互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè)，在為我們帶來了極大方便的同時也給監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融如何監(jiān)管呢？

　　摘要：近年來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展以及科技的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)成了人們?nèi)粘Ｉ�活不可分割的一部分，而依托互�?lián)網(wǎng)便捷、高效、省時的特點導致互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展起來。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，隨之而來的監(jiān)管也成為一大難題，由于互聯(lián)網(wǎng)金融擺脫了傳統(tǒng)的金融模式，在對于監(jiān)管上也應(yīng)該進行創(chuàng)新，在保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上讓其更安全。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管完善對策

　　引言

　　所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，簡單來說就是把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)的金融行業(yè)結(jié)合起來，讓傳統(tǒng)的金融理財模式變得更加方便、快捷，這一點也正是科技發(fā)展給我們生活帶來方便的真實寫照。在互聯(lián)網(wǎng)金融日益火爆的今天，人們的投資理財選擇變得更加多樣化，而且對比如傳統(tǒng)理財模式更加的有效率，但是我們也應(yīng)該清楚的看到這是在犧牲一部分金融安全所換到的效率。互聯(lián)網(wǎng)是一個虛擬的操作空間，如果用傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式肯定收不到好的效果，這就要求我們要建一套與之相適應(yīng)的監(jiān)管模式。

　　1、互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)理論

　　要想對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管進行研究，我們首先必須得弄清楚互聯(lián)網(wǎng)金融的具體含義，在弄清其是什么的基礎(chǔ)上才能進一步發(fā)掘其存在的問題，進而才能針對這些問題進行完善。金融和互聯(lián)網(wǎng)本來是兩個相互獨立的領(lǐng)域，但是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融成為了一個熱度很高的詞語。

　　1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于移動技術(shù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，以實現(xiàn)資金融通、移動支付和信息中介等功能的一種產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)相結(jié)合的新興領(lǐng)域[1]。這就說明了互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的差別，傳統(tǒng)的金融依托的是各大銀行、證劵投資機構(gòu)以及信托機構(gòu)來進行投資理財，但是互聯(lián)網(wǎng)金融依托的卻是互聯(lián)網(wǎng)工具，這就大大提高了資金融通以及信息交換的速率。

　　但是我們也應(yīng)該看到，傳統(tǒng)金融所依托的媒介都是有嚴格管控的，無論銀行還是證劵公司等等，對于他們的市場準入以及參與具體的金融活動都有來自于法律以及國家公共權(quán)力機關(guān)的監(jiān)督，而且對于風險也有嚴格的把控。但是互聯(lián)網(wǎng)金融屬于經(jīng)濟發(fā)展的新興產(chǎn)物，而且屬于虛擬的空間，不太容易進行管控。

　　1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

　　1.2.1便捷化。

　　互聯(lián)網(wǎng)的一大特色就是信息的公開透明性，現(xiàn)代的社會是大數(shù)據(jù)時代，各種各樣的信息都可以通過網(wǎng)絡(luò)進行查詢，金融信息也是如此。在傳統(tǒng)的金融模式下，信息交流閉塞，要想獲得一個投資產(chǎn)品或投資企業(yè)的可行性方案要花費大量的人力、物力、財力。在通常情況下，銀行等機構(gòu)要專門成立一個小組去實地考察調(diào)研，要把收集到的數(shù)據(jù)進行分類整理研究分析，在此基礎(chǔ)上得出一個相對精確的結(jié)論。但是互聯(lián)網(wǎng)金融時代省去這些繁瑣的環(huán)節(jié)，只需要在網(wǎng)上搜索想要得到的信息，并通過計算機技術(shù)就能很快的得出結(jié)論，這樣十分的便捷，大大提高了金融行業(yè)的效率。

