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年收入3萬(wàn)元的賺錢(qián)計(jì)劃
【描述】刁先生今年24歲，在國(guó)企工作，住在單位宿舍，一日三餐在單位食堂就餐，均無(wú)需花錢(qián)。本人有社保、醫(yī)保，年收入3萬(wàn)元，年支出5000元，房產(chǎn)現(xiàn)價(jià)值20萬(wàn)元，房子目前空閑。投資偏好屬于中庸進(jìn)取型。
【目標(biāo)】
刁先生想通過(guò)投資賺些錢(qián)，為以后結(jié)婚等做準(zhǔn)備。
【建議】
刁先生年收入30000元，年支出5000元，每年結(jié)余25000元。消費(fèi)比率遠(yuǎn)低于50%，屬于非常節(jié)儉的。建議實(shí)現(xiàn)投資產(chǎn)品的多元化組合，注重投資產(chǎn)品收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性的合理搭配，達(dá)到既能獲得一定收益，又能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。
為了應(yīng)付諸如醫(yī)療支出、突發(fā)事故等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求，刁先生應(yīng)準(zhǔn)備足夠的緊急備用金，以備不時(shí)之需。建議以每月必要支出的3-6倍作為預(yù)防性資金，即3000元，采取銀行活期存款的方式。為了獲得更多的收益，刁先生可以用一半資金投資貨幣市場(chǎng)基金。
刁先生每月收入除去日常開(kāi)支，大約可以結(jié)余2000元，如果每月堅(jiān)持定投基金1000元，那么以年均10%的投資收益計(jì)算，10年以后這筆資金大約有20萬(wàn)元，20年以后這筆資金大約有76萬(wàn)元。
目前刁先生沒(méi)有任何投資。建議以每年的年度結(jié)余建立穩(wěn)健的基金投資組合，可以考慮40%可轉(zhuǎn)債和60%華夏大盤(pán)。這個(gè)組合每年大約有12%的預(yù)期收益率，長(zhǎng)期堅(jiān)持為其他的理財(cái)目標(biāo)做準(zhǔn)備。同時(shí)建議刁先生趁年輕抓緊時(shí)間學(xué)習(xí)充電，提高職業(yè)技能，增加工資收入，這樣也足以應(yīng)對(duì)職業(yè)生涯突發(fā)事件可能會(huì)給生活造成的影響。
刁先生目前收入水平一般，早期的資金累積是個(gè)必需的過(guò)程，鑒于此，推薦他購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)性的保險(xiǎn)。較低的費(fèi)用不至于給他造成額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但同時(shí)還能提供風(fēng)險(xiǎn)保障。
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