二次騰飛點(diǎn)與面經(jīng)濟(jì)論文
作為一家全國性股份制商業(yè)銀行,民生銀行正面向“十二五”時期提出的“二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,這一點(diǎn)面結(jié)合的升級被賦予了太多的信息化力量。 數(shù)據(jù)競爭力 民生銀行信息管理中心副總經(jīng)理李炅宇分析,從銀行業(yè)信息化發(fā)展脈絡(luò)來看,銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與信息科技應(yīng)用的核心交匯是銀行數(shù)據(jù),作為銀行業(yè)競爭的著力“點(diǎn)”,誰把握好
了數(shù)據(jù)誰就有了殺手锏。作為銀行最重要的資產(chǎn)之一,數(shù)據(jù)能夠及時準(zhǔn)確地反映出銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的實(shí)際情況,同時也是銀行信息科技創(chuàng)新的動力之源。隨著銀行業(yè)信息化建設(shè)從以計算機(jī)替代手工發(fā)展至全國性網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、電子銀行橫空出世,再到商務(wù)智能信息應(yīng)用,銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的協(xié)作融合得到了長足發(fā)展,這與銀行不斷提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值密不可分。最初,銀行數(shù)據(jù)價值僅體現(xiàn)在及時準(zhǔn)確地記錄和更新銀行實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生情況。而后,銀行數(shù)據(jù)價值又體現(xiàn)在滿足派生數(shù)據(jù)的快速加工、信息的快速生成,以及滿足數(shù)據(jù)在系統(tǒng)間、業(yè)務(wù)間的快速傳遞、及時交換等。與此同時,銀行數(shù)據(jù)價值還體現(xiàn)在支持銀行電子渠道界面展現(xiàn)、業(yè)務(wù)操作等方面。
從2003年起,民生銀行信息管理中心重點(diǎn)圍繞“決策支持、營銷支持、管理支持”三大職能定位開始建設(shè)全行級數(shù)據(jù)倉庫。目前,民生銀行數(shù)字化管理平臺,經(jīng)過近五年的不斷發(fā)展與完善,民生銀行已完成了數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)積累階段的工作,建立了一個以客戶為中心、統(tǒng)一的信息共享數(shù)字化管理平臺。該平臺整合了包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的多個應(yīng)用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù),存儲了全部零售客戶以及公司客戶的概貌、資產(chǎn)、負(fù)債、交易、產(chǎn)品等信息,已處于國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。
在應(yīng)用功能方面,數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用已覆蓋行內(nèi)統(tǒng)計分析、業(yè)務(wù)營銷、業(yè)績管理、風(fēng)險預(yù)警以及對外報送等各個層面。截至目前,該應(yīng)用門戶提供了1600多個應(yīng)用功能模塊及報表,主要包括客戶關(guān)系管理、客戶信息管理、經(jīng)營指標(biāo)快報等核心應(yīng)用模塊,銀監(jiān)會監(jiān)管報送、人行征信、反洗錢、集中報送、支付等面向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報送及報表系統(tǒng),零售客戶非凡積分、零售銀行客戶細(xì)分、分行績效考核及數(shù)據(jù)集市等面向該行業(yè)務(wù)部門與分行的應(yīng)用系統(tǒng),以及面向該行各業(yè)務(wù)線的數(shù)百張報表。
在應(yīng)用范圍方面,數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用用戶已覆蓋從管理層到一線人員、從前臺部門到中后臺部門各個條線的員工。授權(quán)用戶數(shù)已占民生銀行員工總數(shù)的50%;門戶行內(nèi)日均訪問量達(dá)到3000人次,并呈現(xiàn)不斷增長趨勢。
數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用體系已成為民生銀行日常業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵支持平臺,在營銷、績效考核、產(chǎn)品、風(fēng)險、中后臺管理等方面,為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了信息支持與數(shù)據(jù)保障,推進(jìn)了民生銀行數(shù)字化管理水平的提升。
李炅宇認(rèn)為,近年來基于數(shù)據(jù)倉庫的商務(wù)智能應(yīng)用在國內(nèi)大中型商業(yè)銀行中日益盛行。商務(wù)智能的引入使銀行從“拍腦袋”決策轉(zhuǎn)變?yōu)榭茖W(xué)決策。同時,銀行數(shù)據(jù)價值也得到了進(jìn)一步提升,這體現(xiàn)在及時準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)全景動態(tài)與業(yè)務(wù)歷史追蹤描述,并以靈活快捷的數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)分析、信息傳遞以及多樣化的信息展現(xiàn)為銀行日常經(jīng)營與管理決策提供及時有效的信息支撐。毋庸置疑,商務(wù)智能為銀行發(fā)展帶來了前所未有的信息掌控力,為全國性商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營決策上的“千里眼、順風(fēng)耳”,但銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)間的協(xié)作關(guān)系仍是以“科技為輔”,而非“科技引領(lǐng)”。商務(wù)智能并未使銀行“被動管理、被動決策”的經(jīng)營狀態(tài)發(fā)生根本改變,比如出現(xiàn)客戶流失或客戶違約現(xiàn)象時,銀行雖能及時掌握相關(guān)情況并迅速作出決策,展開行動,但流失或違約已然發(fā)生,此時的客戶關(guān)懷或客戶催收顯得有些延后。
