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積木盒子董駿談創(chuàng)業(yè)
4月12日，積木盒子創(chuàng)始人兼CEO董駿通過(guò)積木盒子公眾號(hào)發(fā)文。分享自己創(chuàng)業(yè)一年多來(lái)的創(chuàng)業(yè)心得，以及近期關(guān)于大公國(guó)際、河北融投、以及自身在風(fēng)控機(jī)制建設(shè)層面一一作出了回應(yīng)。
董駿表示：積木盒盒子自2013年8月7日上線至今，相繼幫助融資人累計(jì)撮合貸款超過(guò)56億美元，為投資人帶來(lái)累計(jì)預(yù)期收益達(dá)2.8億元。經(jīng)緯、銀泰資本以及淡馬錫旗下的基金亦在列。
截止目前積木盒自己已經(jīng)完成三輪融資，A、B兩輪累計(jì)融資額度達(dá)4719萬(wàn)美元。其中在B輪融資中，小米、順為基金作為領(lǐng)投方參與融資。關(guān)于C輪融資也已完成，細(xì)節(jié)會(huì)在近期內(nèi)正式對(duì)外公布。
在風(fēng)控機(jī)制層面：董駿說(shuō)，積木盒子不僅擁有整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)最具專業(yè)度、經(jīng)驗(yàn)積累的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也建立了自己的金融大數(shù)據(jù)中心。過(guò)去一年多的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，雖然還不能完全揭示未來(lái)，但已經(jīng)給了我們足夠的信心，去嘗試對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)制的漸進(jìn)式變革和創(chuàng)新。
積木盒子剛剛推出的“穹頂計(jì)劃”，就是一個(gè)例證。這是積木盒子構(gòu)思半年之久的一套機(jī)制，現(xiàn)在推出有更不一樣意義。其實(shí)只要信貸資產(chǎn)收益定價(jià)合理，就會(huì)有專業(yè)投資機(jī)構(gòu)來(lái)參與對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋，通過(guò)市場(chǎng)化的手段，引入專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)一步分散未來(lái)的貸后風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)傳統(tǒng)擔(dān)保機(jī)制的依賴，避免因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題影響平臺(tái)客戶的利益，在這一點(diǎn)上，積木盒子愿為行業(yè)之先。
以下是全文：
成長(zhǎng)喜悅與艱難時(shí)刻并存
我不知道，如果所有的創(chuàng)業(yè)者從一開(kāi)始，就完全明白這條道路的榮耀背后，可能面臨的種種艱難和危險(xiǎn)，并在頭腦中遍歷所有的細(xì)節(jié)，還有多少人有勇氣邁出當(dāng)初那一步?
也許在很多人看來(lái)，至少迄今為止，積木盒子都是幸運(yùn)的：
從2013年8月7日上線至今，平臺(tái)已經(jīng)幫助融資人累計(jì)撮合貸款超過(guò)56億元，為投資人帶來(lái)的累計(jì)預(yù)期收益逾2.8億元。
在第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的2015年3月平臺(tái)綜合發(fā)展指數(shù)排名中，積木盒子位居全行業(yè)第四，也是排名前十的網(wǎng)貸平臺(tái)中最年輕的一家。
之前，積木盒子也成功完成A、B兩輪總計(jì)4719萬(wàn)美元融資;其中，小米、順為領(lǐng)投了B輪融資，經(jīng)緯、銀泰資本以及淡馬錫旗下的基金亦在列。我們的C輪融資也已完成，細(xì)節(jié)會(huì)在近期內(nèi)正式公布。
但只有我們自己知道，在每一個(gè)數(shù)字背后、在這些看似幸運(yùn)背后，整個(gè)團(tuán)隊(duì)付出了多少。
我們也始終不忘初心，時(shí)刻提醒自己，我們距離失敗，永遠(yuǎn)比距離成功要近得多。對(duì)于一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司而言，任何虛幻的安全感和自我滿足，任何對(duì)于用戶、市場(chǎng)以及合作伙伴的輕忽，很可能都是致命的。
因?yàn)槲覀兯幍�，是一個(gè)變化的時(shí)代。我們所處的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，更是一個(gè)既生機(jī)勃勃、前景無(wú)限又充滿不確定性的行業(yè)。這些外部因素，既有可能成就包括積木盒子在內(nèi)的眾多創(chuàng)業(yè)者，也有可能轉(zhuǎn)瞬間就變成巨大的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。
我們毫不諱言，積木盒子在享受成長(zhǎng)的喜悅的同時(shí)，也正在面臨這樣的艱難時(shí)刻。
雖然我們完全不認(rèn)為這能擊倒我們，因?yàn)槲覀冏约褐朗聦?shí)是怎樣的;但是，它確實(shí)值得我們認(rèn)真地去對(duì)待，這既是我們對(duì)于投資人、所有員工、整個(gè)社會(huì)應(yīng)有的責(zé)任，同時(shí)也是我們遲早總要經(jīng)歷的必修課。
關(guān)于大公國(guó)際
