不能把創(chuàng)業(yè)貸款當(dāng)救濟(jì)金

有了創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，沒(méi)有創(chuàng)業(yè)資金，此時(shí)小額擔(dān)保貸款成了下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)的“第一只種羊”。日前，在我市施行了一年多的小額擔(dān)保貸款大幅調(diào)低了門(mén)檻。這項(xiàng)為扶助下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)而專(zhuān)門(mén)設(shè)立的貸款項(xiàng)目，將放貸額度從原先劃定的最高2萬(wàn)元一下子提高到了5萬(wàn)元，正常還貸者還可享受全額貼息的優(yōu)惠。然而，此前一年多里面此項(xiàng)貸款近40％的欠貸率，讓發(fā)貸銀行多少有些心中沒(méi)底……有這樣一個(gè)小故事。小山村住著吃了上頓沒(méi)下頓的兄弟倆，有人同情他們，各送了他們兩頭羊。哥哥牽回羊，美美地過(guò)了一個(gè)大年，抹著油光光的嘴說(shuō)，真謝謝你們，從小到大，我還沒(méi)這么暢快地吃過(guò)肉吶。弟弟的年過(guò)得還是那么冷冷清清�？墒莾扇�年后，弟弟家的羊成了群，一棟小樓就蓋在山坡下……最頭痛的是“羊”被熬成了湯一份今年8月小額擔(dān)保貸款還貸統(tǒng)計(jì)擺在了市商業(yè)銀行行長(zhǎng)的案頭，上面的數(shù)字讓他們感到不安：自2003年5月我市出臺(tái)《XX市下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》以來(lái)，我市下崗失業(yè)人員已陸續(xù)申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)貸款164筆，金額總計(jì)327萬(wàn)元。這其中已進(jìn)入還貸期的有103筆，欠貸不還的竟有41筆。也就是說(shuō)，在已到還貸期的貸款人中十人有四人沒(méi)有按期還貸。

為督促欠貸者及時(shí)歸還貸款，銀行派了專(zhuān)人反復(fù)通過(guò)電話(huà)進(jìn)行催收和提醒�？捎械碾娫�(huà)始終處于忙音狀態(tài)，有的已經(jīng)停機(jī)。一些貸款人當(dāng)初壓根就沒(méi)留下真實(shí)的聯(lián)系方式。

創(chuàng)業(yè)難，難在沒(méi)有“第一只種羊”。有心創(chuàng)業(yè)去找銀行，往往在擔(dān)保手續(xù)面前碰了壁。所以，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款給予的種種優(yōu)惠，正是及時(shí)雨。按理說(shuō)，小額擔(dān)保貸款的對(duì)象，大都從事的是微利項(xiàng)目，比如開(kāi)書(shū)報(bào)亭或小賣(mài)部，風(fēng)險(xiǎn)并不大。讓銀行頭痛的實(shí)際上是貸款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

“好借好還，再借不難。”市商業(yè)銀行滄浪支行負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，“做小額擔(dān)保貸款銀行是不賺錢(qián)的，貼掉點(diǎn)利息和人工還能扛著，畢竟支持了下崗失業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)。不過(guò)，要是連本金都收不回來(lái)，哪家銀行敢做這樣的虧本生意？”

會(huì)養(yǎng)羊才是最大的受益者

讓下崗失業(yè)人員拿到貸款后將事業(yè)像滾雪球一樣越滾越大，是各方設(shè)立這項(xiàng)貸款的初衷。

謝先生現(xiàn)在是高新區(qū)商業(yè)街一家日本料理店的業(yè)主，從下崗失業(yè)人員搖身變成小老板。謝先生連稱(chēng)，“多虧銀行開(kāi)了這個(gè)幫助伲創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款。”

