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義烏在創(chuàng)新中求成效
今年以來，受從緊信貸政策和規(guī)模限制的雙重壓力，不少地區(qū)的小企業(yè)都不同程度受到了影響，但記者在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，義烏有不少銀行“保小壓大”，積極采取有力措施扶持優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)，向大額客戶要指標(biāo)，把壓縮出來的指標(biāo)投向小企業(yè)。
朱發(fā)啟在義烏國際商貿(mào)城一期工藝品區(qū)擁有兩個(gè)鋪面。今年初，他用這兩個(gè)商鋪申請了商位使用權(quán)利質(zhì)押物貸款，從辦理貸款申請到拿到200萬元貸款僅用了15天時(shí)間。朱發(fā)啟說，200萬元貸款對他來說用處很大，押在商鋪里的“死錢”被盤活了，他用這筆錢投資購買了一些新產(chǎn)品和新項(xiàng)目的生產(chǎn)材料，目前新產(chǎn)品銷售情況不錯(cuò)。
來到義烏著名的國際商貿(mào)城，可以聽到不少受惠于商位使用權(quán)利質(zhì)押物貸款的商戶講述他們的貸款經(jīng)歷。義烏銀行監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在義烏小商品市場，有2/3的經(jīng)營戶都是外地的，他們僅擁有商貿(mào)城市場商位使用權(quán)進(jìn)行自營，但是苦于沒有資產(chǎn)特別是沒有不動產(chǎn)作為抵押而無法獲得貸款支持。針對這一情況，義烏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主推了商位使用權(quán)利質(zhì)押物貸款。這主要是指商戶可將其自營的國際商貿(mào)城商位的有期有償使用權(quán)權(quán)利作為抵押物，以質(zhì)押擔(dān)保形式獲得流動資金貸款，只要借款人資金流能基本反映其生產(chǎn)狀況，同時(shí)擁有商位經(jīng)營權(quán)、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，信譽(yù)良好等條件，經(jīng)商城集團(tuán)進(jìn)行商位價(jià)值審核以及銀行認(rèn)可后，即可獲得貸款。
據(jù)了解，商位使用權(quán)質(zhì)押物貸款是今年以來多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的創(chuàng)造性融資產(chǎn)品。目前已有中行、農(nóng)行、工行、稠州商行、浙商銀行、農(nóng)村合作銀行等6家金融機(jī)構(gòu)與商城集團(tuán)聯(lián)手開通這項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)，緩解了大批經(jīng)營戶和小企業(yè)的資金困難。
以浙江稠州商業(yè)銀行為例，該行有關(guān)人士介紹說，“商位質(zhì)押物貸款”業(yè)務(wù)是從今年6月份開始推出的，提出申請的商戶將商位使用權(quán)的價(jià)值交由小商品城(40.88,-0.50,-1.21%,吧)進(jìn)行評估，銀行以評估值的50%為上限向商戶發(fā)放貸款。該項(xiàng)業(yè)務(wù)開辦以來，前來申請的商戶就絡(luò)繹不絕，盡管目前總量已達(dá)2億多元，但額度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能滿足商戶們的需求。
義烏銀行監(jiān)管部門有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，總結(jié)近年來義烏在小企業(yè)融資上取得的經(jīng)驗(yàn)，主要得益于兩點(diǎn)：首先是“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)得到進(jìn)一步完善。在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的推進(jìn)下，當(dāng)?shù)劂y行在小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”方面取得不少進(jìn)展，完善了以差別授權(quán)和簡化審批流程為特色的審批機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款審批的高效，建立了小企業(yè)貸款激勵(lì)約束機(jī)制，還有銀行利用央行征信系統(tǒng)和銀行內(nèi)部發(fā)布的黑名單以及違約信息通報(bào)機(jī)制。
其次是小企業(yè)金融產(chǎn)品得到進(jìn)一步豐富，使小企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)一步深化。當(dāng)?shù)劂y行根據(jù)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，開展了個(gè)人房地產(chǎn)抵押、商會擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保、動產(chǎn)質(zhì)押等多種擔(dān)保方式為主的擔(dān)保體系，為小企業(yè)融資創(chuàng)造了條件，也實(shí)現(xiàn)了自身的靈活經(jīng)營。針對當(dāng)前中小企業(yè)“融資難、擔(dān)保難、周轉(zhuǎn)難、投資難、銷售難”的問題，興業(yè)銀行(15.24,-1.58,-9.39%,吧)義烏分行開發(fā)了“小企業(yè)全額質(zhì)押物貸款”和“興業(yè)通”等業(yè)務(wù)，并推廣“興業(yè)財(cái)智星”公司系列產(chǎn)品。工行義烏市支行開發(fā)了“商貸通”融資產(chǎn)品滿足融資服務(wù)需求；發(fā)行“銀企聯(lián)名卡”滿足結(jié)算需求，且作為融資介質(zhì)；啟用結(jié)算工具“電話通”，實(shí)現(xiàn)市場非現(xiàn)金交易即時(shí)結(jié)算需求。建設(shè)銀行(4.28,-0.45,-9.51%,吧)義烏市支行為企業(yè)提供投資銀行金融服務(wù)。今年3月成功發(fā)行了國資公司10億元短期融資券，開創(chuàng)金華市短期融資券業(yè)務(wù)先河，后來又為國資公司發(fā)售4億元“利得盈”信托理財(cái)業(yè)務(wù)，迅速籌集14億元資金，滿足了國際商貿(mào)城三期項(xiàng)目資金急需。
今年以來，受從緊信貸政策和規(guī)模限制的雙重壓力，不少地區(qū)的小企業(yè)都不同程度受到了影響，但記者在采訪中卻發(fā)現(xiàn)，義烏卻有不少銀行“保小壓大”，積極采取有力措施扶持優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)，向大額客戶要指標(biāo)，把壓縮出來的指標(biāo)投向小企業(yè)。
截至今年6月末，稠州商業(yè)銀行小企業(yè)有貸戶5000多戶，貸款余額42.81億元，比年初增加6.47億元，分別占貸款戶數(shù)的84.57%和貸款總額的56.89%，戶均貸款余額在77萬元左右，貸款余額在100萬元以下的有5009戶，占小企業(yè)貸款客戶數(shù)的90%以上，小企業(yè)貸款以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款為主，其中6個(gè)月以內(nèi)短期流動資金貸款逾九成。
而就在不少城市商業(yè)銀行積極拓展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)同時(shí)，一些大銀行也將新增信貸額度向浙江分行傾斜。建行浙江分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，浙江是中小企業(yè)成長之壤，占企業(yè)總數(shù)約99％的中小企業(yè)是浙江經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和優(yōu)勢所在，由于浙江小企業(yè)環(huán)境好，在其他一些地方可能出現(xiàn)的“放一筆死一筆”現(xiàn)象，在這里完全可能避免。在這個(gè)充滿生機(jī)和活力的土地上開展中小企業(yè)金融服務(wù)，不僅符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律，也是金融機(jī)構(gòu)扎根浙江，獲得自身發(fā)展的要求。
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