商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題進(jìn)及解決對(duì)策論文

　　在學(xué)習(xí)和工作中，大家都經(jīng)常看到論文的身影吧，通過論文寫作可以培養(yǎng)我們的科學(xué)研究能力。還是對(duì)論文一籌莫展嗎？以下是小編為大家整理的商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題進(jìn)及解決對(duì)策論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

　　摘要：近年來，我國商業(yè)銀行投資銀行在發(fā)展上已經(jīng)逐漸形成了一定的規(guī)模，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)也正在不斷擴(kuò)大增多，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作越來越受到重視。做好投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展有著重要意義。本文就針對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理展開深入研究討論，對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題進(jìn)行探析，在找出問題的基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的解決對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；投資銀行；業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；管理；

　　商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要分為投資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、政策法律風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)等。關(guān)于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)中存在種種風(fēng)險(xiǎn)，必須采取相應(yīng)的措施做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。由此可見，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行投資銀行開展業(yè)務(wù)的重要性不言而喻。

　　1、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　1.1投資風(fēng)險(xiǎn)

　　關(guān)于商業(yè)銀行投資銀行投資風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，信用擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行主要是通過一些已經(jīng)有過合作交易的證券公司進(jìn)行投資，也就是說證券公司是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)投資活動(dòng)的中介載體，商業(yè)銀行將需要投資的資金直接投入證券公司，證券公司再將商業(yè)銀行的資金投入資本市場(chǎng)，這種操作方式就是商業(yè)銀行將資金投資管理權(quán)全權(quán)交給證券公司管理，然而這種投資方式會(huì)將商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸擴(kuò)大。第二，證券公司初出現(xiàn)運(yùn)營危機(jī)，因?yàn)樽C券公司是商業(yè)銀實(shí)現(xiàn)投資的主要載體，如果證券公司財(cái)務(wù)上出現(xiàn)狀況，將會(huì)嚴(yán)重影響到商業(yè)銀行。第三，金融監(jiān)管出現(xiàn)的盲區(qū)，會(huì)大大增加商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.2財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，主要是指母銀行和子銀行在開展業(yè)務(wù)的過程中，由于子銀行多次重復(fù)使用一筆資金，從而使得母銀行投資風(fēng)險(xiǎn)增大。那么，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)，主要指的是商業(yè)銀行在開展投資業(yè)務(wù)上的負(fù)債能力，一般來說，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)杠桿在一定范圍內(nèi)過高，是相對(duì)安全穩(wěn)定的，但是如果商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)杠桿超出了可控制的范圍，則非常容易引發(fā)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，資本重復(fù)計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生資本重復(fù)計(jì)算的情況時(shí)，將會(huì)使得商業(yè)銀行的穩(wěn)定經(jīng)營受到不利影響，并且會(huì)大大降低商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　1.3政策法律風(fēng)險(xiǎn)

　　近幾年，我國相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策和法律法規(guī)都相對(duì)來說略顯松懈了，這對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)展投資業(yè)務(wù)來說是一個(gè)非常好的機(jī)遇。但是，對(duì)于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)方面國家的法律法規(guī)并不是非常完善，這就使得商業(yè)銀行在開展投資業(yè)務(wù)時(shí)沒有完善的政策法律保障，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)大大增加。并且商業(yè)銀行在開展投資活動(dòng)時(shí)，需要受到證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)的共同監(jiān)督，如果商業(yè)銀行內(nèi)部部門之間出現(xiàn)無法協(xié)調(diào)的情況，就會(huì)使得政策法律風(fēng)險(xiǎn)增加。

　　2、商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題分析

　　2.1風(fēng)險(xiǎn)防控體系不全面

　　風(fēng)險(xiǎn)防控體系是商業(yè)銀行投資銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理不可或缺的重要舉措，是促進(jìn)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)穩(wěn)定開展的必然要求。對(duì)于商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理體系存在很大缺陷，不能有效管理投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，其中主要分為兩個(gè)方面的問題：一是業(yè)務(wù)主體獨(dú)立問題；二是主體風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題，這也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控體系不全面的主要表現(xiàn)。首先，從業(yè)務(wù)主體獨(dú)立的問題上深究，關(guān)于商業(yè)銀行的的投資業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部單獨(dú)設(shè)立了一個(gè)部門，總體的管理權(quán)歸商業(yè)銀行所有，在這種模式下不利于銀行投資風(fēng)險(xiǎn)防控工作的實(shí)施。其次，關(guān)于主體風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)問題主要體現(xiàn)在信貸為主的風(fēng)險(xiǎn)防控體系以及風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)薄弱這兩個(gè)方面。

