沒有互聯(lián)網(wǎng)金融，如何大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新？

　　9月26日，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》(以下簡稱意見)，對于廣大創(chuàng)業(yè)者來說，這份《意見》的含金量非常大�！兑庖姟吩谝婚_始就提到：“當前，全球分享經(jīng)濟快速增長，基于互聯(lián)網(wǎng)等方式的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新蓬勃興起，眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺快速發(fā)展”。注意!在這里有幾個詞非常重要——分享經(jīng)濟、眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌，這些詞所構(gòu)建起來的是一個全新的經(jīng)濟模式。再聯(lián)想到近一年來中國的宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)越來越難看，而近期在政策上又對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展逐漸收緊，這不禁讓人焦慮，既然傳統(tǒng)金融體系所塑造的經(jīng)濟增長模式已經(jīng)積重難返，那么不發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，怎么能實現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新呢?

　　傳統(tǒng)金融體系無法真正扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟頹勢

　　近日，中國公布的9月財新制造業(yè)PMI初值為47.0，創(chuàng)2009年3月以來最低水平。談到宏觀經(jīng)濟時，通常會說投資、出口、消費這三駕馬車。從投資的角度看，愈發(fā)嚴重的地方政府債務(wù)危機、制造業(yè)產(chǎn)能過剩等問題，都是拜傳統(tǒng)金融體系所賜。著名經(jīng)濟學(xué)家許小年最近有一篇文章很火——“四萬億隱患不清除，我們便無法進入下一輪增長”，這說明在傳統(tǒng)金融體系所塑造的金字塔型信用結(jié)構(gòu)下，投資的效率很低。2009年投放了10萬億信貸，結(jié)果房地產(chǎn)泡沫再度涌起，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)愈發(fā)畸形。所以，如果不改革現(xiàn)有的金融體系，靠投資來扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟頹勢只能是飲鴆止渴。

　　從出口的角度看，在美元霸權(quán)的國際貨幣體系下，中國的人民幣匯率形成機制其實是非常尷尬的，外匯儲備也沒有得到很好的利用。8月11日，人民幣對美元中間價突然下調(diào)逾1000個基點，接著引發(fā)了一系列恐慌，這說明在傳統(tǒng)金融體系下，出口的競爭力在過去一直逐漸弱化，如今則面臨更大的問題。再從消費的角度看，傳統(tǒng)的金融體系帶來貧富差距的拉大以及房地產(chǎn)泡沫等問題，都會抑制大眾消費。在社會保障不健全的情況下，如果不能夠努力地實現(xiàn)普惠金融，那么老百姓的消費能力就很難釋放，中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型就是一句空話。

　　可見，傳統(tǒng)的金融體系讓拉動經(jīng)濟的三駕馬車失去了前進的動力，這也是因為依賴人口紅利、資源紅利、環(huán)境紅利的經(jīng)濟增長模式難以為繼，所以必須要推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，這就要求變革傳統(tǒng)的金融體系，大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融是最優(yōu)的選擇

　　在《意見》中，提到要推動實施“互聯(lián)網(wǎng)+”行動，加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺，推進眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌的持續(xù)健康發(fā)展。而在具體的實施建議中，也有很多干貨，比如提出要“推動整合利用分散閑置社會資源的分享經(jīng)濟新型服務(wù)模式，打造人民群眾廣泛參與、互助互利的服務(wù)生態(tài)圈”。同時鼓勵要“積極開展實物眾籌”，“穩(wěn)步推進股權(quán)眾籌，鼓勵小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者通過股權(quán)眾籌方式募集早期資本”，并鼓勵“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，為投融資雙方提供借貸信息交互、撮合、資信評估等服務(wù)”�？梢哉f，通篇的《意見》既是談大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的構(gòu)建，更是對互聯(lián)網(wǎng)金融的引導(dǎo)與鼓勵。因為不發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，就不可能實現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，中國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展就會打上一個問號。

