住房公積金一季度運行調(diào)研報告
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20**年一季度,**市住房公積金運行開局良好,各項主要業(yè)務指標實現(xiàn)較快增長。歸集額、個貸發(fā)放金額同比增長較快;提取額增長平穩(wěn);資金供給穩(wěn)定增加,使用需求有所擴大,資金運用率回升。
一、一季度住房公積金主要業(yè)務指標完成情況
歸集額較快增長。一季度共歸集住房公積金和補充公積金78.06億元,同比增長27.38%,增速處于近年高位。其中,住房公積金歸集61.51億元,同比增幅為27.61%;補充公積金歸集16.55億元,同比增幅為26.53%。一季度住房公積金和補充公積金的歸集額占全年計劃的25%。
提取額平穩(wěn)增長。一季度住房公積金和補充公積金的各類提取合計29.75億元,同比增長2.54%。其中住房消費類提取19.47億元,同比減少0.15%,占提取總量的65%;退休等銷戶提取10.28億元,同比增長8.10%。一季度提取額是全年計劃的17%。
截至**月底,住房公積金累計歸集1873億元,累計提取1032億元,凈歸集841億元;共計8.59萬個單位360.22萬職工正常繳交住房公積金。
個貸發(fā)放金額迅速增長。一季度個貸發(fā)放額64.52億元,同比增長42.08%。發(fā)放戶數(shù)2.31萬戶,同比增長10.91%。截至3月末,公積金個貸余額為684.87億元,比20**年底增加32.79億元;公積金個貸余戶57.76萬戶,比20**年底增加0.43萬戶;累計向122.64萬戶家庭發(fā)放個人公積金貸款1528.79億元,支持購建修房建筑面積11357.17萬平方米。公積金個貸風險繼續(xù)控制良好,3月底戶數(shù)逾期率為1.849‰,金額逾期率為0.131‰。
業(yè)務收入和支出均減少,增值收益增加。一季度住房公積金業(yè)務收入7.98億元,同比減少17.82%。減少的主要原因是貸款利息收入的減少。去年央行5次下調(diào)貸款利率共計1.35個百分點,按照貸款利率調(diào)整政策,去年末的652.08億元的存量貸款自一季度起按新利率計息,直接導致了貸款利息收入的減少。在業(yè)務收入減少的同時,業(yè)務支出同比亦減少39.89%,為3.36億元。業(yè)務支出大幅減少的原因是支付職工繳存利息出現(xiàn)大幅下降。由于季度末的繳存利率比去年同期下調(diào)了1.62個百分點,雖然季度末的繳存余額同比增長20.17%,但利息支出還是呈較大幅度的下降。由于業(yè)務支出的減幅大于業(yè)務收入的減幅,當季實現(xiàn)增值收益4.61億元,同比增長11.89%。
截至一季度末,增值收益累計達112.92億元。其中,累計提取風險準備金76.21億元;累計提取補充廉租房資金34.89億元。
二、一季度**住房公積金運行特點
1、由于繳存基數(shù)的增長和主要繳存人數(shù)基本穩(wěn)定,一季度住房公積金歸集額同比實現(xiàn)較快增長。
一季度,雖然**經(jīng)濟增長速度放緩,但住房公積金的歸集額依然實現(xiàn)較快增長。一季度共歸集78.06億元,同比增長27.38%,增幅為近三年來的最高。一季度住房公積金歸集額的較快增長主要得益于前年職工工資的較快增長和當季繳存人數(shù)的波動較小。按照住房公積金繳存基數(shù)的確定原則,今年上半年的繳存基數(shù)是按照20**年的平均工資來確定的。根據(jù)市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù),20**年本市職工平均工資增幅為17%,為近幾年來的最高。由于住房公積金的繳存基數(shù)每年7月調(diào)整且按照上年度平均工資確定,所以工資收入對公積金繳存水平的影響有明顯的滯后性。當期收入對住房公積金繳存基數(shù)的影響較小,因此雖然目前由于經(jīng)濟增速放緩而導致部分職工工資減少,但住房公積金繳存水平并不會馬上變化,會在第二年有所反映。