　　2.2風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突

　　風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突是商業(yè)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)管理工作中存在的主要問題之一，其中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突主要值得是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化與投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化之間的存在的沖突，由于各自不同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，其各自所實(shí)施的具體風(fēng)險(xiǎn)管理措施也存在差異。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，其風(fēng)險(xiǎn)管理主要傾向于風(fēng)險(xiǎn)回避，也就是盡量避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而在投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，主要注重的是分散風(fēng)險(xiǎn)，將投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)合理的分散開來，使得風(fēng)險(xiǎn)維持在可控制的范圍內(nèi)。通過這兩種風(fēng)險(xiǎn)管理文化的對(duì)比，可見傳統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念比較保守，而投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念比較先進(jìn)，在兩種不同風(fēng)險(xiǎn)管理文化的沖擊下，增加了商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度。

　　2.3風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)有待提升

　　風(fēng)險(xiǎn)管理人員的管理能力對(duì)商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作有著決定性作用。從目前商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理人員來看，普遍存在風(fēng)險(xiǎn)管理人員能力不足、素質(zhì)較低的問題，這樣會(huì)大大影響商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量，不能夠?qū)ν顿Y業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行很好的防控和規(guī)避，從而降低商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行所需要的不僅僅是能夠管理投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)，還能夠處理好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理人才，但是目前商業(yè)銀行比較缺乏這樣的綜合型風(fēng)險(xiǎn)管理人才，并且商業(yè)銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理人員中很多都資歷尚淺，缺少豐富的風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。

　　3、商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提升對(duì)策

　　3.1建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系

　　風(fēng)險(xiǎn)防控體系是商業(yè)銀行投資銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的必然要求及重要手段，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行投資銀行落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供可靠的體系保障。那么，關(guān)于建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系可從以下兩個(gè)方面落實(shí)：一是，必須從思想上樹立風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行中的投資業(yè)務(wù)必須形成正確的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，并且針對(duì)專門的風(fēng)險(xiǎn)防控部門應(yīng)該形成統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，讓科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防控觀指導(dǎo)具體的工作。二是，由于傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與投資銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理兩種模式共存，所以，應(yīng)該建立多樣化的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，滿足不同管理模式下的不同需求，

　　3.2重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　通過上文的分析，可發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)文化沖突主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化和投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化之間存在沖突，因此，重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化是落實(shí)好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要元素，也是其發(fā)展的必然要求。商業(yè)銀行由傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榕c投資業(yè)務(wù)共同發(fā)展的模式，所以商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也由傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變?yōu)榕c投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理并存的局面。那么，在兩種不同的風(fēng)險(xiǎn)管理文化情況下，應(yīng)該讓風(fēng)險(xiǎn)管理文化逐漸多元化和多樣化，使得兩種風(fēng)險(xiǎn)管理文化能夠共存，使得兩種不同風(fēng)險(xiǎn)管理文化本質(zhì)上的差異能夠得到緩解。要促使多元化風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成，就應(yīng)該讓不同部門之間的風(fēng)險(xiǎn)管理人員增加交流溝通互動(dòng)的機(jī)會(huì)，讓部門對(duì)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)更加熟悉和了解，從而促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序進(jìn)行，并且?guī)椭�部門同事之間形成互相尊重互相幫忙的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　3.3提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理人員不僅要具有較好的職業(yè)能力，同時(shí)還需要具有良好的職業(yè)道德，因此，提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)是目前發(fā)展商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重中之重。關(guān)于提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)，主要可從以下方面落實(shí)：首先，商業(yè)銀行必須不斷完善內(nèi)部學(xué)習(xí)和培訓(xùn)機(jī)制，為風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，對(duì)于不同部門的管理人員開展針對(duì)性的培訓(xùn)內(nèi)容，讓管理人員樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，并且不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)。同時(shí)還應(yīng)支持鼓勵(lì)不同部門之間的人員多交流溝通，能夠增加同事之間的默契，這樣在工作過程中就能更加得心應(yīng)手。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理人員還應(yīng)加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)能力，樹立終身學(xué)習(xí)的理念，不斷學(xué)習(xí)更多更深層次的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，從而將這些知識(shí)應(yīng)用到自己的實(shí)際工作中。

　　4、結(jié)語

　　總而言之，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜且艱巨的任務(wù)，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)管理工作也是商業(yè)銀行發(fā)展投資業(yè)務(wù)至關(guān)重要的舉措。在對(duì)商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行探討的過程中，發(fā)現(xiàn)依然還是存在很多問題函待解決，如風(fēng)險(xiǎn)防控體系不全面、風(fēng)險(xiǎn)管理文化沖突及風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)有待提升等。為了解決這些問題以及更好地促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作，應(yīng)采取建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系、重塑風(fēng)險(xiǎn)管理文化及提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)等措施。

　　5、參考文獻(xiàn)

　　[1]楊志明.探討新時(shí)期我國商業(yè)銀行等投資銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作[J].現(xiàn)代國企研究,2019(04).

　　[2]田韜.我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].中國管理信息化,2015(24).

　　[3]魯文蘭.基于我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].現(xiàn)代國企研究,2016(10).

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