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融資性擔保的運作模式知識
擔保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。那么融資性擔保是怎么運作的?以下是小編精心整理的融資性擔保的運作模式知識，希望能夠幫助到大家。
融資性擔保的運作模式知識
1、設(shè)立：
(1)設(shè)立融資性擔保公司應(yīng)當經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。
(2)設(shè)立條件：章程、持續(xù)出資的股東、注冊資本、合格的從業(yè)人員、內(nèi)部管理制度、營業(yè)場所、其他條件。
(3)注冊資本最低限額5000萬元，為實繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔保機構(gòu)時對注冊資本有較高的要求，如交通銀行不低于1億元。大部分擔保公司一般采取分次出資的模式到位。)
(4)融資性擔保公司一般采取有限責任公司或股份有限公司兩種方式，且會引入多種資本，共同出資，共擔風險。
2、業(yè)務(wù)運作：
經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)、非融資性擔保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。
融資性擔保業(yè)務(wù)包括：貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等;
非融資性擔保業(yè)務(wù)包括：訴訟保全擔保、投標擔保、預(yù)付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務(wù);
其它業(yè)務(wù)包括：融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)以及以自有資金進行投資等業(yè)務(wù)。
3、內(nèi)部管理模式：
(1)融資性擔保公司應(yīng)當依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。在內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置上一般會有綜合部、業(yè)務(wù)部、風控部、法律部等。
(2)融資性擔保公司應(yīng)當建立符合審慎經(jīng)營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔保項目的風險評估和管理。
4、風險控制模式：
(1)細化客戶準入：制定客戶準入標準，嚴格按照標準進行融資擔�？蛻舻臏嗜�，風險評價按照金融機構(gòu)風險管理標準及手段進行嚴格的風險控制。
(2)嚴格流程管理：
保前調(diào)查主要內(nèi)容為申請人基本情況、申請人經(jīng)營管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來源分析、反擔保分析、分析風險點并提出防范措施等綜合分析。
保中審查主要有申請人的審查、還款來源審查、反擔保審查、貸款用途審查、風險指標審查、信用結(jié)構(gòu)審查、合規(guī)合法審查。
保后管理主要內(nèi)容有保后檢查及保后管理、風險分類、風險預(yù)警、到逾期催收等內(nèi)容。
(3)落實反擔保措施：包括有抵、質(zhì)押、連帶責任責任保證反擔保、保證金反擔保等綜合反擔保措施。
5、融資性擔保的政策
2010年3月8日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行國家工商行政管理總局公布《融資性擔保公司管理暫行辦法》為加強對融資性擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國工業(yè)和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務(wù)部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經(jīng)國務(wù)院批準，現(xiàn)予公布。自公布之日起施行。
融資性擔保的運作模式知識
一、融資擔保公司最基本的運營模式
實際上，融資擔保公司的業(yè)務(wù)就是幫助企業(yè)或者個人向商業(yè)銀行申請融資貸款時提供擔保，從中收取擔保費用。如果貸款人逾期未還，則融資擔保公司需要作為擔保人為貸款人償還貸款，償還貸款后對貸款人進行催收。簡單而言，就是給別人做擔保，收取費用。如果別人沒還錢，就幫人還銀行錢的一個擔保機構(gòu)。
二、融資擔保+小額貸款公司運營模式
融資擔保公司與小額貸款公司的運營模式實際上是將銀行出資變?yōu)樾☆~貸款公司出資，由擔保公司做擔保，如果發(fā)生逾期，也是由融資擔保公司墊付債務(wù)，再進行催收。近年來因為小額貸款容易出現(xiàn)逾期欠款。因此，融資擔保公司與小額貸款公司合作時，一般都會有自己的催收團隊。
融資擔保公司與小額貸款公司合作，是可以拓寬自己的業(yè)務(wù)范圍和營業(yè)收入。而對于小額貸款公司而言，因為有融資擔保公司做擔保，所以一定程度上可以降低借款人的違約風險，對小額貸款公司的運營風險也有一定的降低。就目前政策法規(guī)而言，沒有限制融資擔保公司為關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)提供擔保。因此，許多的小額貸款公司也會并購一家融資擔保公司做為合作業(yè)務(wù)進行放貸。
三、融資擔保+助貸公司運營模式
融資擔保公司與助貸公司的運營模式主要是為借款人跟助貸公司申請借款，助貸公司會對借款人進行資質(zhì)評估篩選，并向金融機構(gòu)推薦合格的借款人。金融機構(gòu)收到推薦后再次進行風控審核和放貸。而在這個過程中助貸公司需引進融資擔保公司，如果發(fā)生逾期，融資擔保公司需向金融機構(gòu)做擔保賠付。
四、零售擔保的運營模式
這指的是融資擔保公司將業(yè)務(wù)標準降低，面向的群體由大額擔保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為小微企業(yè)融資擔保。在2019年銀保監(jiān)會就關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的通知里就首次提出“零售擔�！�。而向零售擔保業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，也是打破普惠金融轉(zhuǎn)型難的僵局必要之舉。
當然，融資擔保行業(yè)內(nèi)還有其他眾多的運營模式，例如實業(yè)向上下游企業(yè)融資擔保、金融機構(gòu)合作擔保等。這些都是融資擔保行業(yè)從業(yè)者對融資擔保深入研究后開發(fā)的運營模式。
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