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2016保險公估人考試重點:建筑工程險的除外責(zé)任
建筑工程保險一般都有免賠額的規(guī)定。規(guī)定免賠額,是為了促進(jìn)被保險人謹(jǐn)慎施工,減少道德風(fēng)險的發(fā)生。建筑工程保險物質(zhì)損失部分規(guī)定的免賠額包括:(1)特種危險免賠額。即對地震、洪水、暴雨或暴風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失規(guī)定免賠額。(2)各保險項目遭受其他風(fēng)險的免賠額。即保險人對建筑(安裝)工程項目、建筑(安裝)用機器、裝置及設(shè)備等承保項目遭受保險風(fēng)險時的免賠額。場地清理費用一般不單獨規(guī)定免賠額。(3)試車期的免賠額。即對于安裝項目在試車考核期內(nèi)發(fā)生的事故規(guī)定的免賠額。
(一)物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任
1.設(shè)計錯誤引起的損失和費用。
由設(shè)計錯誤引起的損失和費用應(yīng)當(dāng)由設(shè)計師來承擔(dān),設(shè)計師可以通過投保相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險轉(zhuǎn)嫁這一風(fēng)險。如果需要工程保險人來承擔(dān)這一風(fēng)險,需另行約定。
2.自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險財產(chǎn)自身的損失和費用。
3.因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費用。如果沒有造成事故,應(yīng)該由制造商或者供貨人負(fù)責(zé)此項損失和費用;如果已經(jīng)造成事故,保險人僅負(fù)責(zé)由此造成的其他保險財產(chǎn)的損失;對于其本身的損失,仍由被保險人向供貨商或者制造商索賠。
4.非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失,或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的機械或裝置本身損失。
5.維修保養(yǎng)或正常檢修的費用。但是,外來原因引起的機器損失保險人仍負(fù)責(zé)賠償。
6.檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價證券、圖表資料及包裝物料的損失。這類財產(chǎn)價值不易確定,而且易損易丟,一般都不予承保。
7.盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。因為盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺無法證明是否因意外事故所致,保險人無需負(fù)責(zé)。
8.領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的,或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機的損失。這些運輸工具如領(lǐng)有公共行駛執(zhí)照,可以在保險區(qū)域之外的范圍內(nèi)活動,風(fēng)險較大,不宜在建筑工程險中承保。但是,對于沒有公共行駛執(zhí)照僅在工地上行駛作業(yè)的推土機、吊車等,可以作為施工機具設(shè)備投保。
9.除非另有約定,在保險工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險人的財產(chǎn)損失。
10.除非另有約定,在保險期限終止以前,保險財產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗收證書,或驗收合格,或?qū)嶋H占有,或已經(jīng)使用,或已經(jīng)接收的部分。
(二)第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任
1.保險單物質(zhì)損失項下或本應(yīng)在該項下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費用。
2.由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。
3.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。
4.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財產(chǎn)發(fā)生的損失。上述兩條所提到的人員都不屬于第三者的范疇,因此第三者責(zé)任保險對其人身傷亡和財產(chǎn)損失不予承保。
5.領(lǐng)有公共運輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故。
6.被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項。
(三)總除外責(zé)任
1.戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變引起的任何損失、費用和責(zé)任。
2.政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞。對于由以上政治性風(fēng)險所造成的損失,建筑工程保險一般不予負(fù)責(zé),但是被保險人可以通過投保“投資風(fēng)險保險”的方式轉(zhuǎn)移。
3.罷工、暴動、民眾騷亂引起的任何損失、費用和責(zé)任。如果被保險人要求投保由罷工等原因造成的損失時,保險人可以通過擴展責(zé)任方式加費承保,但是這種附加險所保障的是罷工等原因所造成的保險財產(chǎn)的損失,并不包括由罷工引起的停工等間接損失。
4.被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起任何損失、費用和責(zé)任。
5.核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。
6.大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費用和責(zé)任。
7.工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費用和責(zé)任。因工程停工而導(dǎo)致的損失、費用和責(zé)任不屬于建筑工程保險的承保范圍。如果停工是由于承包人的原因所致,應(yīng)該在承包人提供的工程履約保證項下要求損失或費用的賠償。如果停工是由于工程所有人的原因所致,例如,不能及時付款等,那么損失就由所有人自行承擔(dān)。
8.罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。建筑工程保險只對因保險責(zé)任造成的直接損
失承擔(dān)賠償責(zé)任,對間接損失均不予賠償。
9.保險單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。
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