淺析金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與金融創(chuàng)新效率

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　　金融產(chǎn)業(yè)組織及其特性

　　金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展演變是與金融產(chǎn)業(yè)所處的外部市場(chǎng)環(huán)境的變化密切相關(guān)的。有什么樣的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，就要有什么樣的金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)發(fā)展是沿著農(nóng)業(yè)—工業(yè)—服務(wù)業(yè)這樣一個(gè)歷程進(jìn)行的。金融產(chǎn)業(yè)具有經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)程中最活性、最具功力的功能，它本身的結(jié)構(gòu)和規(guī)模又在很大程度上取決于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的需要。

　　首先，從行業(yè)特點(diǎn)分析，具有高集中度的銀行業(yè)對(duì)產(chǎn)品的供應(yīng)比較難于形成價(jià)格控制，從而難于獲取壟斷利潤(rùn)。這是因?yàn)�，銀行價(jià)格行為要受到多方面的約束：一是信貸產(chǎn)品市場(chǎng)不同于標(biāo)準(zhǔn)市場(chǎng)，其交易的跨期性和信用風(fēng)險(xiǎn)性使得銀行收益不是合同利率的單調(diào)函數(shù)。二是產(chǎn)品需求彈性的約束，銀行除了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)之外，還要面對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，銀行產(chǎn)品因廣泛的替代性和較高的需求彈性制約了價(jià)格的偏離。三是銀行利率不僅要受到貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的影響，而且要受到中央銀行貨幣政策的調(diào)控和引導(dǎo)。

　　再次，從實(shí)證層面看，銀行業(yè)壟斷引起資源配置的低效并沒(méi)有得到充分的經(jīng)驗(yàn)性研究的支持。如認(rèn)為，與其他產(chǎn)業(yè)不同的是，對(duì)銀行業(yè)的研究沒(méi)有發(fā)現(xiàn)集中度與盈利能力之間存在正相關(guān)的研究中，盡管有部分研究支持市場(chǎng)勢(shì)力假說(shuō)，但還是有相當(dāng)部分的研究支持效率結(jié)構(gòu)假說(shuō)。

　　金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的靈魂和不竭動(dòng)力。從貨幣的產(chǎn)生到金融衍生品的出現(xiàn)，每一次金融創(chuàng)新都推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。金融創(chuàng)新浪潮的興起與迅猛發(fā)展，給整個(gè)金融體制、金融宏觀(guān)調(diào)控、一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至世界經(jīng)濟(jì)都帶來(lái)了深遠(yuǎn)的影響。

　　金融創(chuàng)新對(duì)金融產(chǎn)業(yè)組織特性的影響Robert

　　加快金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新的動(dòng)力是客戶(hù)的需求，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。與日益增長(zhǎng)的金融需求相比，我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)、結(jié)構(gòu)和監(jiān)管上都很落后，難以滿(mǎn)足生產(chǎn)力發(fā)展的要求。我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)應(yīng)該把金融創(chuàng)新作為首要任務(wù)，從各個(gè)方面全面推進(jìn)。從宏觀(guān)上推進(jìn)金融理念、理論、政策、體制、監(jiān)管和文化等創(chuàng)新;從微觀(guān)上推進(jìn)金融產(chǎn)品、工具、服務(wù)、技術(shù)和運(yùn)行機(jī)制等創(chuàng)新;從行業(yè)上，銀行、證券和保險(xiǎn)等行業(yè)都要加快創(chuàng)新。

　　推進(jìn)金融創(chuàng)新必須從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，借鑒和汲取國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，深入研究金融監(jiān)管問(wèn)題，真正弄清經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展實(shí)際，把握金融監(jiān)管規(guī)律，樹(shù)立新的監(jiān)管理念、方式、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，處理好“監(jiān)”與“管”的關(guān)系。“監(jiān)”是宏觀(guān)方面的內(nèi)容，主要是監(jiān)督、監(jiān)測(cè)等。“管”是微觀(guān)層面的內(nèi)容，主要是管理、控制，總的原則應(yīng)該是要保持金融業(yè)、金融市場(chǎng)的靈活性和創(chuàng)新能力。

　　金融創(chuàng)新需要有一個(gè)寬松的環(huán)境。金融創(chuàng)新產(chǎn)品的市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該相對(duì)簡(jiǎn)便，應(yīng)該允許金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新試點(diǎn)，允許失敗，允許糾正后發(fā)展。只有這樣，金融創(chuàng)新才能真正加快，才能促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展。

　　結(jié)論　綜上所述，我國(guó)金融創(chuàng)新要遵從金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、演進(jìn)的客觀(guān)規(guī)律，準(zhǔn)確把握金融產(chǎn)業(yè)有別于一般產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，在資源優(yōu)化配置，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)金融業(yè)脫胎換骨式進(jìn)步中，以創(chuàng)新增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的整體實(shí)力，減少社會(huì)福利的不必要損失，使金融產(chǎn)業(yè)在金融創(chuàng)新的大潮中，更好地發(fā)揮資源配置的強(qiáng)大作用。只有這樣，才能建立有利于金融創(chuàng)新與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的和諧共進(jìn)關(guān)系，促使我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)真正實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)設(shè)置的全球化、金融活動(dòng)和金融市場(chǎng)的全球化、資本流動(dòng)的全球化。

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