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中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期有什么融資技巧
一些正在成長型的中小企業(yè)，由于處于初創(chuàng)期，在中小企業(yè)融資方面沒有任何經(jīng)驗，所以往往不容易找到資金，找到資金的，也會產(chǎn)生不少的后遺癥，所以總結(jié)出這些初創(chuàng)型企業(yè)找資金的幾大忌諱，但愿能給大家一些提醒：
1、土財主的錢不能要。首先要界定什么是土財主。我指的是那些本身實業(yè)一夜發(fā)家的企業(yè)主，雖然賺夠了一定數(shù)量的資產(chǎn)，但是由于自己本身創(chuàng)業(yè)艱難，所以把錢看得特別重，今天給你500萬，過三個月就問你企業(yè)利潤，而且由于心急，所以往往對企業(yè)經(jīng)營橫加干涉而不注意客觀實際和企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，他看重企業(yè)的短期回報，而對于初創(chuàng)企業(yè)來說，你很難滿足他的要求，留給你的只有難受。
2、千萬別把自己賣低了。初創(chuàng)企業(yè)在與投資人談判時總是處于弱勢地位，因為在很多人看來，中小企業(yè)融資是去求人，而投資人是幫人。實際上這是一個錯誤的認(rèn)識。項目固然需要資金，但只要是好項目，投資者一旦找到并確認(rèn)是真正的好項目，那他也絕對不會輕易撒手。所以你一定要抓住這一心理，拿到一個好的價碼。要不然，等到企業(yè)做大了，后悔就來不及了。
3、別再對銀行抱希望了。很多中小企業(yè)費(fèi)了很多精力去找銀行貸款，求爺爺告奶奶，費(fèi)錢費(fèi)力費(fèi)精神，但實際上銀行根本不可能給你錢，沒有別的，因為你是中小企業(yè)，即使你有個人關(guān)系也是白搭，因為信貸部門不愿意承擔(dān)這樣的風(fēng)險，因為你是中小企業(yè)，銀行政策永遠(yuǎn)只有口頭支持。另外高額的銀行利息也是你難以承受的。
4、風(fēng)險投資是所有中小企業(yè)的希望。2004年，中國風(fēng)險投資總額突破10億美元，風(fēng)險投資正在強(qiáng)力復(fù)蘇，成為去年中國資本市場最大的熱點(diǎn)。對于中小企業(yè)來說，風(fēng)險投資的好處在于，第一它不要求短期回報，第二它不控股，第三，由于大多數(shù)VC有海外背景，所以它一旦投資給你，就會想辦法替你海外上市。
解決措施
一、政府要加強(qiáng)扶持力度
1.政府要認(rèn)清向中小企業(yè)提供資金的重要性，采取措施來解決中小企業(yè)融資問題
政府層面對中小企業(yè)的資金提供支持，可以通過出臺一系列的稅收優(yōu)惠政策，來降低企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān);通過向中小企業(yè)實行財政補(bǔ)貼，鼓勵中小企業(yè)出口和技術(shù)創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的競爭能力;對中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，來幫助企業(yè)解決中小企業(yè)初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。
2.需要政府建立和完善中小企業(yè)扶持政策體系
規(guī)范市場秩序，對各種擾亂市場環(huán)境的行為嚴(yán)厲懲治，切實保障中小企業(yè)的利益，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供服務(wù)。
3.建立健全信用評審和授信制度
中小企業(yè)的信用問題一直是制約融資的關(guān)鍵，通過對信用評審和授信制度的建立，可以由政府、中介等機(jī)構(gòu)來出具公正的信用評價，解決中小企業(yè)信用難鑒定的問題。
二、完善融資體系
1.完善銀行金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)信貸機(jī)制
根據(jù)中小企業(yè)信貸需求規(guī)模小、頻率高、時間急、風(fēng)險高的特點(diǎn)，制定特定的信貸機(jī)制。銀監(jiān)會在2006年7月頒布了銀行小企業(yè)信貸指導(dǎo)意見，提到了銀行要建設(shè)六項機(jī)制。對于此，銀行要積極響應(yīng)銀監(jiān)會的政策，完善各項機(jī)制，為中小企業(yè)信貸提供良好環(huán)境。同時，根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，不斷更新完善機(jī)制，盡可能地滿足中小企業(yè)資金需求。
2.大力發(fā)展中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)
銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對中小企業(yè)的信貸支持，適當(dāng)放寬貸款期限。除了各大商業(yè)銀行自行設(shè)立貸款的信貸部門，還應(yīng)該大力發(fā)展與中小企業(yè)相適應(yīng)的中小融資機(jī)構(gòu)，鼓勵和支持股份制銀行、城鄉(xiāng)合作金融機(jī)構(gòu)，并盡量消除地區(qū)差異，提高中小企業(yè)的貸款比例，支持符合國家政策的中小企業(yè)的發(fā)展。
3.大膽嘗試股權(quán)和債券融資
為保證證券市場的健康發(fā)展，國家應(yīng)該盡快完善證券市場體系，為中小企業(yè)直接融資提供可能。創(chuàng)業(yè)板的推出是中小企業(yè)融資發(fā)展的一個大膽嘗試，各中小企業(yè)應(yīng)該抓住機(jī)會，積極準(zhǔn)備，爭取通過在資本市場上獲得更多資金來加快企業(yè)發(fā)展，提高技術(shù)創(chuàng)新。債券融資與股權(quán)融資相比具有風(fēng)險小的優(yōu)點(diǎn)，這對于實力較弱的小企業(yè)來說，是其融資的有利方式�？赊D(zhuǎn)換債券更是一種集股票和債券優(yōu)點(diǎn)于一身的融資工具，國家可以采取相應(yīng)措施來鼓勵和支持其發(fā)展。
4.規(guī)范民間資本融資
在銀行貸款困難的情況下，民間借款成為一種解決資金缺口的補(bǔ)充機(jī)制，尤其是沿海等東部地區(qū)民間資金相對富裕、手續(xù)簡便、利率相對較低，因此民間借貸市場十分活躍，在一定程度也取代了銀行的功能。但是，民間借貸體系的不規(guī)范，要求相關(guān)部門制定法律法規(guī)使民間借貸行為規(guī)范化和透明化，同時，有組織地將現(xiàn)有社會中的大量民間閑置資金加以運(yùn)用，提高資金利用率，達(dá)到雙贏的效果。
5.建立中小企業(yè)風(fēng)險投資公司和風(fēng)險投資基金
中國一直以來靠國內(nèi)資金支持企業(yè)對資金的需求，國外的風(fēng)險投資發(fā)展有一定的基礎(chǔ)，應(yīng)該鼓勵境外風(fēng)險投資公司落戶中國，為他們創(chuàng)造寬松、健康的運(yùn)營環(huán)境，從而為中國中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)提供資金，還可從政府部門通過投資機(jī)構(gòu)設(shè)立風(fēng)險投資基金，聚集社會閑散資金，形成一定的規(guī)模，解決中小企業(yè)融資困難的問題。
加快建立信用擔(dān)保體系
信用保證是解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押難的有效方式，因此要建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從組織形式上保證信用制度的落實，建立信用擔(dān)�；鸷蜑橹行∑髽I(yè)提供信用登記、信用征集、信用評估和信用公布為主要內(nèi)容的信用評級制度，建立跨地區(qū)、全國性的中小企業(yè)信用體系，為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保。同時，要通過相關(guān)法律法規(guī)的制定，規(guī)范信用擔(dān)保程序，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，保證擔(dān)保體系的正常運(yùn)作。
三、完善法律體系
建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)。《中小企業(yè)促進(jìn)法》以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供有力的保護(hù)和支持，但是，由于《中小企業(yè)促進(jìn)法》的條文過于原則性，所以應(yīng)建立與之相配套的具體的法律、法規(guī)，如《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資法》、《中小金融機(jī)構(gòu)法》等法規(guī)體系，以便規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法和保障措施。
四、提高企業(yè)素質(zhì)
1.改善中小企業(yè)的管理制度
建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高中小企業(yè)自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款困難的有效途徑。中國的大多中小企業(yè)是采用家族式的管理模式，產(chǎn)權(quán)不明晰，責(zé)任不明確，存在著弊端，需要幫助中小企業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的理念，按照現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)作要求，完善各項制度，提高企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)市場競爭力。
