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金信網(wǎng)安丹方：互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)項目要考慮三個方面
8月1日消息，昨日在鳳凰科技、3W咖啡、英途聯(lián)合主辦，一見特別支持的“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的機遇與陷阱”線下沙龍上，金信網(wǎng)創(chuàng)始人安丹方表示，風(fēng)控、數(shù)據(jù)、及創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該具備的三個核心，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)不僅要找到與傳統(tǒng)金融的不同，也要建立與其他同行不一樣的核心優(yōu)勢。
她表示，P2P的發(fā)展還不夠標(biāo)準(zhǔn)化，比如企業(yè)、債券等都不夠標(biāo)準(zhǔn)化，所以其最需要的是“標(biāo)準(zhǔn)”，比如風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，法律標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)和結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)。在她看來，能實現(xiàn)此類“標(biāo)準(zhǔn)化”非常重要，可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司區(qū)別于其他機構(gòu)最重要的點。
在風(fēng)控的“標(biāo)準(zhǔn)化”外，安丹方還指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新在于三個方面，打破柜臺限制，實現(xiàn)金融應(yīng)用場景化;越來越的數(shù)據(jù)被認(rèn)識、認(rèn)可、可識別，大數(shù)據(jù)應(yīng)用可以實現(xiàn)融資成本的降低;第三則是支付方式的豐富。
此外，她表示，企業(yè)集成管理、融資服務(wù)、征信、風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等業(yè)務(wù)的集團化作業(yè)化的窗口期在去年已經(jīng)結(jié)束，留給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的機會在于，如果形成不了集團化的作業(yè)，還可以給其做服務(wù)。不過，她也指出，進(jìn)行這類服務(wù)的挑戰(zhàn)也會更大，因為在利率市場化的推進(jìn)下，低成本的紅利將被削弱。
因此，安丹方建議，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)要在模式、產(chǎn)品、與資本三方面考慮清楚。她表示，第一，在細(xì)分領(lǐng)域服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)圈方面仍有機會，但要注意盈利和可持續(xù)性問題;第二，產(chǎn)品要提供更個性化的需求;第三，在融資方面考慮好資金需求、引入投資者可以帶來的價值等問題。
以下為安丹方的演講實錄：
大家好我是金信的丹方。很高興在這里跟大家做一個分享。金信并沒有經(jīng)歷太多的曲折，我們也很佩服像玖富以及91他們之前走過很長的時間，金信只是僅僅兩年互聯(lián)網(wǎng)金融公司，但是我這次也特別梳理我們一年半平臺上線期間我們現(xiàn)在作為整個P2P在海淀區(qū)成交量第一，我們有一些創(chuàng)業(yè)上的一個，一些很重要的點，分享給大家，希望對大家有所啟發(fā)。
簡單介紹一下金信，金信是2013年12月30日成立的，非常年輕的一個企業(yè)，當(dāng)時只有我一個人來到了中關(guān)村，我們就在中鋼租了一個很小的辦公室，因為我們提前預(yù)定互聯(lián)網(wǎng)金融中心比較好的辦公室，所以當(dāng)時就在那兒很委屈，我們幾乎一段時間是一百多人，是在一個三百平米小的辦公室里面擠著，很多的同事都在樓道，現(xiàn)在回憶起來還像那個，過草地長征的時候，那種懷念和那種激情澎湃的回憶。
找準(zhǔn)核心優(yōu)勢是關(guān)鍵
我想特別就是跟大家講的就是說，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)的時候一定要找到自己核心的優(yōu)勢是什么，我們當(dāng)時的僅有核心的優(yōu)勢就是說我們有一個合作伙伴他是有這個，非常強的債券獲取能力，當(dāng)時我們也是進(jìn)行了一些股份的置換，這樣我們就有資產(chǎn)端非常放心的債券能夠釋放給我們，我們只要做好線上的平臺就可以了。
我們也是從P2P的角度來講，我們覺得那個線上和線下相結(jié)合的方式將會是比較安全的方式。我們也是想未來監(jiān)管可能會怎么做一些很細(xì)分的要求，所以我們提前就做了一些系統(tǒng)上的準(zhǔn)備和流程上的準(zhǔn)備。我們首先做了點對點，現(xiàn)在看央行的治多意見里面對這個特別要求，依托線下服務(wù)機構(gòu)我們還成立一些體驗店嵌入在他們機構(gòu)里面。
互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司需要“標(biāo)準(zhǔn)化”
