倉單中小企業(yè)融資

　　倉單融資適用于流通性較高的大宗貨物，特別是具有一定國際市場規(guī)模的初級產品，如有色金屬及原料、黑色金屬及原料、煤炭、焦碳、橡膠、紙漿以及大豆、玉米等農產品。倉單中小企業(yè)是如何融資?

　　1、倉單質押的貸款的基本模式

　　倉單質押的貸款實質是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監(jiān)督、評估作用實現(xiàn)對企業(yè)的中小企業(yè)融資。在實踐中，以倉單質押模式為基礎，通過拓展倉儲倉單的范圍、強化倉儲公司擔保職能、以未來倉單作質押等，又可以形成異地倉庫倉單質押的貸款、統(tǒng)一授信擔保貸款和保兌倉中小企業(yè)融資模式。

　　2、異地倉庫倉單質押的貸款

　　異地倉庫倉單質押的貸款是在倉單質押的貸款中小企業(yè)融資基本模式的基礎上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲網絡，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進行質押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲公司的倉單向銀行申請借款。

　　異地倉庫倉單質押的貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質押的存貨等保管在方便企業(yè)生產或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質押成本。

　　3、保兌倉中小企業(yè)融資模式

　　保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)倉單質押業(yè)務的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產企業(yè)，生產企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉為倉單質押。在這一模式中，需要生產企業(yè)、經銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經銷商根據(jù)與生產企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔保，經銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔保。銀行向生產企業(yè)開出承兌匯票后，生產企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉為倉單質押。

　　4、統(tǒng)一授信的擔保模式

　　統(tǒng)一授信的擔保模式是指銀行根據(jù)倉儲公司的規(guī)模、經營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產負債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權給倉儲公司，再由倉儲公司根據(jù)客戶的條件、需求等進行質押的貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔保，并直接利用信貸額度向相關企業(yè)提供靈活的質押的貸款業(yè)務。銀行則基本上不參與質押的貸款項目的具體運作。

　　統(tǒng)一授信的擔保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得中小企業(yè)融資，減少原先向銀行申請質押的貸款時的多個申請環(huán)節(jié);同時也有利于銀行充分利用倉儲公司監(jiān)管貨物的管理經驗，通過倉儲公司的擔保，強化銀行對質押的貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質押的貸款服務，降低貸款風險。

　　倉單融資的主要特點

　　1、倉單融資與特定的生產貿易活動相聯(lián)系，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動性強。

　　2、適用范圍廣。倉單融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)融資擔保難的問題。當企業(yè)缺乏合適的固定資產作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔保時，就可以利用自有存貨的倉單作為質押申請貸款。

　　3、質押物受限制程度低。與固定資產抵押貸款不同，質押倉單項下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉，通�？梢圆扇∫糟y行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質押物受限制程度低，對企業(yè)經營的影響也較小。

　　4、倉單融資業(yè)務要求銀行有較高的風險監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對實物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實力、信譽高的專業(yè)倉儲公司進行合作。同時，銀行需要確認倉單是否是完全的貨權憑證、銀行在處理倉單時的合法地位、抵押物價值的評估等問題。

　　倉單融資的作用

　　倉單融資是現(xiàn)代生產經濟條件下企業(yè)物資流動、經營活動與銀行融資活動有機融合在一起的、多方得益的一種融資模式。

　　1、對融資企業(yè)的作用。通過以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產作抵押、擔保難的問題，盤活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持;存貨資金的盤活，使企業(yè)的存貨周轉速度加快，有助于企業(yè)獲取采購的主動權，同時能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴大市場份額;存貨資金的盤活，也就是經營資金的節(jié)約;通過與銀行的融資活動，能夠為后續(xù)的融資活動奠定良好的基礎。

　　2、對倉儲公司的作用。通過與銀行的合作協(xié)議，通過提供保管、監(jiān)管、保證服務，為服務企業(yè)獲得銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉儲公司與服務企業(yè)的業(yè)務合作關系;通過提供金融服務功能，可以增加倉儲公司的客戶數(shù)量。

　　3、對銀行的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問題，通過倉儲公司的保管、保證，有助于實現(xiàn)信貸風險控制的目標，擴大業(yè)務范圍，增加客戶規(guī)模。質押融資與信用融資相比，有倉儲公司負責監(jiān)管，質押物變現(xiàn)能力強，因此，信貸資金風險較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結算、匯兌差價等中間業(yè)務收入。

　　通過倉單融資開展金融服務，對于中小企業(yè)、銀行、第三方倉儲公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業(yè)擔保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。

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