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創(chuàng)業(yè)資訊：銀行再入局促移動支付將步入“三國時代”
工行重啟掃碼支付爭奪線下收單市場，與支付寶、財(cái)付通搶食52億市場蛋糕，時隔兩年，被央行叫停的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)再次加入移動支付戰(zhàn)局。以下是小編J.L分享的創(chuàng)業(yè)資訊：銀行再入局促移動支付將步入“三國時代”，更多熱點(diǎn)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目歡迎您繼續(xù)訪問(www.oh100.com/chuangye)。
7月15日，工行在北京高調(diào)發(fā)布了二維碼支付產(chǎn)品，意味著監(jiān)管層對二維碼開閘。
長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，兩年前，央行叫停工行掃碼支付后，支付寶、財(cái)付通乘機(jī)大肆開疆拓土，搶食了絕大部分市場份額，奠定了其強(qiáng)勢地位。
易觀智庫今年一季度中國第三方移動支付市場監(jiān)測報(bào)告顯示，支付寶市場份額已達(dá)到63.41%，財(cái)付通為23.03%。而去年全年，中國第三方移動支付交易規(guī)模達(dá)到16萬億元，同比上漲104%。預(yù)計(jì)到2018年，市場規(guī)模將達(dá)到52萬億元。
支付市場蛋糕龐大，隨著商業(yè)銀行的加入，市場爭奪必定更加激烈。
“銀行擁有強(qiáng)大的傳統(tǒng)金融實(shí)力，一旦與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新技術(shù)融合，將爆發(fā)出強(qiáng)大活力。”7月20日，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授冀志斌認(rèn)為，未來會有更多的銀行加入，在小型、微商領(lǐng)域，銀行取代支付機(jī)構(gòu)，但支付寶等也難以撼動銀行的支付地位。未來，將形成支付寶、財(cái)付通與銀行三足鼎立局面。
時隔兩年，銀行掃碼支付重出江湖
暫停兩年后，二維碼支付再度開閘。
7月1日，央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》開始實(shí)施，支付賬戶實(shí)名驗(yàn)證逐步推進(jìn)。同時，央行和清算協(xié)會也在推動建立支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全標(biāo)準(zhǔn)。
市場對此猜測，信息技術(shù)的發(fā)展使支付技術(shù)顯著提高，二維碼支付放開為時不遠(yuǎn)。
不到半個月，這一猜測被坐實(shí)。
7月15日，工行在北京高調(diào)發(fā)布其二維碼支付產(chǎn)品，該產(chǎn)品系工銀e支付體系內(nèi)的一款新產(chǎn)品，目前僅支持工行的銀行卡，卡主想使用二維碼支付功能需要下載工商銀行的APP，完成相關(guān)綁定。
值得注意的是，工行新任董事長易會滿親自出席產(chǎn)品發(fā)布會，這也是易會滿出任董事長一個半月以來第二次現(xiàn)身公眾視野，此前的一次是6月下旬的工行股東大會。
公開消息稱，易會滿在會上表示，要把傳統(tǒng)金融的雄厚實(shí)力與互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新技術(shù)相融合，構(gòu)建貫通線上線下的服務(wù)新模式和新業(yè)態(tài)。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展空間巨大，移動支付是未來支付市場發(fā)展的潮流，工銀二維碼支付是e-ICBC戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是對工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的豐富和延伸。
其實(shí)，工行是二維碼支付的開拓者。兩年前，國內(nèi)一些大城市的地鐵等廣告席位上可見銀行二維碼支付的廣告。2014年3月14日，央行下發(fā)緊急文件叫停了商業(yè)銀行使用二維碼支付虛擬信用卡產(chǎn)品及條碼(二維碼)支付等面對面支付服務(wù)，理由是這種支付方式存在著安全隱患。不過，當(dāng)時的支付結(jié)算司副司長周金黃表示，僅是“暫停”而非“叫停”。
上周，業(yè)內(nèi)人士向長江商報(bào)記者表示，兩年前因其存在安全漏洞被暫停，而今隨著支付技術(shù)的提高和信息技術(shù)的發(fā)展，安全性大大提高，放開二維碼支付水到渠成。
冀志斌認(rèn)為，監(jiān)管層放手銀行做二維碼支付是一種積極的變化，未來將有更多的銀行加入。在他看來，近幾年，支付寶和微信的實(shí)踐，加上銀行在二維碼取款、轉(zhuǎn)賬等方面探索，給了銀行做二維碼支付的技術(shù)支持和信心。
支付寶、財(cái)付通瓜分市場，銀行欲搶食52萬億蛋糕
工行二維碼支付“重生”，或奔著未來三年52萬億蛋糕而來。不過，在銀行二維碼支付暫停的兩年內(nèi)，支付寶、財(cái)付通已經(jīng)二分天下。
7月21日晚，武漢市區(qū)一大型超市內(nèi)，購物市民在付費(fèi)口排成長隊(duì)。市民陶先生夫婦推著的兩輛購物車裝滿了各類商品。收銀員掃描后告知總價528元，陶先生用手機(jī)打開支付寶，幾秒鐘就完成了支付。“掏錢包、拿卡不方便，手機(jī)就方便多了，支付寶支付還能打折。”陶先生說，去年以來，他去超市購物就只帶一部手機(jī)。
長江商報(bào)記者觀察發(fā)現(xiàn)，目前，不少大中城市商超、餐飲、便利店等被移動支付覆蓋，包括近兩年崛起的專車市場等。