4月7日，大公國(guó)際信用評(píng)級(jí)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱為“大公國(guó)際”)將積木盒子列入互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單，理由是信息披露不充分、不規(guī)范等。之前，包括陸金所在內(nèi)的多家平臺(tái)，亦先后因同一原因被該機(jī)構(gòu)列入黑名單。
雖然我們認(rèn)為，這一公告本身非常不專業(yè)，是建立在對(duì)積木盒子極度缺乏了解的基礎(chǔ)上做出的，與事實(shí)也存在較大出入。但是，我們?nèi)匀粐L試去理解包括大公國(guó)際在內(nèi)的第三方機(jī)構(gòu)，對(duì)于這個(gè)新興行業(yè)的關(guān)注，以及促進(jìn)信息公開(kāi)透明的初衷。
我們對(duì)于大公國(guó)際未有任何先入為主的成見(jiàn)，相反我們對(duì)大公的評(píng)級(jí)一直信任有加。實(shí)際上，在和河北融投擔(dān)保集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱為“河北融投”)的戰(zhàn)略合作過(guò)程之初，大公國(guó)際資信評(píng)估公司對(duì)其作出的主體長(zhǎng)期信用AA+級(jí)是重要的加分項(xiàng)。
至于積木盒子在信息披露方面做出的努力，有心者可以登錄我們的網(wǎng)站，詳細(xì)了解所有細(xì)節(jié)。只是想提醒一下，就在4月9日，網(wǎng)貸之家公布了網(wǎng)貸平臺(tái)2015 年3月綜合發(fā)展指數(shù)排名;其中在透明度一項(xiàng)上，積木盒子得分(60.98分)高居首位，也是唯一一家得分在60分以上平臺(tái)。
關(guān)于河北融投
我知道，近期關(guān)于河北融投的新聞多多，很多投資人都或多或少受到了一些驚嚇，甚至出現(xiàn)了一些恐慌情緒。雖然在我們看來(lái)，很多反應(yīng)已經(jīng)超出了理性的范疇，但我們?nèi)匀荒軌蛟O(shè)身處地地理解大家的擔(dān)心和顧慮。
請(qǐng)?jiān)试S我首先向廣大投資人表示歉意，畢竟河北融投被托管這一事實(shí)，已經(jīng)對(duì)大家造成困擾。
其次，我要說(shuō)的是，積木盒子始終在關(guān)注這一事態(tài)的所有進(jìn)展，我們有能力確保投資人的利益不會(huì)受到任何損害。迄今為止，整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)仍在可控范圍之內(nèi)。
沒(méi)錯(cuò)，目前在積木盒子平臺(tái)上，除了已經(jīng)按期還款的6000萬(wàn)元之外，河北融投推薦項(xiàng)目的在貸余額仍有5.25億元。但這些項(xiàng)目在上線融資之前，都經(jīng)過(guò)了積木盒子風(fēng)控團(tuán)隊(duì)嚴(yán)格的獨(dú)立盡調(diào)和審核，我們從沒(méi)有去簡(jiǎn)單依賴合作渠道的增信;我們對(duì)自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性、職業(yè)操守以及執(zhí)行能力，抱有堅(jiān)定的信心。
我們?cè)诘谝粫r(shí)間，對(duì)于所有在貸項(xiàng)目進(jìn)行了逐一排查和摸底，以進(jìn)一步做好貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。事實(shí)上，在積木盒子最近完成的新一輪的貸后檢查(2015年2月春節(jié)前后)中，全部企業(yè)都在正常經(jīng)營(yíng);而且截至2015年2月，沒(méi)有一家企業(yè)的征信報(bào)告顯示有逾期。
我們也會(huì)密切關(guān)注河北融投的托管事宜，相信在地方國(guó)資委、政府的大力協(xié)調(diào)和統(tǒng)籌下，事態(tài)會(huì)越來(lái)越明朗和清晰化。我們亦不會(huì)因噎廢食，放棄以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)當(dāng)?shù)亟】档膶?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，畢竟這一進(jìn)程是不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢(shì)。
關(guān)于透明度
一直以來(lái)，無(wú)論媒體還是監(jiān)管部門(mén)，都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的透明度提出了很多期待和要求;雖然應(yīng)者寥寥，但是積木盒子始終在堅(jiān)持踐行著。
相信參與過(guò)我們的觀察團(tuán)活動(dòng)的人，對(duì)此會(huì)有更加切身的體會(huì)：不少項(xiàng)目的審核會(huì)歷時(shí)幾個(gè)小時(shí)，需要翻閱、核對(duì)的材料和數(shù)據(jù)數(shù)以百頁(yè)。不僅如此，我們還主動(dòng)在網(wǎng)站上公布了大量的平臺(tái)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。
我們注意到，即使在最捕風(fēng)捉影的報(bào)道中，對(duì)河北融投事件的涉事方有時(shí)都語(yǔ)焉不詳，只有積木盒子的5.25億元在貸余額被一遍遍提及。這是一種危險(xiǎn)的逆向選擇，似乎給整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)上了反面一課：看，這就是透明的下場(chǎng)!
