保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的股東資質(zhì)審批要求

時間：2020-08-26 14:58:29 保險經(jīng)紀(jì)人我要投稿

　　保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險代理機構(gòu)、保險公估機構(gòu)屬于保險中介機構(gòu)的三大類型。由于各方面因素的影響，近幾年保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)成為我國資本市場重點關(guān)注的被收購目標(biāo)。

　　自1999年中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建北京江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司、上海東大保險經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、廣州長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司等三家全國性的保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)以來，我國保險中介機構(gòu)經(jīng)過了多次鼓勵發(fā)展和清理整頓的過程。中國保監(jiān)會最近一次對保險中介市場的清理整頓是2014年;目前保監(jiān)會對保險中介機構(gòu)的審批仍然非常嚴(yán)格，并未完全放開。

　　不管是收購已獲得經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡稱“許可證”)的保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，還是工商登記設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)后申請保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，均涉及到對保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)股東資質(zhì)的判斷。有鑒于實務(wù)中許多投資者和社會有關(guān)方面對此不甚了解或了解不夠完整，我們結(jié)合近幾年中倫文德律師事務(wù)所保險律師團隊承辦類似項目的經(jīng)驗體會，將相關(guān)監(jiān)管要求和關(guān)注重點予以歸納整理，希望對有志于投資保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的投資人和社會有關(guān)方面有所裨益和參考。

　　關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)股東資質(zhì)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定

　　關(guān)于保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)股東資質(zhì)的監(jiān)管要求，主要包括如下六份文件：

　　1、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(2015年修訂)

　　2、《中國保監(jiān)會關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號)

　　3、《關(guān)于印發(fā)我國加入WTO法律文件有關(guān)保險業(yè)內(nèi)容的通知》(保監(jiān)辦發(fā)〔2002〕14號)

　　4、《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》(2007年修訂所涉行政許可事項)

　　5、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)設(shè)立審批事項服務(wù)指南》(中國保監(jiān)會在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2016年10月28日)

　　6、《外資保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批》(中國保監(jiān)會在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2013年7月4日)等。

　　我們逐一介紹如下：

　　(一)《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(2015年修訂)

　　第七條

　　設(shè)立保險經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄;

　　(二)注冊資本達到《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和本規(guī)定的最低限額;

　　(三)公司章程符合有關(guān)規(guī)定;

　　(四)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

　　(五)具備健全的組織機構(gòu)和管理制度;

　　(六)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

　　(七)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施;

　　(八)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第九條

　　依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險經(jīng)紀(jì)公司的發(fā)起人或者股東。

　　保險公司員工投資保險經(jīng)紀(jì)公司的'，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《公司法》有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

　　(二)《中國保監(jiān)會關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕82號)

　　股東投資保險專業(yè)中介機構(gòu)，出資資金應(yīng)自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。法人股東投資的，其上一年末(設(shè)立時間不滿一年的，出資日上一月末)凈資產(chǎn)應(yīng)不為負(fù)數(shù)。

　　1、法人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)向保險監(jiān)管部門提交下列材料：

　　(一)出資來源說明及相關(guān)證明材料;

　　(二)法人股東上一年末(設(shè)立時間不滿一年的，出資日上一月末)的財務(wù)會計報告;

　　(三)法人股東出資前銀行賬戶對賬單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;

　　(四)保險監(jiān)管部門要求的其他證明材料。

　　2、自然人股東出資的，申請業(yè)務(wù)許可的保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)向保險監(jiān)管部門提交下列材料：

　　(一)出資來源說明及相關(guān)證明材料;

　　(二)自然人股東出資前銀行賬戶交易明細清單等能證明其貨幣資金大于出資額的材料;

　　(三)個人信用報告;

　　(四)保險監(jiān)管部門要求的其他證明材料。

　　保險專業(yè)中介機構(gòu)變更注冊資本、股東等事項的，股東及出資應(yīng)符合上述要求。

　　(三)《關(guān)于印發(fā)我國加入WTO法律文件有關(guān)保險業(yè)內(nèi)容的通知》(保監(jiān)辦發(fā)〔2002〕14號)

　　1、加入時

　　允許外國保險經(jīng)紀(jì)公司跨境從事大型商業(yè)險經(jīng)紀(jì)，國際海運、航空和運輸保險經(jīng)紀(jì)及再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。允許外國保險經(jīng)紀(jì)公司在上海、廣州、大連、深圳和佛山設(shè)立合資公司，外資比例可以達到50%。允許上述公司從事大型商業(yè)險經(jīng)紀(jì)，再保險經(jīng)紀(jì)，國際海運、航空和運輸險及其再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);同時允許其在國民待遇的基礎(chǔ)上提供“統(tǒng)括保單”經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　營業(yè)許可的發(fā)放不設(shè)經(jīng)濟需求測試或許可數(shù)量限制，申請設(shè)立公司的最底年末總資產(chǎn)要求為5億美元，其余條件與壽險公司相同。

　　2、加入后1年內(nèi)

　　申請設(shè)立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為4億美元。

　　3、加入后2年內(nèi)

　　申請設(shè)立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為3億美元。

　　4、加入后3年內(nèi)

　　取消地域限制，外資比例不超過51%。

　　5、加入后4年內(nèi)

　　申請設(shè)立公司的最低年末總資產(chǎn)要求為2億美元。

　　6、加入后5年內(nèi)

　　允許設(shè)立外商獨資子公司(除設(shè)立條件和業(yè)務(wù)范圍限制外，沒有其他限制)。

　　(四)《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》(2007年修訂所涉行政許可事項)

　　申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀(jì)公司的外國保險經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　1、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上;

　　2、在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上;

　　3、加入時，其資產(chǎn)超過5億美元;加入后1年內(nèi)，超過4億美元;加入后2年內(nèi)，超過3億美元;加入后4年內(nèi)，超過2億美元;

　　4、所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，并且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管;

　　5、所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請;

　　6、中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　(五)《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)設(shè)立審批事項服務(wù)指南》(中國保監(jiān)會在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2016年10月28日)

　　第七條“辦事條件”之第一項

　　股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄，出資應(yīng)自有、真實、合法，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金投資。

　　第七條“辦事條件”之第三項

　　股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。境外股東應(yīng)滿足以下條件：投資者應(yīng)為在一WTO成員中有30年以上設(shè)立商業(yè)機構(gòu)經(jīng)驗的外國保險公司;應(yīng)連續(xù)2年在中國設(shè)有代表處;在提出申請前1年年末總資產(chǎn)應(yīng)超過2億美元。

　　(六)《外資保險經(jīng)紀(jì)公司及其分支機構(gòu)的設(shè)立審批》(中國保監(jiān)會在網(wǎng)站發(fā)布的日期：2013年7月4日)

　　1、申報材料：

　　(1)申請主體須證明自身符合我國加入WTO法律文件中規(guī)定的境外經(jīng)紀(jì)公司準(zhǔn)入的相關(guān)資質(zhì);

　　(2)其他參照中資。

　　2、申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀(jì)公司的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(1)申請人應(yīng)為在世貿(mào)組織成員國有超過30年經(jīng)營歷史的外國保險公司;

　　(2)申請人必須在中國設(shè)立代表處連續(xù)2年;

　　(3)申請人的資產(chǎn)規(guī)模須超過2億美元;

　　(4)其他參照中資。

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