理財(cái)策劃書(shū)參考
大家好！我是來(lái)自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理系10會(huì)計(jì)3班的一名學(xué)生，在此我將為各位介紹我的個(gè)人理財(cái)策劃書(shū)。
前言：正所謂“您不理財(cái) 財(cái)不理您” ！ 一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢(qián)，而在于您如何理財(cái)，即如何讓錢(qián)生錢(qián)！但這需要有一定的金錢(qián)資本及專(zhuān)業(yè)理財(cái)能力的人，我們的合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！這是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的一份投資理財(cái)計(jì)書(shū)。（本人現(xiàn)有存款6 364 000元），將此存款記性理財(cái)投資。
一、三年理財(cái)（穩(wěn)�。�<此資金為1 5="" 264="" 000="">
本計(jì)劃為綱要性，針對(duì)不同客戶(hù)對(duì)象，逐一編制詳細(xì)具體計(jì)劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險(xiǎn)最適合。
理財(cái)期限：三年，充分考慮到資產(chǎn)的流動(dòng)性，募集期后，二年內(nèi)隨意時(shí)間結(jié)束理財(cái)計(jì)劃。
理財(cái)目標(biāo)：在保證流動(dòng)性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對(duì)高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：主要投資為儲(chǔ)蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險(xiǎn)及政策性風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率
理財(cái)計(jì)劃：以10萬(wàn)元為例，不低于1萬(wàn)元。
首先，根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲(chǔ)蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過(guò)程中不受到其他風(fēng)險(xiǎn)，而造成損失。
資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過(guò)10%，且設(shè)定4%的止損線(xiàn)，主要投資金融股。
進(jìn)一步計(jì)劃如下：需要注意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：
1、理財(cái)計(jì)劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動(dòng)性需求，故在客戶(hù)提前停止計(jì)劃時(shí)可能產(chǎn)生虧損或收益為零。
2、計(jì)劃沒(méi)有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故在收益超過(guò)4%時(shí)，客戶(hù)和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。
3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動(dòng)性問(wèn)題。即用儲(chǔ)蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項(xiàng)資產(chǎn)，取得流動(dòng)性，而后通過(guò)追加資金，置換回儲(chǔ)蓄和貨幣基金資產(chǎn)。
4、選擇有針對(duì)性的保險(xiǎn)，保障期最好為一年。
5、對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個(gè)方向性認(rèn)識(shí)，對(duì)預(yù)期收益到達(dá)時(shí)不要盲目套現(xiàn)。
二、 投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱(chēng)倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元>
1、110萬(wàn)人民幣折合美元是15 600美元，按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求可以做1手中線(xiàn)（總資金的10%），目前黃金價(jià)格仍然在回調(diào)過(guò)程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時(shí)會(huì)有一個(gè)很強(qiáng)的阻力，我們?nèi)绻?1145.0 入市買(mǎi)跌，止損設(shè)在1150.0，如果在 1160.0 入市買(mǎi)跌，止損設(shè)在1165.0。中線(xiàn)目標(biāo)一般看500到1000點(diǎn)（因?yàn)辄S金每走500到1000點(diǎn)就會(huì)有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點(diǎn)，那么1手下來(lái)的贏利有：750×10=7500美元 ，時(shí)間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會(huì)一年中大約有8次（五升三降）。
2、在做中線(xiàn)的同時(shí)可以找機(jī)會(huì)做一些短線(xiàn)，黃金價(jià)格正常情況下每天的波幅大約在100點(diǎn)至300點(diǎn)之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點(diǎn)，每月22個(gè)交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。
3、風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際操作中有時(shí)比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過(guò)程中嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則來(lái)操作：
�。�1）建倉(cāng)前一定要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例——一般情況下，要求風(fēng)險(xiǎn)與
收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉(cāng)，否則我們寧愿觀望。
�。�2）控制好持倉(cāng)量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場(chǎng)交易。在贏利的`情況下可以適當(dāng)加倉(cāng)，但總持倉(cāng)量不能超過(guò)總資金的30%，切忌全倉(cāng)出擊。
�。�3）做好資金搭配——中線(xiàn)投資與短線(xiàn)投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線(xiàn)，另用10%的資金做短線(xiàn)，因?yàn)橹芯�(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于短線(xiàn)來(lái)說(shuō)要小得多，操作也簡(jiǎn)單得多。
�。�4）嚴(yán)格止損——正常情況下我們做短線(xiàn)會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個(gè)點(diǎn)，總資金的3%），做中線(xiàn)會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個(gè)點(diǎn)，總資金的8%之間）。也就是說(shuō)我們會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)控制在總資金的8%以下來(lái)進(jìn)行操作！如果黃金價(jià)格按照我們建倉(cāng)的方向每走30—50個(gè)點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤(rùn)并減少我們的風(fēng)險(xiǎn)。
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