玻畬�(shí)施客戶經(jīng)理制。即商業(yè)銀行在內(nèi)部培訓(xùn)和聘用一批專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人員，通過(guò)他們向客戶全面營(yíng)銷(xiāo)銀行的所有金融產(chǎn)品和服務(wù)，以最大限度地鼓勵(lì)客戶經(jīng)理人員努力拓展市場(chǎng)。這是商業(yè)銀行服務(wù)理念和制度的創(chuàng)新，是對(duì)外以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心；對(duì)內(nèi)以客戶經(jīng)理為服務(wù)中心和營(yíng)銷(xiāo)前臺(tái)，“一線為客戶服務(wù)，二線為一線服務(wù)”的、全行聯(lián)動(dòng)的、適于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。完善客戶經(jīng)理制就要以客戶為中心，加快實(shí)行銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置改革，可在二級(jí)分行以上機(jī)構(gòu)設(shè)立客戶經(jīng)營(yíng)管理中心，在基層支行按照“客戶經(jīng)理部、業(yè)務(wù)保障部、安全核算控制部”的框架推行營(yíng)銷(xiāo)型組織結(jié)構(gòu)，并建立客戶經(jīng)理的后臺(tái)支持體系，建立客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理體制，以保證客戶經(jīng)理制的順利運(yùn)行。
　　３．實(shí)施內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)，構(gòu)建新型企業(yè)文化。內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)是將內(nèi)部員工當(dāng)作“客戶”來(lái)經(jīng)營(yíng)、滿足和管理的一種管理方法，是銀行能夠?yàn)樽罱K客戶提供完善服務(wù)的根本保證。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，第一，銀行應(yīng)該建立以人為本的企業(yè)文化，時(shí)刻關(guān)注各層員工的需求，為員工提供相應(yīng)的服務(wù)。這就要消除一些不必要的控制措施，允許員工參與績(jī)效評(píng)估，加強(qiáng)管理層與員工的溝通。第二，要建立公平的薪酬福利制度和職務(wù)晉升機(jī)制。第三，要建立系統(tǒng)有效的人才培訓(xùn)機(jī)制，使員工能更快地掌握工作技能，在短時(shí)間內(nèi)適應(yīng)新的工作環(huán)境并創(chuàng)造業(yè)績(jī)。第四，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。商業(yè)銀行作為特殊的服務(wù)性企業(yè)，應(yīng)采取一系列的策略，包括樹(shù)立終身學(xué)習(xí)的思想，鼓勵(lì)員工不斷自我超越；通過(guò)改善心智模式，形成管理者與員工關(guān)系的新格局；構(gòu)筑良好的企業(yè)文化，加強(qiáng)團(tuán)體學(xué)習(xí)；實(shí)行人本主義的人力資源管理等。
　　４．實(shí)施全面服務(wù)質(zhì)量管理。目前，國(guó)有商業(yè)銀行尚未對(duì)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行整體的、系統(tǒng)的、全面的管理，大都停留在單項(xiàng)性、局部性和臨時(shí)性的質(zhì)量管理上，沒(méi)有設(shè)立較規(guī)范、統(tǒng)一、合理的服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，即便有也是軟指標(biāo)。因此，要更好地提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力，就要借鑒國(guó)際上先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，積極導(dǎo)入國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織頒布的質(zhì)量管理和質(zhì)量保證體系，實(shí)施現(xiàn)代化管理；提高內(nèi)部各環(huán)節(jié)、各崗位的工作質(zhì)量，并對(duì)其進(jìn)行零缺陷管理；正確對(duì)待服務(wù)失誤，建立客戶補(bǔ)救服務(wù)文化，制定系統(tǒng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。
　　５．實(shí)施整合營(yíng)銷(xiāo)傳播，塑造銀行統(tǒng)一的整體形象。整合營(yíng)銷(xiāo)傳播是綜合協(xié)調(diào)地使用各種傳播方式，以統(tǒng)一的目標(biāo)和統(tǒng)一的傳播形象，傳遞一致的信息，實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者的雙向溝通。國(guó)有銀行在進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)，必須將銀行產(chǎn)品和銀行理念、銀行行為、銀行視覺(jué)等形象因素整合一致，在產(chǎn)品的宣傳中強(qiáng)化銀行的形象，推出銀行的形象代表。圍繞樹(shù)立銀行整體形象的目標(biāo)，整合運(yùn)用各種傳播工具和手段，進(jìn)行形象一致的傳播。在全面、充分掌握客戶信息的前提下，找到溝通訴求點(diǎn)，以此作為廣告策劃的切入點(diǎn)，制定營(yíng)銷(xiāo)宣傳計(jì)劃。