2.健全中小企業(yè)財務(wù)制度
按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全企業(yè)的財務(wù)制度，不做假賬，真實反映公司財務(wù)狀況，提高企業(yè)財務(wù)的透明度和可信度。中小企業(yè)通過提供及時、可靠的財務(wù)信息，使投資人相信投資能夠得到回報，從而獲得企業(yè)所需的資本;建立企業(yè)自身信用制度，獲得社會的認(rèn)同和信任。
3.樹立誠信的觀念，杜絕商業(yè)欺詐行為
按期還貸，做到無不良信貸記錄。只有建立中小企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，增加中小企業(yè)的信息透明度，獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和信賴，才能增加金融機(jī)構(gòu)融資的可能性。
4.樹立品牌意識，提高市場認(rèn)知度
中小企業(yè)多為民營企業(yè)，企業(yè)管理思想相對落后。中小企業(yè)需要樹立品牌意識，建立市場認(rèn)知度，確立市場的地位，提高企業(yè)競爭力。品牌不僅能給企業(yè)帶來財富，還能使企業(yè)獲得投資者的信任度，在提高自身地位的同時吸引投資者的資金滿足自身發(fā)展的需要。
四方籌謀破解中小企業(yè)融資難
事實上，早在新版巴塞爾協(xié)議出臺前，融資難就一直是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一大頑疾。
2011年12月8日召開的APEC中小企業(yè)峰會上，全國人大常委、民建中央副主席辜勝阻指出，實體經(jīng)濟(jì)需要有鋪天蓋地的小微企業(yè)和頂天立地的大中型企業(yè)，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁來講，實體經(jīng)濟(jì)要提高競爭力，還要靠科技型的小微企業(yè)，這對一個國家的創(chuàng)新能力和產(chǎn)品的更新能力非常重要，因此解決中小企業(yè)的融資難問題至關(guān)重要。
對于這個問題，他提出了幾點(diǎn)建議，一是要重構(gòu)和小微企業(yè)門當(dāng)戶對的金融體系，大量發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大資金供給，有更多的社區(qū)銀行和小銀行來滿足小微企業(yè)需求。同時，還要發(fā)展天使投資、風(fēng)險投資、私募投資等多層次的股權(quán)融資。面向科技型中小企業(yè)的新三板對相關(guān)企業(yè)融資大有裨益。另外，還要注意架構(gòu)多層次的擔(dān)保體系。
很多中小企業(yè)難以獲得貸款，都是因為缺乏可靠的擔(dān)保，渣打銀行東北亞兼中國中小企業(yè)理財部總裁顧韻嬋表示，“在這方面，國外有一些經(jīng)驗值得借鑒，很多國家有一個比較完善的政府擔(dān)保政策，在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)就看到很多政府出來給企業(yè)提供擔(dān)�！，F(xiàn)在中國有很多擔(dān)保和小額貸款公司，如果能有一個全國性的擔(dān)保機(jī)制，將對中小企業(yè)融資起到很大的幫助。”
中小企業(yè)主要的融資渠道還是銀行，但銀行的角色卻不僅只有貸款單位，招商銀行董事、行長馬蔚華表示，“小企業(yè)特別是成長型、創(chuàng)新性、科技成長型的企業(yè)有很強(qiáng)的生命力，但有時可能不具備銀行貸款的條件，但銀行可以把這些科技成長型小企業(yè)推薦給PE，他們選擇以后，再給它信貸的貸款，政府再貼息，銀行再幫助它IPO，這樣銀行就變成了幫助企業(yè)進(jìn)行多種融資的中介。”
政府部門也意識到了阻礙中小企業(yè)融資的一個主要障礙就是缺乏一個全國性的擔(dān)保機(jī)制，一位商務(wù)部官員表示，“要將直接補(bǔ)貼的資金放到擔(dān)保資金上來，很多銀行不敢把錢貸給中小企業(yè)，也是因為沒有保障，如果國家能為更多的企業(yè)作擔(dān)保，會給企業(yè)很大幫助。現(xiàn)在也有給中小企業(yè)做擔(dān)保的撥款，但是太少了，想把這些直接補(bǔ)貼的資金用到商貿(mào)企業(yè)擔(dān)保上來，用這個杠桿撬動更多的資金。這個資金是多少還在協(xié)調(diào)，但是這樣的思路已經(jīng)確定下來。
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