民間借貸融資

　　民間融資是相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)融資而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人、企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體(財(cái)政除外)之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。民間融資是游離于國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之外的、以資金籌借為主的融資活動(dòng)。據(jù)此定義，正常的企業(yè)間商業(yè)信用不在民間融資范疇之內(nèi)。但如果商業(yè)信用時(shí)間超出合同約定時(shí)間并收取利息或其他報(bào)酬，同樣會(huì)被納入民間融資范疇。

　　民間金融包括所有未經(jīng)注冊(cè)、在央行控制之外的各種金融形式�！懊耖g金融”的內(nèi)涵一般包含在“非正式金融”中，非正式金融既包含民間金融形式也包含一些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的非正式產(chǎn)品和形式。在中國(guó)由于民間金融的規(guī)模很大，所以有必要突出民間金融部分，而非籠統(tǒng)稱(chēng)之為非正式金融。

　　特點(diǎn)

　　靈活簡(jiǎn)便

　　1.借貸手續(xù)靈活、簡(jiǎn)便，備受急需資金者青睞 據(jù)調(diào)查，民間借貸雙方一般為本鄉(xiāng)本土或親朋好友，當(dāng)借方需要資金時(shí)，或通過(guò)中介人或按自己意向說(shuō)明資金用途、借款金額、還款能力及日期、利息，以口頭或協(xié)議形式取得資金。因此，一般不需要手續(xù)，有手續(xù)的也是簡(jiǎn)單載明借貸雙方、日期、還款金額或利息的簡(jiǎn)要憑據(jù)。民間借貸中一半以上是私下達(dá)成的交易，對(duì)借方來(lái)說(shuō)，手續(xù)簡(jiǎn)便，在急需資金時(shí)辦理非常方便，備受急需資金者青睞。

　　利率彈性大

　　2.利率高、彈性大，城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村有差別

　　一般而言，民間融資城鎮(zhèn)利率高，鄉(xiāng)村利率低。城鎮(zhèn)借出利率年息一般在15-30%之間，鄉(xiāng)村借貸利率年息一般在10-20%之間，年利率相差5%-10%;城鎮(zhèn)民間融資金額大，鄉(xiāng)村民間融資金額小。據(jù)朔州市調(diào)查，城鎮(zhèn)單筆借貸金額最高為70萬(wàn)元，鄉(xiāng)村民間借貸金額最高11萬(wàn)元，最低的才300元;城鎮(zhèn)借貸以印子錢(qián)為主，鄉(xiāng)村借貸互助性質(zhì)居多。調(diào)查反映，朔州市城鎮(zhèn)借貸80%以印子錢(qián)為主，鄉(xiāng)村民間借貸只有18%需支付利息;城鎮(zhèn)借貸較為規(guī)范化，鄉(xiāng)村借貸一般口頭化。城鎮(zhèn)借貸趨向書(shū)面化，大多數(shù)需簽訂書(shū)面協(xié)議，協(xié)議條款包括擔(dān)保人(中介人)、借款額、利率、歸還期、違約金，數(shù)額較大的還需要以房屋等實(shí)物作抵押等，而鄉(xiāng)村因借貸互助性質(zhì)居多，且多為親戚、熟人朋友之間發(fā)生的借貸行為，一般以口頭約定為主。

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