一季度住房公積金歸集額快速增長的另一個主導因素是當季繳存職工數(shù)波動較小。一季度末住房公積金繳存職工數(shù)360.22萬,同比增長6.64%,但較20**年底微降0.15%。在所有繳存職工中,企業(yè)職工占80%。企業(yè)繳存職工數(shù)基本穩(wěn)定對繳存職工總數(shù)的穩(wěn)定起著關鍵作用。雖然由于國際金融危機的影響,**的經(jīng)濟增長速度放緩,就業(yè)壓力增大。但在去年底市委市政府審時度勢,推出的一系列穩(wěn)定和促進就業(yè)的“維穩(wěn)”政策引導下,企業(yè)信心堅定,抱團過冬和職工共渡時艱,并沒有出現(xiàn)大量裁員、減薪的情況。根據(jù)季度末的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看,國有企業(yè)和三資企業(yè)繳存職工數(shù)較去年底基本持平,保持穩(wěn)定;集體企業(yè)繳存職工數(shù)小幅下降,較去年末減少2.44%;而私營企業(yè)繳存職工數(shù)卻呈現(xiàn)增加趨勢,較去年底增長3.22%。一季度各類企業(yè)繳存職工數(shù)基本穩(wěn)定為歸集額的快速增長奠定了基礎條件。
2、在公積金個貸政策效應和自住住房需求效應的疊加下,公積金個貸發(fā)放額增長迅速。
一季度個貸發(fā)放額達64.52億元,同比增長42.08%,環(huán)比增長54.13%,一舉轉變了去年三、四季度貸款發(fā)放額同比環(huán)比均負增長的狀況,呈現(xiàn)出快速增長的態(tài)勢。從一季度的月度個貸發(fā)放額走勢看,呈逐月上升態(tài)勢。1月由于“春節(jié)”因素,個貸發(fā)放金額最低,隨后兩月逐漸走高。3月個貸發(fā)放額較1月已翻了一番多,成為單月發(fā)放額歷史排名的第三高。
為了應對國際金融危機對我國的影響,去年底國家出臺了一系列“保增長、擴內(nèi)需”的舉措。其中**住房公積金貸款政策的.適時調(diào)整成為促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展,鼓勵和支持自住住房消費政策的重要組成部分。政策調(diào)整后,購買自住住房和改善型住房的家庭所能申請的公積金貸款單筆最高額度從原來的60萬元提高到80萬元。在政策效應的作用下,自去年11月起戶均貸款額度便逐月走高,從21萬元一直提高到29萬元,增幅達38%。戶均貸款額度的大幅提高成為一季度推動個貸發(fā)放額快速增長的重要因素。
推動公積金個貸發(fā)放額快速增長的另一個因素是自住住房剛性需求的階段性集中釋放。據(jù)市統(tǒng)計局公布的一季度**市房地產(chǎn)市場基本情況看,一季度新建商品住宅銷售面積542.49萬平方米,增長4.5%;存量住宅交易面積282.95萬平方米,下降4.1%,降幅較去年四季度縮小25.2個百分點。由此可見,自住住房的需求效應在一季度有了階段性的顯現(xiàn),住房需求效應拉動了公積金貸款的需求效應,從而推動公積金個貸戶數(shù)有一定增長。一季度公積金個貸發(fā)放戶數(shù)2.31萬戶,同比增加0.23萬戶,增幅10.91%;環(huán)比增加0.50萬戶,增幅26.21%。
三、關注在經(jīng)濟增長放緩階段的公積金相關指標變化。
雖然一季度**市住房公積金各項主要業(yè)務指標表現(xiàn)良好,但在整個宏觀經(jīng)濟增長放緩的情況下,住房公積金的發(fā)展恐怕難以獨善其身,其運行不可避免地會受到整體宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化的影響。一季度部分公積金指標的變化已經(jīng)使這種影響初露端倪。
