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中小企業(yè)融資方式揭曉
小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、勞動(dòng)就業(yè)、科技創(chuàng)新的貢獻(xiàn)是有目共睹的，但當(dāng)前資金匱乏仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸，而融資卻面臨著較大的困難。如何來(lái)解決這個(gè)難題，讓中小企業(yè)更加健康茁壯地成長(zhǎng)、更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)呢?
上海市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室、上海市小企業(yè)(生產(chǎn)力促進(jìn))服務(wù)中心、上海市小企業(yè)(貿(mào)易發(fā)展)服務(wù)中心，日前共同舉辦了“中小企業(yè)(民營(yíng)企業(yè))融資推進(jìn)會(huì)”，邀請(qǐng)了來(lái)自政府有關(guān)部門(mén)、各級(jí)中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)融資服務(wù)單位、行業(yè)協(xié)會(huì)和部分中小企業(yè)的代表共同出謀劃策。
本版將為您推介貸款、擔(dān)保、典當(dāng)、租賃等14種適合中小企業(yè)的融資方式，希望能助您開(kāi)拓融資思路。
小企業(yè)小康貸款
本市小企業(yè)客戶，經(jīng)營(yíng)情況較好、有還款資金來(lái)源、具備貸款擔(dān)保的企業(yè)均可作為小康貸款的對(duì)象。小康貸款目前主要辦理一般流動(dòng)資金貸款，今后還將推出流動(dòng)資金循環(huán)貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保函等品種。一般流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)為1年，單戶企業(yè)貸款金額一般不超過(guò)500萬(wàn)元，擔(dān)保方式靈活多樣，除房地產(chǎn)抵押、質(zhì)押外，還有專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保等多種擔(dān)保方式。
單位購(gòu)房抵押貸款
單位購(gòu)買(mǎi)本市商品辦公樓現(xiàn)房并以該房產(chǎn)作為抵押的專(zhuān)項(xiàng)貸款。除申請(qǐng)人具備一般流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)人的基本條件外，所購(gòu)辦公樓的開(kāi)發(fā)商必須和銀行簽訂開(kāi)展單位購(gòu)房抵押貸款業(yè)務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)協(xié)議。貸款金額一般不超過(guò)新購(gòu)房?jī)r(jià)的二分之一，最高為新購(gòu)房?jī)r(jià)的三分之二。貸款期限最高不超過(guò)7年，采取按月等額本金還款方式還款。
廣發(fā)“民營(yíng)100”服務(wù)方案
創(chuàng)業(yè)階段服務(wù)方案向民營(yíng)、中小企業(yè)提供買(mǎi)賣(mài)方信貸專(zhuān)項(xiàng)服務(wù);給予民營(yíng)、中小企業(yè)股東個(gè)人授信額度;提供個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、公私聯(lián)合貸款以及結(jié)算、匯兌、代收代付、信息咨詢等全方位的金融服務(wù)。
成長(zhǎng)階段服務(wù)方案為民營(yíng)、中小企業(yè)設(shè)計(jì)一攬子融資及服務(wù)解決方案;提供廠商銀授信、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、回購(gòu)型國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù);積極開(kāi)辦流動(dòng)資金循環(huán)貸款、買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函、國(guó)內(nèi)外信用證、進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司連帶責(zé)任保證貸款。
發(fā)展階段服務(wù)方案為民營(yíng)、中小企業(yè)建立并完善資金和銷(xiāo)售結(jié)算網(wǎng)絡(luò);提供統(tǒng)一綜合授信、“民贏通”網(wǎng)上銀行服務(wù)、委托理財(cái)貸款、現(xiàn)金理財(cái)、債市理財(cái)、企業(yè)兼并與重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)。
授權(quán)信用擔(dān)保貸款
申請(qǐng)貸款信用擔(dān)保的中小企業(yè)應(yīng)向中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司上海分公司提供反擔(dān)保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等。人民幣擔(dān)保單筆額度以不超過(guò)申請(qǐng)借款擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)總額的50%，不超過(guò)500萬(wàn)元人民幣。單個(gè)企業(yè)或項(xiàng)目的擔(dān)保期限最長(zhǎng)不超過(guò)兩年。
根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保金額確定年保費(fèi)率。如擔(dān)保期為一年，收取標(biāo)準(zhǔn)為0.8%-1.2%。
凡符合貸款信用擔(dān)保條件，同時(shí)又符合有關(guān)各項(xiàng)要求的貸款擔(dān)保項(xiàng)目，申請(qǐng)貸款信用擔(dān)保數(shù)額在200萬(wàn)元以下。經(jīng)分公司審核同意，可給予特別扶持，免除反擔(dān)保措施。另外對(duì)承擔(dān)上海市高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目認(rèn)定辦公室認(rèn)定的高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目和上海市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)，不受連續(xù)經(jīng)營(yíng)期限的限制。
票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保
票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。
融資租賃擔(dān)保
融資租賃是指出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方(供貨商)訂立一項(xiàng)供貨合同。根據(jù)此合同，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備，并且出租人與承租人(用戶)訂立一項(xiàng)租賃合同，以承租人支付租金為條件授予承租人使用設(shè)備的權(quán)利。
銀行承兌匯票擔(dān)保
銀行承兌匯票指銀行作為付款人，根據(jù)承兌申請(qǐng)人(出票人)的申請(qǐng)，承諾對(duì)有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書(shū)無(wú)條件支付匯票款的行為。
保證擔(dān)保
保證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，以出具保函的形式向申請(qǐng)人的債權(quán)人(保函受益人)承諾，當(dāng)申請(qǐng)人不履行其債務(wù)時(shí)，由銀行按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)。按種類(lèi)劃分為投標(biāo)保證、承包保證、履約保證、預(yù)收(付)款退款保證、工程維修保證、質(zhì)量保證、來(lái)料加工保證及來(lái)件裝配保證、補(bǔ)償貿(mào)易保證、付款保證、延期付款保證、
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