實(shí)際上，幾百年來(lái)，金融業(yè)發(fā)展雖然日新月異，但在提高透明度方面似乎并未取得太多進(jìn)展，甚至共識(shí)。很多從業(yè)人員不覺(jué)得有必要，除了引發(fā)更多品頭論足之外，透明不會(huì)帶來(lái)任何好處。只有互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)，才徹底改變了這一格局。
我們不是沒(méi)有糾結(jié)過(guò)，但迄今為止，我們依舊堅(jiān)信，透明是互聯(lián)網(wǎng)模式最誘人的天性之所在，是一種更長(zhǎng)期的推動(dòng)力而不是相反。我們不會(huì)被這次風(fēng)波影響，仍將繼續(xù)推進(jìn)透明度的提高，真實(shí)準(zhǔn)確地披露借款人的必要信息、各種保障機(jī)制的厚度、歷史壞賬及逾期的數(shù)據(jù)、各合作機(jī)構(gòu)及項(xiàng)目的余額，并輔以第三方的監(jiān)督舉措。
我們的努力，希望大家看得到，希望更多同行跟進(jìn)，也希望媒體能給予更多的理解和鼓勵(lì)。
關(guān)于風(fēng)控機(jī)制
從第一天開(kāi)始，積木盒子使命就沒(méi)有動(dòng)搖過(guò)，即充分利用互聯(lián)網(wǎng)的力量，實(shí)現(xiàn)金融資源在全社會(huì)的最佳配置。
我們都知道要最終實(shí)現(xiàn)這一目的的艱難程度，但這也恰恰是我們的動(dòng)力之所在。
但隨著整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)以及平臺(tái)的不斷成長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)的手段一定是在不斷變化的，點(diǎn)滴進(jìn)步隨時(shí)都在發(fā)生。如果只是在原地踏步，滿足于傳統(tǒng)或者說(shuō)習(xí)慣的資源、渠道和方式，很快就會(huì)被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拋在身后。
積木盒子不僅擁有整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)最具專業(yè)度、經(jīng)驗(yàn)積累的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，同時(shí)也建立了自己的金融大數(shù)據(jù)中心。過(guò)去一年多的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)，雖然還不能完全揭示未來(lái)，但已經(jīng)給了我們足夠的信心，去嘗試對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)制的漸進(jìn)式變革和創(chuàng)新。
我們剛剛推出的“穹頂計(jì)劃”，就是一個(gè)例證。這是我們構(gòu)思了半年之久的一套機(jī)制，現(xiàn)在推出有更不一樣的意義。其實(shí)只要信貸資產(chǎn)的收益定價(jià)合理，就會(huì)有專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)來(lái)參與對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋，通過(guò)市場(chǎng)化的手段，引入專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)一步分散未來(lái)的貸后風(fēng)險(xiǎn)，減少對(duì)傳統(tǒng)擔(dān)保機(jī)制的依賴，避免因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)問(wèn)題影響平臺(tái)客戶的利益，在這一點(diǎn)上，積木盒子愿為行業(yè)之先。
寫(xiě)給媒體朋友
在一個(gè)健康的商業(yè)社會(huì)中，媒體無(wú)疑扮演著極為重要的角色。因?yàn)橄畔⒉粚?duì)稱性，促進(jìn)真實(shí)信息的流動(dòng)，可以提升整個(gè)社會(huì)的效率，從而為創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造良好的外部條件。
從某種程度上而言，媒體人和創(chuàng)業(yè)者都是同路人：簡(jiǎn)單地重復(fù)過(guò)去，不會(huì)產(chǎn)生任何價(jià)值，也沒(méi)有任何存在的意義。
積木盒子之所以能夠獲得今天的發(fā)展，取得一點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)步，也非常感謝廣大媒體(包括自媒體)的關(guān)愛(ài)。無(wú)論表?yè)P(yáng)還是批評(píng)，只要是基于事實(shí)，對(duì)于積木盒子來(lái)說(shuō)都彌足珍貴。
然而，我們也非常遺憾地注意到，部分媒體(尤其是自媒體)的報(bào)道、傳播充滿了太多天馬行空的想象力和邏輯跳躍、斷層，更多的是在煽動(dòng)情緒，而不是回歸到普遍常識(shí)和基本事實(shí)。我們不去猜測(cè)其中的動(dòng)機(jī)何在，因?yàn)檫@個(gè)沒(méi)有意義，我們只是希望，彼此都沒(méi)有放棄自己的初心。
媒體作為社會(huì)公器，肩負(fù)監(jiān)督之責(zé)，這是應(yīng)有之義，值得尊重。但創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)公司不是公權(quán)力，更不涉及行政壟斷，即使進(jìn)步之中難免瑕疵，也不應(yīng)被無(wú)限制地放大。在一個(gè)更加寬容、積極、多元化、專業(yè)化的媒體環(huán)境下，“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”才能獲得更加良性的外部支撐。
讓積木的歸積木，讓社會(huì)的歸社會(huì)。我們將不避己責(zé)，勇敢前行，在這個(gè)過(guò)程中，也會(huì)對(duì)這個(gè)社會(huì)始終抱以最大的善意。
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