創(chuàng)業(yè)期間如何理財(cái)

Tommy今年29歲，之前任職一家有名的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，薪酬不錯(cuò)。一年前下海自己創(chuàng)業(yè)。愛(ài)人Yoki29歲，懷孕7個(gè)月了。家里還有Tommy的父親倫叔，今年60歲。
　　馬上要當(dāng)爸爸了，Tommy卻有點(diǎn)心煩。

　　公司業(yè)務(wù)發(fā)展很快，但隨之面臨的資金短缺問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，客戶難擴(kuò)展，應(yīng)收款擠壓利潤(rùn)，融資簡(jiǎn)直是天方夜譚，Tommy只能克扣自己應(yīng)得薪酬以維持公司的運(yùn)轉(zhuǎn)。收入反而比過(guò)去低了很多，為了馬上要出生的孩子，又要準(zhǔn)備不菲的錢(qián)，Tommy對(duì)公司的發(fā)展中潛在的資金壓力憂心忡忡。

　　Tommy的情況有一定的代表性，也是現(xiàn)在中國(guó)的中、小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的縮影，其特點(diǎn)就是個(gè)人的發(fā)展與公司發(fā)展息息相關(guān)，同時(shí)也在公司與家庭兩方面都承受著沉重的發(fā)展和財(cái)務(wù)壓力。

　　第一部分：Tommy的家庭財(cái)務(wù)狀況

　　如Tommy的公司業(yè)務(wù)進(jìn)展順利，預(yù)計(jì)今年年底可獲盈利20萬(wàn)元左右，預(yù)算分紅10萬(wàn)元。父親倫叔退休一年，退休前為一級(jí)教師，收入足夠維持本人的退休生活。

　　由于創(chuàng)辦公司初期的裝修、辦公用品、辦公室租金等等費(fèi)用都是夫妻兩人工作以來(lái)的儲(chǔ)蓄來(lái)出資，以及成立公司以來(lái)的流動(dòng)資金需求，至今兩人現(xiàn)金資產(chǎn)只有2萬(wàn)元，基本無(wú)其它項(xiàng)目的投資。之前花費(fèi)15萬(wàn)元購(gòu)入房改房一套，家電等資產(chǎn)約1.5萬(wàn)元。無(wú)負(fù)債。

　　第二部分：理財(cái)目標(biāo)分析

　　（一）理財(cái)目標(biāo)1.短期目標(biāo)：應(yīng)付即將出生的小孩子的各項(xiàng)開(kāi)支，加上Yoki生產(chǎn)后大約一年要做“全職媽媽”而要另外聘請(qǐng)人手在公司幫忙的費(fèi)用。由于業(yè)務(wù)發(fā)展需要，希望一年內(nèi)購(gòu)置一輛小車(chē)，約12萬(wàn)元。

　　2.中期（2-3年）目標(biāo)：隨著孩子的逐漸長(zhǎng)大，現(xiàn)在居住的兩房一廳的房子（約60平方米）已滿足不了需求，有計(jì)劃在孩子3歲前購(gòu)置一套三居室（約90-100平方米）的房子，需首付資金約15萬(wàn)元。

　　3.長(zhǎng)期（3-5年）目標(biāo)：“育兒基金”撫養(yǎng)費(fèi)預(yù)計(jì)5年內(nèi)為6萬(wàn)元。為了個(gè)人發(fā)展，有充裕的資金時(shí)考慮到國(guó)外進(jìn)修，需資金20萬(wàn)元左右。

（二）目標(biāo)分析：1.建立短、中、長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、規(guī)劃，如Tommy購(gòu)買(mǎi)的人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)額僅為5萬(wàn)元，但作為家庭未來(lái)的一家之主，20萬(wàn)元以上保險(xiǎn)額的保險(xiǎn)才算是合理的。

　　2.一家三口平均出外就餐的月支出占月支出總額的50%-70%，如此高昂的餐費(fèi)完全可以削減一半以上。

　　3.建立公私分明的原則，公司剛成立的時(shí)候造成的公、私費(fèi)用賬目混淆不清的問(wèn)題應(yīng)及時(shí)清理，不應(yīng)把私人的費(fèi)用或應(yīng)有的收入摻雜到公司的營(yíng)運(yùn)中，要擬定完善的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)制度并遵照?qǐng)?zhí)行。

　　第三部分：具體的策劃

　�。ㄒ唬┯嘘P(guān)公司業(yè)務(wù)的安排公司業(yè)務(wù)中很大部分外勤工作需要用車(chē)，建議把Tommy計(jì)劃用公司分紅的資金購(gòu)買(mǎi)的私家車(chē)改成公司用車(chē)，優(yōu)點(diǎn)主要是，增大公司資產(chǎn)規(guī)模，避免公司分紅直接分配給股東個(gè)人后所要繳納的個(gè)人所得稅；可將用車(chē)的消費(fèi)合理地在公司費(fèi)用賬上反映；利用固定資產(chǎn)的折舊調(diào)整稅前盈利。

　　（二）有關(guān)家庭財(cái)務(wù)安排1.準(zhǔn)備金2-3萬(wàn)元作為“應(yīng)急錢(qián)”，其中5千元活期存款，2萬(wàn)元左右購(gòu)買(mǎi)貨幣基金以備孩子出生和哺乳期費(fèi)用的超支。

　　2.建立家庭賬冊(cè)作為培養(yǎng)良好消費(fèi)習(xí)慣的開(kāi)始，厲行壓縮日常開(kāi)支中的浪費(fèi)部分。如出外就餐的支出一項(xiàng)能減少一半的話，省出來(lái)的約1500到2000元可考慮作為育兒基金之余，還可用于加大購(gòu)買(mǎi)Tommy的人身保險(xiǎn)。

　　3.鑒于現(xiàn)住房條件相對(duì)四口之家還算中等的水平，房產(chǎn)價(jià)格在國(guó)家加大調(diào)控的形勢(shì)下一、兩年內(nèi)不會(huì)有大的升幅，如果今、后兩年內(nèi)家庭儲(chǔ)蓄能達(dá)到20萬(wàn)元時(shí)再考慮買(mǎi)第二套房子也不遲。

　　在Susan看來(lái)，不少中小企業(yè)主們不少并不像外界所形容的“富裕”和“瀟灑”，相反，在激烈殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，他們的生活壓力可能比一般“打工一族”更重。不少像Tommy的經(jīng)營(yíng)者就認(rèn)為有公司才有家庭，一切以生意順利運(yùn)營(yíng)為上，理財(cái)策劃也應(yīng)兼顧他們的生意和家庭兩方面的因素進(jìn)行分析和規(guī)劃。

【創(chuàng)業(yè)期間如何理財(cái)】相關(guān)文章：

創(chuàng)業(yè)測(cè)試：你的理財(cái)觀如何12-06

大學(xué)期間如何創(chuàng)業(yè)03-27

年輕人應(yīng)該如何理財(cái)創(chuàng)業(yè)？03-04

創(chuàng)業(yè)期間如何抵制各種機(jī)會(huì)和誘惑11-11

暑假期間年輕人如何創(chuàng)業(yè)致富11-21

高收入家庭欲創(chuàng)業(yè) 如何理財(cái)解決后顧之憂?03-01

暑假期間大學(xué)生如何創(chuàng)業(yè)致富11-21

創(chuàng)業(yè)測(cè)試：理財(cái)盲點(diǎn)適合創(chuàng)業(yè)嗎？11-24

創(chuàng)業(yè)測(cè)試：你的理財(cái)盲點(diǎn)適合創(chuàng)業(yè)嗎？11-23