日前,在泰國曼谷揭曉的《亞洲銀行家》亞太地區(qū)銀行數(shù)據(jù)分析獎評選中,中國民生銀行信用卡中心攜手SAS公司憑借“客戶視圖360度分析管理”的成功應(yīng)用,共同榮獲“最佳數(shù)據(jù)分析獎”。SAS大中華區(qū)總裁吳輔世表示,“民生銀行的客戶視圖360度分析管理系統(tǒng)體現(xiàn)了中國銀行業(yè)者對用戶深度理解的探求,而SAS在客戶分析與市場營銷自動化方面的技術(shù)、經(jīng)驗以及行業(yè)地位能夠幫助民生銀行實(shí)現(xiàn)這一探求。此項殊榮是對民生銀行與SAS在客戶關(guān)系管理方面的不斷改進(jìn)和優(yōu)異成績的充分肯定。
業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型塑新模式
在加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整的大背景下,我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生深刻的變化,利率市場化、匯率形成機(jī)制等金融改革將進(jìn)入提速階段,銀行必須加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。2010年,從打造競爭力的點(diǎn)轉(zhuǎn)到行業(yè)的面,民生銀行以前瞻的思維,主動適應(yīng)外部形勢變化,提出以民營企業(yè)、小微企業(yè)、零售高端為定位,以建設(shè)特色銀行和效益銀行為核心目標(biāo)的“二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。面向“民營、小微、 高端客戶”市場,民生銀行要從信息化發(fā)展與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的協(xié)作融合人手,力求通過提升數(shù)據(jù)應(yīng)用價值,提高銀行精細(xì)化管理水平,增強(qiáng)銀行核心競爭力,全面創(chuàng)建特色鮮明、效益顯著、可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,全力打造一流金融服務(wù)品牌。 作為我國第一家以民營資本投資入股為主的股份制商業(yè)銀行,民生銀行與民營經(jīng)濟(jì)血脈相連,服務(wù)民營
企業(yè)是時代賦予民生銀行的崇高使命。在我國民營經(jīng)濟(jì)中,小型和微型企業(yè)是一個十分龐大的群體。從2008年開始全力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)至今,民生銀行小微金融業(yè)務(wù)已步入提升階段,小微金融服務(wù)模式正在從單一的'融資業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)向提供全面金融解決方案的綜合業(yè)務(wù)模式。為此,民生銀行要充分掌握諸如“哪些客戶最具綜合業(yè)務(wù)提升潛力”、“什么情況下客戶將普遍需要某項小微金融產(chǎn)品或服務(wù)”、“客戶將同時需要哪些小微金融產(chǎn)品與服務(wù)”等預(yù)測信息,制定出明確的客戶綜合銷售、客戶貼心銷售、客戶交叉銷售等小微業(yè)務(wù)發(fā)展策略,力求在最適合的時間,以最適合的方式,選擇最適合的產(chǎn)品,為客戶提供最貼心的金融服務(wù),真正贏得客戶。
三年多來,民營、小微金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為民生銀行開拓私人銀行業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)保障。毋庸置疑,民營、小微等大量優(yōu)質(zhì)客戶資源的積累將為民生銀行在篩選高端零售目標(biāo)客戶上創(chuàng)造有利的條件。為此,民生銀行亟待從現(xiàn)有客戶積累中辨識出“哪些民營、小微企業(yè)主或高管人員具備向高端客戶提升的潛力”、“哪些高端專屬產(chǎn)品滿足民營、小微企業(yè)主和高管人員需要”、“哪些新產(chǎn)品將在現(xiàn)有私人銀行客戶中熱銷”等預(yù)測信息,從而激發(fā)“民營、小微”對“高端”市場的戰(zhàn)略協(xié)同,為民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)建獨(dú)具特色的專業(yè)化發(fā)展模式。
“十二五”期間,民生銀行將進(jìn)一步樹立以信息科技發(fā)展引領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的思想。在不斷完善企業(yè)級信息共享平臺建設(shè)的基礎(chǔ)上,民生銀行將加強(qiáng)對“民營、小微、高端”等特色業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集、補(bǔ)錄與整理,全面準(zhǔn)確地搜集、匯集與特色業(yè)務(wù)相關(guān)的各類行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息并有效整合;加強(qiáng)數(shù)據(jù)在信息展現(xiàn)上的應(yīng)用價值,以數(shù)字地圖等直觀可視化技術(shù)改變特色業(yè)務(wù)經(jīng)營中“盲人摸象”的情況,切實(shí)體現(xiàn)出業(yè)務(wù)發(fā)展對信息掌控的高要求;此外,最重要的是加強(qiáng)預(yù)測信息應(yīng)用創(chuàng)新,強(qiáng)化數(shù)據(jù)挖潛能力,提升數(shù)據(jù)在銀行特色業(yè)務(wù)發(fā)展中的應(yīng)用指導(dǎo)價值,展現(xiàn)出民生銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的“決勝于千里”特色。
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