2016年保險經(jīng)紀人考試重點：保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)程序

　　2016年保險從業(yè)資格保險經(jīng)紀人考試即將舉行，下面是小編整理的，希望對大家有所幫助。

　　1.展業(yè)宣傳。

　　2.確定客戶基礎(chǔ)

　　簽訂委托協(xié)議書。一般而言，保險經(jīng)紀人的客戶基礎(chǔ)可劃分為小型商業(yè)保險購買者(包括個人保險購買者)和大中型商業(yè)保險購買者。

　　小型商業(yè)保險購買者(包括個人保險購買者)的需求相對簡單，他們具有以下特征：

　　(1)需要購買標準的保險保障產(chǎn)品。

　　(2)對保險條款并不熟悉。

　　(3)在無充分保險的情況下對損失的承受能力非常有限。

　　(4)大多數(shù)人視保險為一種商品。

　　(5)他們往往處于單一場所。

　　大中型商業(yè)保險購買者具有以下特征：

　　(1)對風險管理和保險經(jīng)紀人的經(jīng)營方法非常熟悉。

　　(2)往往需要適合其特殊需要的保險保障計劃而非傳統(tǒng)的定式保險合同。

　　(3)有些客戶從事國際性業(yè)務(wù)，有眾多營業(yè)場所。

　　(4)有足夠的人力和財力資源保證，因而能夠選擇運用除傳統(tǒng)保險機制外的其他風險轉(zhuǎn)移方法。

　　(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風險管理服務(wù)。

　　3.提供防災(zāi)防損，風險管理與咨詢。

　　4.制定保險方案。

　　根據(jù)雙方溝通所獲得的信息，經(jīng)紀人應(yīng)制定符合客戶實際需求的保險方案。

　　保險方案的制定應(yīng)考慮以下因素：

　　(1)充分考慮客戶的需要。

　　(2)既要全面籌劃，又要有所側(cè)重。

　　(3)向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。

　　5.詢價并確定最終保險人。

　　保險經(jīng)紀人應(yīng)就保險方案向客戶指定的保險人進行詢價或招標。如果客戶未指定保險人，保險經(jīng)紀機構(gòu)應(yīng)當向多家保險公司進行詢價或招標。

　　6.投保實務(wù)操作。

　　各項條款談妥、經(jīng)客戶確認后，保險經(jīng)紀人可代客戶辦理投保手續(xù)。

　　7.協(xié)助索賠。

　　保險經(jīng)紀人在接到出險通知后的第一步工作應(yīng)是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。

　　保險經(jīng)紀人在協(xié)助索賠時最基本的職責可歸納為以下幾點：

　　(1)迅速向保險人遞交出險通知書。

　　(2)根據(jù)保單提醒被保險人注意自己的權(quán)利和義務(wù)。

　　(3)安排完成索賠申請。

　　(4)確定是否已指定公估人，并告知客戶公估人的作用。

　　(5)協(xié)助被保險人準備有關(guān)文件。

　　(6)必要時參加事故勘驗、索賠談判等工作。

　　8.客戶關(guān)系管理。

　　在保險合同有效期內(nèi)，保險經(jīng)紀人還應(yīng)繼續(xù)與保險公司和客戶保持聯(lián)系，為每個客戶建立獨立的客戶檔案。在保險期間，如果保險標的和保險合同內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時通知保險合同另一方當事人。在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀人還應(yīng)及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)�；虮�單變更事項。

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