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小本創(chuàng)業(yè)要有防詐騙意識(shí)
一、要有防業(yè)務(wù)詐騙意識(shí)
中國(guó)是一個(gè)信用體系缺失的社會(huì)，社會(huì)上大騙子小騙子形形色色，騙術(shù)手段也是日新月異。對(duì)于新創(chuàng)立的小公司來(lái)講，業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)一向是艱難的，所以很容易在一些訂單詐騙前喪失警惕，導(dǎo)致?lián)p失。這里提醒大家的主要有四點(diǎn)：一、新客戶盡量現(xiàn)金交易（注意防止偽鈔），一手交錢一手交貨。
二、對(duì)于期票或現(xiàn)金支票交易方式，一定要經(jīng)過(guò)銀行核實(shí)，自己也要掌握一定的鑒別技巧，比如印章清晰、公司全稱符合等。現(xiàn)金支票都需要注意到賬后發(fā)貨，因?yàn)槟壳伴_(kāi)立支票賬戶太容易，一些騙子會(huì)在你向銀行查詢時(shí)資金打入賬戶，然后在你入賬前迅速轉(zhuǎn)走（現(xiàn)在可以網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，銀行下班也可操作）。
對(duì)于期票（一般是匯票），銀行匯票信用要高于商業(yè)匯票，但背書(shū)一定要清楚。三、對(duì)于忽然出現(xiàn)的大額訂單或業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，一定要高度警惕，往往可能就是詐騙陷阱。而且這類訂單通常伴隨臨時(shí)賒欠或預(yù)付一半貨款的條件。對(duì)于此類詐騙，一定要現(xiàn)款現(xiàn)貨，并且特別注意在貨款沒(méi)回收時(shí)時(shí)刻注意貨物的動(dòng)向，千萬(wàn)不要沒(méi)確認(rèn)全額收到貨款時(shí)隨意將貨物送給客戶指定倉(cāng)庫(kù)。我工作的企業(yè)，曾經(jīng)有業(yè)務(wù)員發(fā)生過(guò)這種事情，業(yè)務(wù)員接到訂單，現(xiàn)款現(xiàn)貨交易，業(yè)務(wù)員親自押車送貨，到了客戶指定地點(diǎn)卸貨，然后跟客戶（騙子）到銀行取錢，結(jié)果騙子趁業(yè)務(wù)員不注意溜了，而業(yè)務(wù)員趕回卸貨點(diǎn)發(fā)覺(jué)貨物早已轉(zhuǎn)運(yùn)，并且倉(cāng)庫(kù)也是臨時(shí)租的。
合同詐騙
這種類型的詐騙我今年就經(jīng)歷過(guò)，對(duì)方與你簽訂賒銷合同，提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本（工商部門是不核實(shí)身份的，甚至連注冊(cè)地址都不核實(shí)）、銀行賬號(hào)、法人身份證復(fù)印件一應(yīng)俱全，并且一開(kāi)始還與你現(xiàn)金交易，等到你認(rèn)為他信用很好一時(shí)放松賒欠給他一批價(jià)值不菲的貨物時(shí)，轉(zhuǎn)眼就人間蒸發(fā)。在這里，對(duì)于經(jīng)濟(jì)合同證明文件的核實(shí)，稅務(wù)（國(guó)地）登記證可信度大于營(yíng)業(yè)執(zhí)照可信度，一般納稅人資格證可信度大于稅務(wù)（國(guó)地）登記證。對(duì)于我所說(shuō)的防詐騙這一方面，做業(yè)務(wù)的千萬(wàn)不要認(rèn)為交易手續(xù)繁瑣影響業(yè)務(wù)，“小心駛得萬(wàn)年船”，對(duì)正規(guī)客戶來(lái)說(shuō)這些都是可以理解和接受的。
二、資金安全防范
俗話說(shuō)：“用人不疑、疑人不用”。但現(xiàn)實(shí)就是這樣殘酷，往往你信任的人卻會(huì)背叛你。這里要強(qiáng)調(diào)的主要有二點(diǎn)，一是防止員工自盜營(yíng)業(yè)款，二是防止業(yè)務(wù)人員挪用貨款。對(duì)企業(yè)管理來(lái)講，要盡量減少崗位或人員直接接觸現(xiàn)金的機(jī)會(huì)，在金錢面前，很多人是無(wú)法抵擋誘惑的，對(duì)你的員工，你給他過(guò)多的接觸錢財(cái)和機(jī)會(huì)，實(shí)際上就是在引誘他犯罪。我以前跟公司的財(cái)務(wù)人員聊，覺(jué)得5萬(wàn)塊是一個(gè)犯罪的臨界點(diǎn)，現(xiàn)在應(yīng)該10萬(wàn)塊還有效吧。對(duì)于防范員工出現(xiàn)財(cái)務(wù)問(wèn)題，首先應(yīng)該從源頭上做些工作，即是對(duì)員工道德品質(zhì)的審查及以往工作背景的了解，然后對(duì)于經(jīng)手錢財(cái)?shù)娜藛T，最好做個(gè)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保，從《勞動(dòng)法》上講經(jīng)濟(jì)擔(dān)保是無(wú)效的（《合同法》角度有效，目前這一點(diǎn)是個(gè)法律爭(zhēng)議），但這樣做的目的一是讓你了解到他的家人或朋友，再就是給員工增加一點(diǎn)自律的枷鎖。接下來(lái)就是談如何防止員工自盜營(yíng)業(yè)款，這一點(diǎn)可以學(xué)習(xí)大家經(jīng)常乘坐的公交車投幣箱，將錢箱（改裝的保險(xiǎn)柜）固定在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，收款人員只能投進(jìn)現(xiàn)金，取出現(xiàn)金由專人定時(shí)負(fù)責(zé)。
另外一個(gè)就是防止業(yè)務(wù)人員挪用貨款，許多公司業(yè)務(wù)員是集業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與收款于一身的，這就給了業(yè)務(wù)人員可趁之機(jī)。我們企業(yè)就發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)員收到客戶貨款不上交而公司以為客戶仍沒(méi)付款的事情。對(duì)于這類事情，是需要財(cái)務(wù)監(jiān)管制度來(lái)控制的，一個(gè)好的辦法就是定期對(duì)賬，由企業(yè)財(cái)務(wù)跟客戶財(cái)務(wù)直接對(duì)賬。最后還要談一點(diǎn)對(duì)于大額現(xiàn)金（營(yíng)業(yè)款或貨款）存取銀行的在途安全（銀行以前有現(xiàn)場(chǎng)到企業(yè)出納室辦理收款的業(yè)務(wù)，后來(lái)銀行牛大了就取消了），這一點(diǎn)如果被熟知規(guī)律的不良分子知道也是風(fēng)險(xiǎn)很大的。
關(guān)于防范，我的經(jīng)驗(yàn)就是車接車送，最低也要打出租車，并且要形成制度和習(xí)慣，千萬(wàn)不要膀子掛個(gè)包就出去了。
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