前幾年，謝先生下崗后經(jīng)人介紹到了現(xiàn)在的料理店打工，因原老板經(jīng)營(yíng)不善，市口不錯(cuò)的料理店非但沒(méi)有賺到錢(qián)，還背了一身債務(wù)。到去年上半年，原老板已無(wú)意再經(jīng)營(yíng)下去。頗有生意頭腦的謝先生還是非常看好這家店的發(fā)展?jié)摿�，很想從原先老板那里盤(pán)下這家店。(創(chuàng)業(yè)資訊網(wǎng) www.cn08.net)不過(guò)謝先生當(dāng)時(shí)囊中羞澀，沒(méi)有足夠的創(chuàng)業(yè)資金。正好市政府當(dāng)時(shí)鼓勵(lì)下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)，推出了小額擔(dān)保貸款。于是謝先生抱著試試看的心態(tài)找到了承辦此業(yè)務(wù)的市商業(yè)銀行，沒(méi)想到申辦貸款很方便，由于手頭有現(xiàn)成的投資項(xiàng)目，銀行很爽快就把2萬(wàn)元貸款劃到了他的賬上。因2萬(wàn)元貸款額度距離接盤(pán)一家料理店還有差距。在市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員的指導(dǎo)下，謝先生辦理了住房抵押，又從銀行貸了5萬(wàn)元，順利地把這家料理店盤(pán)了下來(lái)。

經(jīng)過(guò)一年的苦心經(jīng)營(yíng)，料理店生意日趨紅火，謝先生看著心中非常滿(mǎn)足。他欣喜地告訴創(chuàng)業(yè)中國(guó)，5萬(wàn)元的抵押貸款已經(jīng)還清，小額擔(dān)保貸款每月都如期還款。“我準(zhǔn)備再擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，在資金上還是有點(diǎn)緊張。”當(dāng)他聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在小額擔(dān)保貸款放貸額度從2萬(wàn)元提高到了5萬(wàn)元時(shí)，謝先生喜上眉梢，連稱(chēng)自己和創(chuàng)業(yè)貸款還蠻有緣的，只是不曉得像他這樣已經(jīng)貸過(guò)小額擔(dān)保貸款的人是否還可以再追加，他正準(zhǔn)備與銀行聯(lián)系。

據(jù)了解，像謝先生這樣的成功者在當(dāng)年的貸款人中不是少數(shù)。

創(chuàng)業(yè)貸款不是“救濟(jì)金”

說(shuō)實(shí)話(huà)，并非每個(gè)貸款創(chuàng)業(yè)者都能和謝先生那樣順利。

在銀行提供的一份欠款明細(xì)表上，創(chuàng)業(yè)中國(guó)根據(jù)借款人留下的聯(lián)系電話(huà)試著逐一撥打。大多數(shù)電話(huà)已經(jīng)成了空號(hào)，不少電話(huà)總是無(wú)人接聽(tīng)。經(jīng)過(guò)近一個(gè)小時(shí)的聯(lián)系，終于有一個(gè)陸先生接聽(tīng)了創(chuàng)業(yè)中國(guó)的電話(huà)，他說(shuō)，拿了銀行的貸款后，他開(kāi)始了創(chuàng)業(yè)，一切還算比較順利，但令陸先生為難的是“欠賬忒多”，所以賬面上是小有贏余，但實(shí)際到手的不多，只能維持日常的家庭開(kāi)銷(xiāo)，以至于至今無(wú)法還銀行的貸款。比陸先生還要糟糕的是李女士，她對(duì)欠款不還的解釋是：“創(chuàng)業(yè)失敗了，沒(méi)錢(qián)好還。”據(jù)市商業(yè)銀行介紹，很多下崗失業(yè)人員來(lái)銀行貸款時(shí)很盲目。不少人想自己干但不知道該干點(diǎn)什么；有的人看別人做哪樣生意掙錢(qián)，也跟著干，自己并沒(méi)有什么清晰的打算。

當(dāng)然，也有些人本就是抱著國(guó)家政策不要白不要，先拿2萬(wàn)元貸款回家的想法。當(dāng)初申報(bào)的項(xiàng)目原只是一句空話(huà)，從來(lái)就沒(méi)有啟動(dòng)過(guò)，牽回家的“羊”早就熬成湯下了肚。
“小額擔(dān)保貸款不是什么救濟(jì)金，它是交給貸款者創(chuàng)業(yè)的‘種子’！”市勞動(dòng)部門(mén)有關(guān)人士在接受創(chuàng)業(yè)中國(guó)采訪時(shí)表示，如果拿到了貸款后只是抱著領(lǐng)救濟(jì)金的心態(tài)，那么這種惡意的欠貸行為缺失的不光是誠(chéng)信，也說(shuō)明他缺乏起碼的勇氣，去爭(zhēng)做生活的強(qiáng)者。這樣做，永遠(yuǎn)無(wú)法走出沉淪的怪圈。