　　６．實(shí)施金融創(chuàng)新。這是加快國(guó)有商業(yè)銀行改革、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。金融創(chuàng)新包括金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具、服務(wù)、融資方式、管理技術(shù)以及支付制度等方面的創(chuàng)新。國(guó)有銀行應(yīng)通過(guò)完善業(yè)務(wù)創(chuàng)新的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新制度保障體系和人力資源開(kāi)發(fā)機(jī)制等途徑建立有效的業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制；充分借鑒國(guó)際商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)化的技術(shù)改造，建立各種電子系統(tǒng)，實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新；創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)觀念，重視存貸款增加的同時(shí)，更重視客戶資源的建設(shè)，重視綜合效益的開(kāi)發(fā)、培育扶植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)；用先進(jìn)的管理思想和管理方法，對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全程式、標(biāo)準(zhǔn)化管理，使銀行管理實(shí)現(xiàn)由事后反映向事前控制轉(zhuǎn)變，并完善內(nèi)部管理，實(shí)行全面成本管理，增強(qiáng)決策的科學(xué)性。
　�。罚�重組銀行業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率。銀行流程重組是銀行借助于現(xiàn)代化信息技術(shù)的力量，重新思考和設(shè)計(jì)銀行的業(yè)務(wù)流程，建立客戶中心型的業(yè)務(wù)流程和團(tuán)隊(duì)組織，使銀行獲得合理的成長(zhǎng)和較好的效益。要借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，建立中心輻射、前后臺(tái)分離的組織結(jié)構(gòu)；設(shè)置以市場(chǎng)為導(dǎo)向的綜合性服務(wù)部門(mén)，建立以客戶為中心的營(yíng)銷(xiāo)體制；借助電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，構(gòu)造大總行小分行的布局模式；根據(jù)客戶價(jià)值的大小，建立增值型業(yè)務(wù)流程；并可適當(dāng)開(kāi)展虛擬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，即就一些非核心產(chǎn)品和服務(wù)與外部的次級(jí)金融供應(yīng)商簽訂合同，由他們生產(chǎn)和提供標(biāo)準(zhǔn)化的次級(jí)金融產(chǎn)品，從而獲取比較優(yōu)勢(shì)，以提高整個(gè)金融體系的效率。
　�。福畬�(shí)施品牌營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。金融品牌是金融服務(wù)個(gè)性化的體現(xiàn)，完善的金融品牌可樹(shù)立銀行的整體形象，使其在客戶心目中與眾不同，具有強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。國(guó)有商業(yè)銀行要實(shí)施品牌營(yíng)銷(xiāo)，應(yīng)考慮實(shí)施完善的ＣＩＳ策略；關(guān)注社會(huì)利益，實(shí)施綠色管理；借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施品牌價(jià)值管理，要善于從戰(zhàn)略角度謀劃、運(yùn)籌好品牌的經(jīng)營(yíng)工作。一方面?熏對(duì)原有服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，重新組合，以求更加適銷(xiāo)對(duì)路。另一方面，應(yīng)積極開(kāi)發(fā)潛在市場(chǎng)，吸引潛在顧客，不斷在調(diào)查基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。通過(guò)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等方面對(duì)品牌進(jìn)行改造，使品牌保持活力和新鮮感。

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