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融資擔(dān)保體系管理辦法
所謂的中小企業(yè)融資擔(dān)保，即中小企業(yè)信用擔(dān)保，是指經(jīng)同級(jí)人民政府及政府指定部門審批核準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊(cè)的中小企業(yè)信用擔(dān)保專門機(jī)構(gòu)與債權(quán)人(包括銀行等金融機(jī)構(gòu))約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行或不能履行主合同約定債務(wù)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)約定的責(zé)任或履行債務(wù)的行為。
為深入貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2015〕43號(hào))、《國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2014〕52號(hào))、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2014〕39號(hào))和全國(guó)促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議精神，進(jìn)一步發(fā)揮政府在融資擔(dān)保體系建設(shè)中的引導(dǎo)作用，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，加大“三農(nóng)”支持力度，加快實(shí)施“小微企業(yè)三年成長(zhǎng)計(jì)劃”，現(xiàn)就推進(jìn)我省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)提出如下意見(jiàn)：
一、總體目標(biāo)
堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作，統(tǒng)分結(jié)合、抱團(tuán)增信，管理科學(xué)、運(yùn)營(yíng)規(guī)范”的原則，整合優(yōu)化現(xiàn)有融資擔(dān)保服務(wù)資源，通過(guò)增信服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、信息發(fā)現(xiàn)機(jī)制和績(jī)效考核機(jī)制等制度設(shè)計(jì)，健全完善以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主、其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充，主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的全省政策性融資擔(dān)保體系，著力改善小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資環(huán)境，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，為全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。
二、建立健全科學(xué)規(guī)范的政策性融資擔(dān)保體系
(一)堅(jiān)持政策導(dǎo)向。納入政策性融資擔(dān)保體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策性、普惠性和可持續(xù)發(fā)展的定位，堅(jiān)持以扶持小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，為缺乏抵押物、自身信用等級(jí)不足的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保增信;對(duì)單戶小微企業(yè)貸款(含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)和“三農(nóng)”貸款擔(dān)保額原則上不超過(guò)500萬(wàn)元，擔(dān)保費(fèi)率原則上不高于1?5%。力爭(zhēng)到2020年，全省小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占融資擔(dān)保在保總戶數(shù)的比例不低于75%。
(二)鼓勵(lì)各地大力發(fā)展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各地要科學(xué)規(guī)劃布局，通過(guò)出資新設(shè)、增資擴(kuò)股、兼并重組等方式，發(fā)展壯大一批主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的主力軍。鼓勵(lì)各地將符合條件的小微企業(yè)擔(dān)�；�、信�；�、風(fēng)險(xiǎn)池基金改組為政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
(三)加快組建省級(jí)政府性融資擔(dān)保公司。在省中小企業(yè)再擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，由省財(cái)政增資20億元，新組建省級(jí)政府性融資擔(dān)保公司，履行省級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的職責(zé)，助推全省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，發(fā)揮再擔(dān)保的增信、分險(xiǎn)和穩(wěn)定器作用，增強(qiáng)全省融資擔(dān)保行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
(四)進(jìn)一步推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)自身能力建設(shè)，不斷完善業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，做精風(fēng)險(xiǎn)管理，提升規(guī)范化水平、業(yè)務(wù)拓展能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并及時(shí)向合作銀行充分披露經(jīng)營(yíng)管理等信息，及時(shí)履行代償義務(wù)。要堅(jiān)守融資擔(dān)保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)，積極探索，大膽創(chuàng)新，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富多樣的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和水平。要嚴(yán)格做到“三嚴(yán)格、三不準(zhǔn)”，即嚴(yán)格保證金管理，不準(zhǔn)高額收取、挪用或占用客戶保證金;嚴(yán)格規(guī)范收費(fèi)，不準(zhǔn)收取擔(dān)保費(fèi)用之外的其他費(fèi)用;嚴(yán)格貸款流向管理，不準(zhǔn)占用客戶貸款。各地要積極引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入融資擔(dān)保行業(yè)，鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)增資擴(kuò)股、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、兼并重組、上市掛牌等方式增強(qiáng)資本實(shí)力，促進(jìn)其規(guī)范健康發(fā)展。
三、積極創(chuàng)新政策性融資擔(dān)保體系的服務(wù)模式