　　1.2.2去中介化。所謂的去中介化，主要就是指擺脫了傳統(tǒng)金融行業(yè)的銀行、證劵公司等這些中間結(jié)構(gòu)。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域里，投資者只能通過這些機構(gòu)把自己的資金進行流通投資，而沒有其他的途徑進行投資理財�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)就解決了這一問題，投資者可以在互聯(lián)網(wǎng)上根據(jù)自己的判斷來通過眾籌的方式來進行投資，不必要把資金通過銀行等中介進行投資，而且這種投資方式相比于傳統(tǒng)金融而言更加便捷快速，選擇的方式更多。

　　1.2.3移動化。

　　傳統(tǒng)的金融模式由于銀行、證劵公司等這些中介機構(gòu)具有固定性，通常是要到它們的營業(yè)場所去進行金融理財。但是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，其一大特征就是移動化，所謂的移動化就是投資者只要有電腦、手機等設(shè)備就可以無論何時何地都可以進行操作，而不用到指定場所去進行操作交易。

　　2、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管存在的問題

　　2.1缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)進行規(guī)制。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來才開始興起的行業(yè)，在對其進行監(jiān)管的法律法規(guī)方面還是基本上屬于空白，這主要是兩個原因所導致的。其一就是之前對于金融行業(yè)的法律法規(guī)都是針對于傳統(tǒng)金融行業(yè)所制定的，其主要規(guī)制的對象是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域所出現(xiàn)的一些問題。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是新興產(chǎn)業(yè)，相關(guān)的法律法規(guī)尚未建立起來;其二就是由于互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的結(jié)合產(chǎn)物，金融行業(yè)本身就很復(fù)雜，加之互聯(lián)網(wǎng)的快捷、廣泛的特征，使得這個方面的立法很困難，對于立法技術(shù)的要求極高，需要仔細的討論研究，立法會涉及到金融、計算機、管理等領(lǐng)域，這個過程需要法學專家、計算機專家、管理專家、金融專家等通力合作，所以立法的周期相對較長。

　　2.2資金的安全性低。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，資金的安全比傳統(tǒng)金融要低，這主要來源于兩個方面。第一就是互聯(lián)網(wǎng)金融對于各個網(wǎng)絡(luò)平臺的準入要求低，導致各種各樣的網(wǎng)絡(luò)平臺存在，對于這些平臺的監(jiān)管存在缺失[2];其二就是籌集來的資金會在網(wǎng)絡(luò)平臺上停留一段時間，這段時間會給資金帶來的極大的風險，而且籌集來的資金最終去向也不是很透明。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的完善對策

　　3.1加快互聯(lián)網(wǎng)金融方面的立法步伐。

　　針對互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)規(guī)制問題，我們要加快我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法步伐，把這方面的立法放在法制工作的重要位置，盡快出臺相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律，讓其運行處在法制的軌道之中。另外，我們也要加強互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的立法，對以前的法律要相應(yīng)的進行修改以及補充。

　　3.2提高網(wǎng)絡(luò)平臺的準入資格。

　　在當前的環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)平臺準入的門檻太低，在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了許多的不安全網(wǎng)絡(luò)平臺，這些平臺給資金的安全帶來了極大的威脅。我們要提高網(wǎng)絡(luò)平臺的準入要求，把一些不規(guī)范、不安全的網(wǎng)絡(luò)平臺拒之門外，不允許其進入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這樣就大大提高了資金的安全性。

　　3.3建立一套透明的體系。

　　這主要是針對籌集來的資金如何使用的問題，我們要建議一套透明的體系，將籌集來的資金至于陽光之下，要投資者了解資金的具體流向，防止網(wǎng)絡(luò)平臺把資金挪用或者肆意侵占資金。

　　4、結(jié)語

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè)，在為我們帶來了極大方便的同時也給監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。我們要建立一套完備的機制來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的風險，無論是在法律上還是技術(shù)上我們都應(yīng)該有所革新，讓互聯(lián)網(wǎng)金融不斷向前發(fā)展，為我國的經(jīng)濟發(fā)展增添動力。

　　參考文獻

　　[1]李娟.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].長安大學碩士學位論文，2014：8.

　　[2]陳素.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題及建議[J].科技管理.2014，7：69.

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