另外一個重要的節(jié)點就是說你做互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)希望有別于其他的企業(yè)特別的點是什么，做互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)的金融你的點在哪里，所以我們當(dāng)時考慮現(xiàn)在P2P最需要的是什么，我們認(rèn)為它還不夠標(biāo)準(zhǔn)化，企業(yè)不夠標(biāo)準(zhǔn)化，債券不夠標(biāo)準(zhǔn)化，我們就需求標(biāo)準(zhǔn)化。
我們總結(jié)金信六大標(biāo)準(zhǔn)，風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，法律標(biāo)準(zhǔn)以及技術(shù)和結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)，這是根據(jù)企業(yè)的特色和自己特色總結(jié)一些點，這些點非常重要，這些點就要你能夠區(qū)別于其他機構(gòu)最重要的點。
同時還是按照互聯(lián)網(wǎng)金融對于整個安全的一個要求。大家可以上網(wǎng)看，我們網(wǎng)站都有。我們也總結(jié)出來風(fēng)控需要這些流程到底是什么，我們就是金信如果做互聯(lián)網(wǎng)金融線上平臺，我們線上風(fēng)控的點到底在哪里，我們在線下怎么有機地結(jié)合，我們跟線下怎么有機地對他們進(jìn)行控制?怎么去進(jìn)行反向的全面風(fēng)控的檢查這些都是非常重要的。
風(fēng)控、數(shù)據(jù)和創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心
其實今年互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)了很多新的變化，所以我們也根據(jù)自身的特點和互聯(lián)網(wǎng)金融整個行業(yè)的一些特點，我們也總結(jié)了說，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該有了三個核心，也是金信應(yīng)該有的三個核心，就是風(fēng)控、數(shù)據(jù)和創(chuàng)新。我們覺得互聯(lián)網(wǎng)金融雖然你做的是這個業(yè)務(wù)，但是創(chuàng)新它是不停止的，你可能忽視了一個小小的，一個客戶的一個需求，你可能對未來失去一塊小小的市場，這些市場可能也是很賺錢的。
所以我們根據(jù)這三大核心我們也根據(jù)自身的優(yōu)勢，衍生出來四大業(yè)務(wù)，一個是我們做過，做了網(wǎng)上的這種投資端的服務(wù)所以我們對于互聯(lián)網(wǎng)綜合管理有了一點概念，在有了一點概念只要你有優(yōu)秀懂資產(chǎn)配置和懂財務(wù)管理的人我們這一端馬上就可以做好。
還有呢，金信還有一家控股的子公司，是做信用管理的。去年我們也是申請了一個企業(yè)征信的牌照，他們對我們比較傳統(tǒng)的征信業(yè)務(wù)比較認(rèn)可。
今年還遇到一個問題，怎么把傳統(tǒng)的征信業(yè)務(wù)變成一個更現(xiàn)代化的，所謂云征信，這樣的業(yè)務(wù)。怎么把它甚至變現(xiàn)?因為傳統(tǒng)征信業(yè)務(wù)其實是很不賺錢的，也是很費錢的。另外因為我們也做了整個線下線上的風(fēng)控，對于中國的融資有了一點點粗淺的了解，這個之上我們也想做一個基于互聯(lián)網(wǎng)的融資服務(wù)的平臺，我們還是做基于中小企業(yè)融資端的服務(wù)。
變革與創(chuàng)新打破傳統(tǒng)的界限
最后說到創(chuàng)新，我相信每一家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都希望有創(chuàng)新，帶著創(chuàng)新一起向前去走，所以也有一個創(chuàng)新孵化的平臺。我們不但孵化企業(yè)內(nèi)部的創(chuàng)新的小的想法，我們也會投資外部這些有這個可能會對我們業(yè)務(wù)有延伸的這些項目。因為畢竟還是有一點小的盈利。
今年也會有一個很大的不同，我們認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融我們之前做了事還是有點傳統(tǒng)，自己覺得很不過癮，今年準(zhǔn)備也是想一個新的，整個一個自身的一個變革，所以我們說，我們互聯(lián)網(wǎng)金融是不是到2.0，我們還缺什么?我們覺得互聯(lián)網(wǎng)金融可能的創(chuàng)新一個是打破柜臺的限制，這個大家都很熟悉了，叫金融應(yīng)用場景化。
第二個，就是未來的一個趨勢，因為我們看到越來越的數(shù)據(jù)被大家認(rèn)識和認(rèn)可，被大家所可識別，所以我們覺得大數(shù)據(jù)應(yīng)用的技術(shù)會實現(xiàn)融資的那個更便宜。
第三就是支付方式的豐富。可以高效的資金流通常態(tài)化，這個因為支付已經(jīng)夠方便大家已經(jīng)享受這種便利了。
所以這種創(chuàng)新的情況下，我們能夠如何的去創(chuàng)造價值，還是一個非常簡單的理論。就是我們所有了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)還是在最簡單的，最質(zhì)樸的一個原理上去想，我們可能能做什么，所以我們的還是說傳統(tǒng)金融它的價值來自于信息不對稱互聯(lián)網(wǎng)金融的價值來自于資金以及信息自由流動，我們掌握核心是價值來自于資金與信息的自由流動，我們怎么能夠讓這兩端更好地流動，更好的提供服務(wù)?