(一)探索政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。各地要堅(jiān)持政策性定位和市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，積極引入市場(chǎng)化機(jī)制，探索由市場(chǎng)化專業(yè)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)具體經(jīng)營(yíng)管理的運(yùn)營(yíng)模式，并通過(guò)相關(guān)制度設(shè)計(jì)切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。要完善考核機(jī)制，降低或取消對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利要求，適當(dāng)提高代償風(fēng)險(xiǎn)容忍度，鼓勵(lì)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)。
(二)創(chuàng)新政策性融資擔(dān)保體系增信服務(wù)機(jī)制。省級(jí)政府性融資擔(dān)保公司要明確定位，充分發(fā)揮行業(yè)龍頭作用，組織市縣融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同建立全省政策性融資擔(dān)保服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、市縣融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立公平合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，建立全省政策性融資擔(dān)保體系業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，匯集全省政策性融資擔(dān)保服務(wù)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”信用信息數(shù)據(jù)，為各類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。
(三)完善再擔(dān)保的增信分險(xiǎn)機(jī)制。省級(jí)政府性融資擔(dān)保公司和各地再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化再擔(dān)保功能，大力發(fā)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，不斷提高再擔(dān)保覆蓋率，對(duì)符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，積極提供承擔(dān)連帶責(zé)任的比例再擔(dān)保和一般保證責(zé)任再擔(dān)保，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，提升融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。鼓勵(lì)各地探索建立“擔(dān)保+保險(xiǎn)”等多種方式的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展聯(lián)保、分保、反擔(dān)保等多種方式合作。
四、進(jìn)一步加強(qiáng)銀擔(dān)合作
(一)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)作為。要根據(jù)政策導(dǎo)向，按照“自愿平等、互信互利、長(zhǎng)期穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控”的銀擔(dān)合作模式，主動(dòng)參與全省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，加大與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作力度。要按照市場(chǎng)化原則，提供不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件;改進(jìn)績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)責(zé)機(jī)制，提高對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得要求融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售，不得在業(yè)務(wù)保證金之外收取其他保證金等。
(二)切實(shí)深化銀擔(dān)合作。各地要將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與全省政策性擔(dān)保體系建設(shè)情況納入金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的考核評(píng)價(jià)范圍。融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管部門要會(huì)同銀行業(yè)監(jiān)管部門建立推進(jìn)銀擔(dān)合作的常態(tài)化工作機(jī)制，積極搭建政銀擔(dān)三方溝通平臺(tái)，重點(diǎn)推動(dòng)解決銀擔(dān)合作中涉及的信息共享、合作準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金、客戶保證金管理等問(wèn)題，推動(dòng)建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。
五、加大政策扶持力度
(一)加大融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度。充分發(fā)揮財(cái)政政策引導(dǎo)作用，省財(cái)政對(duì)符合條件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。具體使用和管理辦法由省財(cái)政廳會(huì)同省經(jīng)信委、省金融辦另行制定。各市、縣(市、區(qū))財(cái)政要根據(jù)實(shí)際情況加大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度。
(二)建立省級(jí)政府性融資擔(dān)保公司績(jī)效評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要根據(jù)政策目標(biāo)導(dǎo)向，開(kāi)展對(duì)省級(jí)政府性融資擔(dān)保公司的績(jī)效考核評(píng)價(jià)，省財(cái)政根據(jù)績(jī)效情況對(duì)其開(kāi)展的政策性融資擔(dān)保體系內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)給予適當(dāng)補(bǔ)償。具體辦法由省金融辦會(huì)同省經(jīng)信委、省財(cái)政廳另行制定。
(三)營(yíng)造支持發(fā)展的良好環(huán)境。征信管理部門要規(guī)范、有序?qū)⒎蠗l件的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)納入征信系統(tǒng);有關(guān)部門要落實(shí)對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅和準(zhǔn)備金稅前扣除等政策，依法為其開(kāi)展抵(質(zhì))押登記，提供債權(quán)保護(hù)和追償協(xié)助，維護(hù)其合法權(quán)益。
(四)建立推進(jìn)政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)工作機(jī)制。成立由省政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，省經(jīng)信委、省財(cái)政廳、省金融辦、省工商局、人行杭州中心支行、浙江銀監(jiān)局、浙江保監(jiān)局等部門負(fù)責(zé)人組成的全省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省金融辦。各地也要建立相應(yīng)的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，落實(shí)部門職責(zé)，制定和完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)方案、考核機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法。
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