我國銀行新格局的構想財務分析論文
本文是由論文工作室上傳的：重塑我國銀行新格局的構想財務分析論文。
論文摘要：本文本著整合國內(nèi)銀行資源，凝聚現(xiàn)有金融優(yōu)勢，共同應對國際競爭的原則，對當前我國的銀行格局進行了分析，并從各金融主體的重新定位出發(fā)，提出了新形勢下對我國銀行格局的新構想。
一、當前我國銀行體系的總體格局
改革開放以來，我國的銀行業(yè)發(fā)展很快，逐漸打破了四大國有商業(yè)銀行一統(tǒng)天下的單一國有銀行體系。
但國有商業(yè)銀行在我國銀行體系中仍居主體地位。
近年來，我國國有商業(yè)銀行實行的是總分行制組織結(jié)構，一般至少包括總行——省分行——地(市)分行——縣支行——分理處(儲蓄所)五個層次，這就決定了其機構的設置模式，即按省區(qū)設置分(支)行。
從個體布局看，四大國有商業(yè)銀行原來各有業(yè)務范圍的界定，尤其是農(nóng)業(yè)銀行，主要經(jīng)營對象是針對于“三農(nóng)”，但這幾年來，農(nóng)行在農(nóng)村的經(jīng)營網(wǎng)點被撤消了很多，發(fā)展空間正在不斷地向城市擴展;中國銀行原本定位于外匯業(yè)務，其經(jīng)營網(wǎng)點主要分布在城市：而工商銀行與建設銀行在業(yè)務范圍上已無實質(zhì)性區(qū)別。
四大行在所有的縣(市)設立分支機構，這從布局上講很不合哩，因為業(yè)務量不足，效益較差。
與國有商業(yè)銀行陽比，10家股份制商業(yè)銀行的分支機構較少，主要分布于大中城市。
其中，交通銀行分支機構設置地域范圍比較廣，在所有的直轄市、副省級城市及部分地級市設有分(支)行，縣級市則基本不進入。
其他9家股份制商業(yè)銀行布點多在副省級城市及省會城市，一般地級市及縣級市則幾乎不涉及。
城市商業(yè)銀行是在深化金融體制改革的進程中，由城市企業(yè)、? 用窈偷胤講普?蹲嗜牘勺槌傻牡胤叫怨煞葜粕桃狄?校?饕?⒆閿詵?裰行∑笠擔?比俚胤驕?謾E┐褰鶉詰鬧髁??橋┐逍龐煤獻魃紓??收?⑿罱?改昀叢諗┐宓厙?姆⒄掛卜淺Q桿伲?劑伺┐宕⑿鈧邢嗟貝蟮姆荻睢?
二、我國銀行業(yè)現(xiàn)有布局存在的弊端
經(jīng)過二十余年的改革開放，中國金融體制發(fā)生了很大變化，以中央銀行為核心、國有商業(yè)銀行為骨干，多種金融機構并存的局面已基本形成。
特別是1997年全國金融工作會議以后連續(xù)幾年的治理整頓，中資商業(yè)銀行的整體狀況正不斷好轉(zhuǎn)，而股份制商業(yè)銀行的紛紛上市，也促使其在規(guī)范與完善自身發(fā)展方面逐步提高。
然而，僅以目前的狀況看，我國銀行業(yè)尚不足以應對發(fā)達國家國際大銀行的挑戰(zhàn)，其布局的不合理及各金融機構自身存在的弊端可從以下幾個方面進行分析：
1、我國尚不存在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一的支付結(jié)算系統(tǒng)。
當前，我國四大國有商業(yè)銀行之間聯(lián)行自成體系，而股份制商業(yè)銀行和信用社則沒有獨立的聯(lián)行系統(tǒng)，結(jié)算渠道“腸梗阻”，匯兌系統(tǒng)要借助四大國有商業(yè)銀行的跑道。
在各商業(yè)銀行聯(lián)行業(yè)務基礎上主要有三種匯劃形式：第一種為系統(tǒng)內(nèi)匯劃;第二種為跨系統(tǒng)匯劃，實行“先橫后直”;第三種大額匯劃通過人行轉(zhuǎn)匯。
從這三種形式中，我們可以看到現(xiàn)有聯(lián)行體系存在的弊端：一是四大國有商業(yè)銀行之間聯(lián)行體系重復建設，造成社會資源的浪費，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營方向;二是商業(yè)銀行之間通匯環(huán)節(jié)多，影響資金的周轉(zhuǎn);，三是不利于其它商業(yè)銀行及信用社的公平競爭;四是不便于人民銀行加強金融監(jiān)管力度。
2、在業(yè)務量有限的情況下，布局及經(jīng)營的重復易導致銀行間惡性競爭。
銀行機構布局是銀行發(fā)展的一個重要方面，其設置合理與否直接關系到銀行效率的高低和競爭力的大小。
目前，中國商業(yè)銀行業(yè)呈現(xiàn)出這樣一種競爭格局：在特大城市及部分沿海開放城市，存在外資銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行之間的競爭;
在大中城市存在國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行之間的競爭;在中小城市及部分中心城鎮(zhèn)存在國有商業(yè)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社之間的競爭;在農(nóng)村地區(qū)，存在著農(nóng)行、農(nóng)村信用合作社以及郵政儲蓄的競爭。
這種布局模式，使一個區(qū)域內(nèi)各種銀行機構并存。
而在我國實行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、對銀行業(yè)務范圍限制較嚴的情況下，各銀行機構所從事的業(yè)務種類基本一致，而在業(yè)務總量既定的條件下，各銀行的分支機構只能在某一個平衡點上分割既有的業(yè)務量。
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