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解決中小企業(yè)融資難題
2015年開放的不斷深入，我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位也日漸提升。據(jù)有關(guān)資料表明，目前，我國經(jīng)工商部門注冊的中小企業(yè)有1000萬余家，與工業(yè)經(jīng)濟總量相比，企業(yè)數(shù)占90%，產(chǎn)值占60%，利稅占40%，提供就業(yè)機會占75%�？梢姡∑髽I(yè)對推動我國經(jīng)濟增長具有舉足輕重的作用。然而，當(dāng)前小企業(yè)發(fā)展中仍然存在不少困難和問題，尤其是融資難問題沒有得到實質(zhì)性的解決。要解決這個難題，不是一個行政命令、一個指令性文件能解決的，也不是一朝一夕能夠化解掉的，需要政府、銀行和企業(yè)加強溝通協(xié)調(diào)，加強政策研究，按照市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，逐步加以解決。本報今天報道的廣西金融機構(gòu)、人行新疆分行、人行天門中支分別從制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、加強對中小企業(yè)金融支持的督導(dǎo)等方面入手，解決中小企業(yè)融資難問題，值得借鑒。
廣西：從制度創(chuàng)新入手探索解困之道
廣西銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在日前召開的完善小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會上表示，盡管廣西小企業(yè)金融服務(wù)工作取得了階段性的成果，但是工作中仍然存在一些不足，小企業(yè)融資難問題依然存在。
據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，全區(qū)仍有80%以上的小企業(yè)面臨著資金緊張問題，小工業(yè)企業(yè)年資金缺口在300億元以上。小企業(yè)融資困境因何而生呢?
多種因素導(dǎo)致小企業(yè)融資難
從擔(dān)保體系看，抵押擔(dān)保難成為制約中小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。近年來，為支持中小企業(yè)發(fā)展，廣西各地級市已陸續(xù)設(shè)立了小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，專門為小企業(yè)提供信用補充。但實際操作中卻存在較多問題，使抵押擔(dān)保難成為目前制約小企業(yè)融資的最大“瓶頸”。
從小企業(yè)層面看，小企業(yè)自身條件不足限制了金融部門的信貸投入。問題表現(xiàn)在小企業(yè)規(guī)模小、效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸附力。商業(yè)銀行為防范金融風(fēng)險，加強了內(nèi)部監(jiān)管，嚴(yán)格限制小企業(yè)信用等級，致使信用貸款數(shù)量縮水。加上小企業(yè)管理存在薄弱環(huán)節(jié)，絕大部分小企業(yè)尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務(wù)管理和經(jīng)營管理不規(guī)范，資信等級不高，自身缺乏可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)，銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的安全，降低成本和提高經(jīng)濟效益，銀行不愿冒險向小企業(yè)發(fā)放貸款。
從銀行層面看，大一統(tǒng)的商業(yè)銀行政策是導(dǎo)致小企業(yè)融資難的重要因素。商業(yè)銀行正處于市場化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，隨著管理體制改革的深入，在機制上容易形成信貸資金向大企業(yè)、大項目傾斜的現(xiàn)象，并缺乏一種有效滿足小企業(yè)短、平、快資金需求特點的靈活貸款機制。目前，銀行在支持小企業(yè)發(fā)展方面存在著五種矛盾，即銀行較高的評級條件與小企業(yè)現(xiàn)實條件之間的矛盾;銀行授信權(quán)限上收政策與靈活滿足中小企業(yè)有效資金需求之間的矛盾;銀行對信貸資金安全性和收益性的要求與小企業(yè)貸款成本高、管理難、風(fēng)險大等特點之間的矛盾;銀行內(nèi)部激勵機制與對中小企業(yè)貸款的責(zé)任追究之間的矛盾;中小金融機構(gòu)的放貸能力與小企業(yè)的資金需求之間的矛盾。
從政府角度看，政府部門“抓大放小”政策弱化了對小企業(yè)的扶持與服務(wù)，缺乏支持小企業(yè)發(fā)展的政策體系。在政策制定和資金運作中，政府將關(guān)注的焦點和扶持的重點過多向牽動力較強的大型企業(yè)傾斜，對分散、弱小、創(chuàng)稅能力較差的小企業(yè)有所忽視，更缺少對小企業(yè)融通資金的相應(yīng)優(yōu)惠政策;在發(fā)展直接融資、培植資本市場時也相應(yīng)忽視了小企業(yè)的需要，在小企業(yè)立法、培育小企業(yè)支持服務(wù)體系方面仍顯不夠。多數(shù)小企業(yè)在其發(fā)展過程中不得不從非正式渠道融資，把申請借貸的方向轉(zhuǎn)向民間投資者。
金融機構(gòu)積極行動求突破
廣西中小企業(yè)融資難問題一直是社會關(guān)注的熱點話題，各級主管部門多次呼吁要對小企業(yè)給予政策資金支持，在廣西召開的完善小企業(yè)金融服務(wù)工作座談會上，參加會議單位就以下問題交換了意見：如何指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真落實銀監(jiān)會出臺的《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，如何有效建立利率的風(fēng)險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制、違約信息通報機制等六項機制，如何搭建和完善小企業(yè)信息平臺，推進(jìn)小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)、優(yōu)化外部環(huán)境，如何構(gòu)建小企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，提供財政支持。
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