一家股份制銀行武漢分行人士介紹，二維碼支付本質(zhì)是借助二維碼等條碼技術(shù)將線下刷卡支付轉(zhuǎn)換為線上交易，因其門檻較低、支付便捷受到支付機(jī)構(gòu)青睞，取得先發(fā)優(yōu)勢的支付機(jī)構(gòu)還利用此技術(shù)大力布局線下支付市場，在支付領(lǐng)域占據(jù)重要地位。
業(yè)內(nèi)人士介紹，2011年，央行發(fā)放第三方支付牌照以來，行業(yè)發(fā)展迅猛。2014年，工行開拓移動支付市場，被央行暫停。不過，支付寶和微信并未止步，反而大肆開疆拓土。經(jīng)過兩年的攻城略地，目前，幾乎形成了二分天下局面。
6月25日，支付寶旗下生活服務(wù)平臺支付寶口碑披露的數(shù)據(jù)顯示，其日交易筆數(shù)突破1000萬筆。
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人朱健向長江商報(bào)記者表示，商超、便利店，各類快餐店、正餐廳、旅游景點(diǎn)、醫(yī)院、停車場，都有支付寶的身影。
除了支付寶、財(cái)付通外，另一派系中國銀聯(lián)也曾積極追趕。銀聯(lián)聯(lián)合蘋果等企業(yè)，與多家銀行合作，運(yùn)用近場支付模式，推出了“云閃付”，參與搶灘移動支付市場。截至目前，移動支付市場以支付寶、財(cái)付通為首，拉卡拉等占比較小。
比達(dá)咨詢數(shù)據(jù)顯示，2015年第三方移動支付交易規(guī)模市場份額中，支付寶占72.9%份額，財(cái)付通占17.4%，拉卡拉、百度錢包、易寶支付分別為3%、2.2%、1.5%，而快錢、平安付、京東支付、連連支付均低于這一份額。
易觀《2016年第一季度中國第三方移動支付市場監(jiān)測報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，中國第三方移動支付交易規(guī)模已達(dá)到62011.3億元，同比增長202.6%，環(huán)比增速33.4%。支付寶市場份額63.41%，財(cái)付通23.03%。而去年，支付市場交易規(guī)模達(dá)16萬億元，同比增長104%。
易觀金融研究總監(jiān)馬韜向長江商報(bào)記者表示，到2018年，預(yù)計(jì)中國第三方移動支付交易規(guī)模將達(dá)52萬億元。
銀行加快布局，移動支付市場競爭加劇
隨著商業(yè)銀行的參與，中國移動支付市場競爭將更加激烈，或?qū)⒉饺肴龂鴷r代。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，隨著監(jiān)管層對二維碼支付的開閘，將對市場形成鮮明的激活作用，行業(yè)將迎來爆發(fā)式增長。
朱健向長江商報(bào)記者表示，為了加大力度搶占線下市場，支付寶推出從7月20日至10月31日的百日“天天立減”活動，全國用戶使用支付寶在線下商家處付款，可享受999元以內(nèi)隨機(jī)立減優(yōu)惠。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認(rèn)為，在二維碼支付方面，銀行的優(yōu)勢在于安全，銀行系的二維碼支付其后臺賬戶仍基于實(shí)體銀行賬戶，沒有資金沉淀在虛擬賬戶帶來的風(fēng)險(xiǎn)。此外，Token技術(shù)用于銀行系二維碼支付，可確保賬戶信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性，賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。
馬韜認(rèn)為，支付寶、微信的優(yōu)勢在于流量轉(zhuǎn)化、用戶黏性，以及場景的迅速拓展，理論上來說，銀行二維碼支付和銀聯(lián)的云閃付安全級別較高。基于安全性考慮，會有大量用戶考慮銀行二維碼。
“千萬不要小覷銀行的力量。”在冀志斌看來，商業(yè)銀行擁有龐大的實(shí)力和用戶優(yōu)勢，一旦其充分認(rèn)識到二維碼支付的重要性，沉下心來布局，與創(chuàng)新技術(shù)融合，將會爆發(fā)出巨大的市場競爭力，就像互聯(lián)網(wǎng)金融并未撼動傳統(tǒng)銀行一樣，銀行將會逐步奪回被蠶食的市場份額。
對于銀行系的競爭，朱健稱，支付寶做的不僅僅是支付，還要有三個至關(guān)重要的功能，一是幫商家沉淀客戶，如支付即會員。二是為商家提供大數(shù)據(jù)分析，協(xié)助商家為客戶提供人性化周到服務(wù)。三是協(xié)助商家精準(zhǔn)營銷。此外，支付寶會讓利商家，讓商家的客戶得到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。以上這些銀行二維碼是難以做到的。目前，支付寶全國擁有80萬戶商家。
公開信息顯示，工行二維碼支付網(wǎng)絡(luò)將覆蓋大酒店、大賣場、大百貨這樣的“大動脈”，也密集延伸至便利店、加油站、咖啡廳這些“毛細(xì)血管”，同樣會推出“消費(fèi)立減”“消費(fèi)積分”“團(tuán)購優(yōu)惠”活動。
“看哪家實(shí)惠多，就選擇用哪一家的。”陶先生表示，盡管已經(jīng)習(xí)慣了支付寶，如果銀行二維碼支付推出的優(yōu)惠力度更大，也會考慮。
董希淼表示，銀行要在移動支付領(lǐng)域占有一席之地，尚需加大產(chǎn)品投入和創(chuàng)新，完善支付產(chǎn)品增加體驗(yàn)性。他認(rèn)為，短期內(nèi)，銀行加碼二維碼支付對移動支付格局的改變不大。
冀志斌表示，預(yù)計(jì)銀行難以取代支付機(jī)構(gòu)在小型、微商方面的覆蓋程度，支付寶、財(cái)付通也無法撼動銀行在支付領(lǐng)域地位，未來的競爭格局可能是三足鼎立。創(chuàng)業(yè)資訊：創(chuàng)業(yè)資訊：
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