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破解陜西中小企業(yè)融資困局
融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，根據(jù)一份調(diào)查資料顯示，目前陜西全省中小企業(yè)的實(shí)際融資僅為需求量的1／4，缺口達(dá)500億元。
融資難一直是困擾陜西中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，為破解中小企業(yè)融資困局，日前陜西省工商聯(lián)聯(lián)手陜西省工交辦、人民銀行西安分行以及各金融單位，共同破解中小企業(yè)融資困局。
根據(jù)陜西對(duì)全省246家中小企業(yè)的一份調(diào)查資料顯示，全省中小型工業(yè)企業(yè)每年流動(dòng)資金需求量約300億元，固定資產(chǎn)投資需求量約500億元，合計(jì)800億元左右。但是目前陜西全省中小企業(yè)的實(shí)際融資每年不足300億元，僅為需求量的1／4，資金缺口達(dá)500億元。企業(yè)的融資渠道主要是自籌和存量變現(xiàn)等。
多項(xiàng)調(diào)查表明，擔(dān)保難是陜西中小企業(yè)貸款難的主要原因，據(jù)匡算2005年陜西中小企業(yè)因?yàn)闊o力提供擔(dān)保而放棄銀行貸款的數(shù)量大約30億元左右。
從企業(yè)自身原因來看，陜西的許多中小企業(yè)規(guī)模小、自有資金少，技術(shù)落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，市場(chǎng)占有率低，企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，投資風(fēng)險(xiǎn)大；一些企業(yè)的抵押資產(chǎn)少，財(cái)務(wù)管理混亂，經(jīng)營(yíng)信息不透明，內(nèi)部管理不規(guī)范，有的企業(yè)甚至設(shè)兩三本賬；資金周轉(zhuǎn)慢，陜西中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)為341天，比全國(guó)平均高出了107天；信譽(yù)水平低，根據(jù)對(duì)246戶中小企業(yè)的調(diào)查，資信等級(jí)在A級(jí)以上的只占31%，而且內(nèi)部條件變化快，資信持續(xù)性差。
從外部原因來看，近年來銀行的貸款門檻提高，而企業(yè)的融資渠道又顯單一，對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)來說，上市融資、發(fā)行債券、財(cái)政融資、政策性扶持資金都很難靠上；政府的扶持太少，
擔(dān)保規(guī)模太小，近兩年陜西對(duì)中小企業(yè)提供的專項(xiàng)資金2000萬元，僅為廣東的1／50、江蘇的1／45、山東的1／40、與鄰近的省份也差距很大，而陜西目前有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)44戶，批準(zhǔn)注冊(cè)資金22億多元，實(shí)際到位只有60%，累計(jì)擔(dān)保貸款不足30億元，難以解決眾多中小企業(yè)融資擔(dān)保問題。
為此，陜西有關(guān)部門欲出臺(tái)《陜西省關(guān)于開展中小企業(yè)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施意見》，若干協(xié)作銀行分別提供一定數(shù)量的信用貸款，與定點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成貸款聯(lián)盟，并同省政府簽訂合作協(xié)議，按照嚴(yán)格的評(píng)審程序確定優(yōu)秀扶持項(xiàng)目，聯(lián)手為中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)提供貸款。
聯(lián)合貸款全部為信用貸款，由定點(diǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，貸款的服務(wù)對(duì)象主要是陜西省內(nèi)依法注冊(cè)的各類中小企業(yè)，重點(diǎn)是符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的科技型、就業(yè)型、資源綜合利用型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、出口創(chuàng)匯型和社區(qū)服務(wù)型中小企業(yè)，首期聯(lián)合貸款暫定為100億元。
如果信貸出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，則按照責(zé)權(quán)利對(duì)等和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，由合作各方共同承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。省政府將以財(cái)政撥款形式建立聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，專門用于對(duì)聯(lián)合貸款中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
這種聯(lián)合貸款就是要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)形式，溝通銀企關(guān)系，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸安全，切實(shí)解決中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款難、擔(dān)保難以及金融機(jī)構(gòu)放貸難、收貸難等問題。聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)年中首先在西安、咸陽、榆林等地進(jìn)行試點(diǎn)，計(jì)劃于年底前全面開展。
除此之外，陜西省工商聯(lián)副會(huì)長(zhǎng)何建民也建議中小民營(yíng)企業(yè)應(yīng)在內(nèi)強(qiáng)自身外樹形象上下功夫，打造誠(chéng)信企業(yè)，并注意改善經(jīng)營(yíng)管理和生產(chǎn)技術(shù)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)對(duì)信貸資金的吸引力。
與此同時(shí)，陜西省工交辦副主任莫珊表示，從目前陜西的信貸環(huán)境來看，還需要加快建立和完善信用擔(dān)保體系，除了組建再擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，還將建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)鼓勵(lì)民間資本參股組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，力爭(zhēng)三五年內(nèi)使全省縣以上地區(qū)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成省市縣三級(jí)擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)；建立政策扶持性專項(xiàng)基金，對(duì)已經(jīng)設(shè)立的專項(xiàng)資金爭(zhēng)取追加額度，在有條件的市縣設(shè)立地方中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金；深入推進(jìn)中小企業(yè)法人產(chǎn)權(quán)交易試點(diǎn)，加快信用管理體系建設(shè)。
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