所以我們還認(rèn)為呢，這個就是我們基于剛才的理論，我們又有一個小的想法，就是說我們對于未來的判斷，還是說價值是自由匹配的?它不是說，還是有極端控制的。另外金融是人人可為的，價值自由匹配，金融人人可為，這個是我們認(rèn)為未來互聯(lián)網(wǎng)金融的一個新的方向。也是很多大家能夠去衍生的這樣的一個未來的方向。
現(xiàn)在就是互聯(lián)網(wǎng)金融的黃金時代
我們還對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的創(chuàng)業(yè)做了一個很傳統(tǒng)的分析。還是說，你現(xiàn)在優(yōu)勢是什么，機會是什么，然后行業(yè)的這個問題是什么，挑戰(zhàn)是什么?我們的優(yōu)勢可能我們終于也等到了互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見出臺剛開始做P2P兩年前的時候并不被廣大的用戶所確定，總覺得它還是一個不太確定的行業(yè)，雖然我們自己做互聯(lián)網(wǎng)金融我們覺得這個未來一定是它是可以確定，是可以確定，但是很多用戶包括很多從業(yè)者沒有像今天一樣對互聯(lián)網(wǎng)金融有這么大的確定性，所以今天這個時機，對互聯(lián)網(wǎng)金融來講是一個特別好的時代。
但是呢，也有一些不好的地方。因為如果一旦錯過了最難走的時代，那迎接你可能是更加激烈的競爭。因為有這個，很有眼光的人已經(jīng)提前的占好的這個位置。
集團化作業(yè)的窗口期已經(jīng)關(guān)閉
所以我們認(rèn)為像集團化作業(yè)化的窗口期已經(jīng)關(guān)閉。什么是集團化，就是我擁有管理，我擁有融資服務(wù)，我擁有征信的服務(wù)，我又有做系統(tǒng)的風(fēng)控的大數(shù)據(jù)的公司，我還有其他相關(guān)的衍生的公司，這種集團化作業(yè)其實在去年基本上這個時期已經(jīng)結(jié)束掉了。
但是留給我們還有機會，就是我們?nèi)绻纬刹涣诉@樣集團化的作業(yè)，那我們給他們做服務(wù)可不可以，我認(rèn)為也是可以的。但是呢，其實它的挑戰(zhàn)也會更大，因為隨時利率市場化的推進(jìn)，低成本的紅利將被削弱，這些其實我們應(yīng)該想清楚，我們現(xiàn)在所做的互聯(lián)網(wǎng)金融的細(xì)分的服務(wù)或者是大的服務(wù)的方向，未來還會不會有一個更好，更明確的前景?
從三方面考慮你的創(chuàng)業(yè)項目
我覺得大家還是要從模式產(chǎn)品跟這個資本這三方面再仔細(xì)想一想自己做的事是不是那么確定。
第一還是細(xì)分化的領(lǐng)域服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)圈，這一點其實是很好的。我們可能做不了那么多集團作業(yè)的這種業(yè)務(wù)，但是還是有很多的業(yè)務(wù)是可以服務(wù)的。但是這些服務(wù)一定要，如果你沒有重資本的這種背景的話，還是一定要立馬有一些效益在的，如果沒有這些團隊很難支撐。
第二，我們的產(chǎn)品還是要提供更個性化的需求。這個在過去的互聯(lián)網(wǎng)金融我們認(rèn)為傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融，還是沒有更多的去做到。它基于用戶的獨立的，定制化的服務(wù)，沒有很系統(tǒng)的，自動化的達(dá)到，是一種高效的這種系統(tǒng)化的達(dá)到給每一個用戶，而不是說所有用戶看到界面都是一樣的，看到產(chǎn)品都是一樣的，看到的服務(wù)都是一樣。
未來誰把這個定制化做的更好誰可能就有一些更細(xì)分的市場，因為人總是很情感的，他覺得你了解我，最深刻的這種需求，我跟別人有一點不一樣他可能就會喜歡。
第三個就是對于錢的一些要求。其實對于錢的要求，有的時候很多高，有的時候也很低，取決于你自身需要什么。如果你很需要錢馬上做這件事，我覺得可以，如果你不是特別需要錢或者你已經(jīng)被資本追逐但是你還是需要，你還是有很強的野心做更大的事情，這些錢一定要是后面還是加了更多的價值在。這家機構(gòu)是帶給你名聲上或者解決實際的問題?這都是很重要。
對于一家互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)，未來很小，但是目前服務(wù)很大。不要怕自己現(xiàn)在小，也不要怕對手很強大，做好自己就可以了，謝謝大家。
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