1、一季度新增繳存職工數(shù)下降,繳存職工數(shù)總數(shù)穩(wěn)中略降;欠繳職工數(shù)有所增加。
一季度住房公積金新增繳存職工數(shù)5.92萬,同比減少25.25%,環(huán)比減少41.38%。新增繳存職工數(shù)明顯下降主要是受到經(jīng)濟增長放緩,新增就業(yè)崗位減少的影響。在經(jīng)濟增長放緩階段,由于外部和實際需求疲軟,企業(yè)的投資前景預期不明,新開工項目減少,生產(chǎn)規(guī)模擴張受阻,直接導致用工需求減少。據(jù)勞動部門資料顯示,自去年10月份起,**每月實際新增就業(yè)人數(shù)逐月下降。至今年2月崗位數(shù)才回升到去年10月份以前水平。新增就業(yè)人數(shù)的減少向公積金繳交指標傳導,致使公積金新增繳存職工數(shù)出現(xiàn)較大幅度下降。與此同時,住房公積金繳存職工總數(shù)也受到影響。20**年一季度末住房公積金繳存職工數(shù)360.22萬,比20**年底微降0.15%。在經(jīng)濟發(fā)展極其困難的情況下,大部分企業(yè)積極落實市委、市政府“保就業(yè)、保穩(wěn)定、保增長”的要求,**企業(yè)就業(yè)情況基本穩(wěn)定,沒有出現(xiàn)大規(guī)模裁員、退工的情況。但仍有不少集體企業(yè)無法抵御金融危機的寒流,出現(xiàn)減員、降薪的現(xiàn)象。
此外,金融危機對實體經(jīng)濟的影響十分明顯,部分企業(yè)效益持續(xù)下滑,欠繳單位數(shù)和職工數(shù)有所增加。20**年一季度末欠繳單位數(shù)1萬,欠繳職工數(shù)10萬,分別較20**年底增長了14%、13%。剔除周期性變化因素,這一增幅依然有所上升。
由此可見,盡管本市住房公積金一季度各項主要業(yè)務指標都有良好的表現(xiàn),但切不可忽視上述指標變化所發(fā)出的非穩(wěn)定信號。住房公積金繳交數(shù)額變化的滯后性會不會隨著經(jīng)濟觸底回升而加以抵消,就業(yè)及繳存職工數(shù)又會如何演變,需要引起各有關方面的關注,并準備相應的對策。
2、一季度,公積金個貸發(fā)放規(guī)模增長迅猛,是階段性的反彈還是持續(xù)性的反轉走高,還需觀察。
一季度個貸發(fā)放額64.52億元,同比增長42.08%;個貸發(fā)放戶數(shù)2.31萬戶,增幅10.91%,戶數(shù)增幅遠低于發(fā)放額增幅。這說明目前公積金個貸發(fā)放額迅速增長的背后,關于個貸限額提高的政策效應推動力更大。但政策效應的強作用周期過后,即戶均貸款額趨穩(wěn)時,個貸發(fā)放額的增長將主要依靠個貸戶數(shù)的增長。所以一季度個貸發(fā)放額的迅猛增長究竟是新一輪增長趨勢的確立還是階段性的反彈,需要進一步觀察分析。個貸發(fā)放戶數(shù)與房產(chǎn)市場的交易量密切相關,尤其是自住需求的住宅交易量。雖然自住住房需求具備較強的剛性,但宏觀政策和經(jīng)濟的變化及房地產(chǎn)市場本身的周期性變化都會影響其釋放的程度。在宏觀政策不利于房地產(chǎn)市場交易和經(jīng)濟增長突然變緩或下跌時,自住住房需求也會受到一定壓制,剛性需求釋放也會放緩。反之,則住房消費的信心會得到激發(fā),交易數(shù)量會持續(xù)增長。至一季度末,房地產(chǎn)市場表現(xiàn)出逐步升溫的態(tài)勢,代表了自住住房需求的公積金貸款則增長迅猛,表達出被壓抑的剛性需求開始釋放,而且還將有一定的后續(xù)增長,但不能就此認為本市的房地產(chǎn)市場已進入持續(xù)性的反轉走高階段,因為還需要一段時間的觀察及更為有力的數(shù)據(jù)支持。
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