　　傳統(tǒng)制造業(yè)的衰落是如今經(jīng)濟頹勢的一個重要體現(xiàn)。供應(yīng)系統(tǒng)封閉的一些傳統(tǒng)制造業(yè)。它們的價值主張是以商業(yè)資源稀缺為前提條件，主導(dǎo)控制權(quán)，針對相對規(guī)�；�的單品，先生產(chǎn)后銷售，先投資(重資產(chǎn))后經(jīng)營。企業(yè)發(fā)展大多是以生產(chǎn)制造驅(qū)動市場需求發(fā)展，規(guī)�；�、標準化的大企業(yè)就是強企業(yè)，“一次生產(chǎn)百萬件”的高效率就是現(xiàn)代化。它們會采取廣告洗腦轟炸等手段，將產(chǎn)品推銷給客戶。這些企業(yè)經(jīng)營的前端和后端是脫節(jié)的，信息超級不對稱，后端沒有客戶參與，供應(yīng)商不知道自己的生產(chǎn)會如何影響終端客戶。當客戶有了更多更好的選擇，這些企業(yè)就變成了制造產(chǎn)能過剩的源頭。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，會逐漸改變這種情況。眾籌這種商業(yè)組織形式讓個人兼具生產(chǎn)者、消費者、投資者等多種角色，實際上就是擁有屬于自己的經(jīng)濟體系的權(quán)利。不管這些人在哪里，都會有一個共享與協(xié)作的經(jīng)濟體系形成，人們在此合作生產(chǎn)屬于他們自己的產(chǎn)品和服務(wù)，這也就是《意見》里開宗明義所提到的“全球分享經(jīng)濟快速增長”。信息革命讓社會組織結(jié)構(gòu)變成了一個個社群部落，在這些自組織的“部落”中，信息是可以充分流轉(zhuǎn)、分享與共生的。甚至，部落中的每一個人即是生產(chǎn)者、又是消費者，還是投資者，他們通過眾籌建立起自組織，再通過自產(chǎn)自銷、有效利用閑置資源的共享經(jīng)濟模式，共同提高成員的福祉。

　　如今，像傳統(tǒng)制造業(yè)那種低價值規(guī)�；�的“一款萬件”的大眾經(jīng)濟已經(jīng)處于弱勢地位，而高價值個性化的小眾經(jīng)濟在崛起。眾籌是構(gòu)建社群經(jīng)濟很好的金融手段。圍繞細分市場，構(gòu)建社群經(jīng)濟，你可以通過眾籌募資，然后推出產(chǎn)品，吸引粉絲購買甚至參與創(chuàng)作過程。產(chǎn)品眾籌這種按需定制的模式，首先讓生產(chǎn)者沒有庫存的壓力，這節(jié)約了成本，提高了資源的使用效率。其次是滿足了消費者自主選擇、便捷實現(xiàn)和個人定制的欲望，也大大加深了他們自主控制產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)和分配的程度。

　　股權(quán)眾籌更是一場革命。根據(jù)福布斯的報告，2010年底，美國眾籌市場的規(guī)模僅僅8.8億美元，而到了2014年底，眾籌的融資總額(160億美元)已經(jīng)達到風險投資行業(yè)的融資總額(300億美元左右)的一半多。眾籌大有取代風險投資之勢，這是因為眾籌平臺的出資人有著大眾的廣泛參與，因此表現(xiàn)得更民主，對投資項目的篩選也更平民化。股權(quán)眾籌讓創(chuàng)業(yè)的門檻降低，令大眾創(chuàng)業(yè)成為可能。

　　此外，P2P的蓬勃發(fā)展也將改變傳統(tǒng)的金字塔型社會信用結(jié)構(gòu)，并在未來通過大數(shù)據(jù)的運用重塑信用體系，讓普惠金融成為可能，這對于中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)從投資推動向消費拉動的轉(zhuǎn)型善莫大焉。當一個人擁有一技之長和很強的專業(yè)能力，而不是因為擁有多套住房，就能成為信用體系中的中心節(jié)點，這顯然能夠激發(fā)萬眾創(chuàng)新的活力。

　　總結(jié)：要實現(xiàn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融是必不可少的發(fā)動機。《意見》的出臺，不僅是要加速構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的平臺，更是引導(dǎo)和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展。

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