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香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有哪些服務(wù)
有不少人誤以為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作只是陪同客戶簽妥保單，殊不知他們肩負(fù)的長期責(zé)任實(shí)則十分重大，能否提供可靠的后續(xù)服務(wù)與客戶的利益密切相關(guān)。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有哪些服務(wù)的知識(shí)，歡迎閱讀。
香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有哪些服務(wù)
1) 續(xù)保服務(wù)：通常一份保單的供款年期，短則5年，長則25年，甚至終身。定期的客戶提醒是從業(yè)人員的基本服務(wù)。每年如期續(xù)保至關(guān)重要，一旦逾期將導(dǎo)致斷保。
2) 理賠服務(wù)：包括重疾理賠、醫(yī)療理賠、意外理賠、以及身故理賠服務(wù)。
3) 更改計(jì)劃：減額清繳保險(xiǎn)：選擇停止保費(fèi)供款，并以保單應(yīng)有的退保價(jià)值購買一份保障額較低的保單;
提高保障額(僅限冷靜期內(nèi))，或調(diào)低保額;
增加/刪除附加保障;
縮短/延長供款年期(僅限冷靜期內(nèi));
調(diào)整保障級(jí)別，比如醫(yī)療險(xiǎn)普通病房、半私家病房、或私家病房級(jí)別間的調(diào)整。
4)更改保單服務(wù)：
保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓：保單持有人可以將保單權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人;
撤銷及更改受益人;
更改繳費(fèi)方式及繳費(fèi)方法：繳費(fèi)方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳;繳費(fèi)方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現(xiàn)金、香港銀行網(wǎng)銀、或設(shè)立自動(dòng)扣款服務(wù)等。
5) 提取價(jià)值
提取紅利：提取保單已公布的部分紅利;
逐步退保：把保單基本保障額減少，將現(xiàn)金價(jià)值按比例退回;
提取保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口：保費(fèi)多繳時(shí)差額會(huì)存入保費(fèi)儲(chǔ)蓄戶口以支付將來保費(fèi)，也可以申請(qǐng)?zhí)崛≡搼艨诘慕Y(jié)余;
保單貸款/償還貸款：擁有現(xiàn)金價(jià)值的保單即可申請(qǐng)保單貸款，之后可隨時(shí)償還全部或部分保單貸款。
6) 保單條款再審核
額外保費(fèi)/不保事項(xiàng)調(diào)整;
受保資格重新申報(bào)：向公司申報(bào)投保時(shí)遺漏申報(bào)的健康狀況;
這點(diǎn)非常重要，如果之前的投保有所隱瞞，建議重新申報(bào)。
吸煙習(xí)慣改變：如受保人停止吸煙超過最少12個(gè)月，可申請(qǐng)更改現(xiàn)有保單的吸煙習(xí)慣并轉(zhuǎn)為非吸煙人士的計(jì)劃。
7) 退保：客戶申請(qǐng)退保后，將會(huì)失去保單原有的保障并且不能要求恢復(fù)保單效力。
8)提供長期的生活中及理財(cái)配置方面的意見和專業(yè)知識(shí)
下面分享兩個(gè)事例，保單售后服務(wù)的宗旨是站在客戶立場，為客戶爭取利益最大化～
【后續(xù)服務(wù)一】：去除不保事項(xiàng)
客戶A第一次來香港投保重疾險(xiǎn)和醫(yī)療附加險(xiǎn)的時(shí)候，申報(bào)了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結(jié)果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。于是醫(yī)療附加險(xiǎn)出了兩個(gè)不保事項(xiàng)，分別針對(duì)子宮肌瘤和卵巢囊腫�？蛻鬉回內(nèi)地再次做盆腔超聲波檢查，醫(yī)生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個(gè)月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個(gè)月后，她再次來香港做檢查，結(jié)果未發(fā)現(xiàn)卵巢囊腫。我為她提交申請(qǐng)，要求取消之前醫(yī)療附加險(xiǎn)的卵巢囊腫不保事項(xiàng)。申請(qǐng)被核保部成功批核，客戶很開心。所以，如果因?yàn)槟壳吧眢w的某些原因造成重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)有不保事項(xiàng)或是加保費(fèi)等額外條款，將來若有機(jī)會(huì)去除隱患，可以提供相關(guān)報(bào)告或是來香港做有關(guān)檢查，通過保險(xiǎn)代理人跟公司申請(qǐng)?jiān)俅螌徍恕?/p>
【后續(xù)服務(wù)二】：更改吸煙習(xí)慣——從吸煙者改為非吸煙者
客戶B同時(shí)投保了重疾險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)都按吸煙人士來計(jì)算保費(fèi)，比非吸煙者的保費(fèi)貴了約10%。之后，客戶B戒煙且滿12個(gè)月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測，檢測結(jié)果達(dá)到公司標(biāo)準(zhǔn)，成功更改為非吸煙人士，并即刻退還本保單年度剩余月份吸煙和非吸煙者對(duì)應(yīng)的保費(fèi)差額，有1000多美元。以后的續(xù)保保費(fèi)也都將按非吸煙者來繳付，客戶也很開心。關(guān)于尿液尼古丁含量檢測，本想建議客戶在內(nèi)地做好將報(bào)告以電子版形式發(fā)送給我，但咨詢了多個(gè)城市多家大醫(yī)院都沒有該檢查項(xiàng)目，醫(yī)生朋友給我的解釋是：一般沒有市場需求的檢查項(xiàng)目，醫(yī)院不會(huì)設(shè)立。所以，現(xiàn)在還沒搞清楚弄明白內(nèi)地保險(xiǎn)公司如何鑒定吸煙者與非吸煙者。歡迎專業(yè)人士留言告知。
為何香港保險(xiǎn)如此受歡迎呢?
1美元產(chǎn)品 轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈
匯率優(yōu)勢，隨著美國步入加息周期，美元必將持續(xù)升值，人民幣貶值壓力很大，因此配置美元資產(chǎn)，刻不容緩，請(qǐng)從香港保險(xiǎn)開始，而且在香港資金可以合法地自由進(jìn)出香港。
2保費(fèi)及保額 轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈
高保額，壽險(xiǎn)保障額比內(nèi)地高30%以上。
低保費(fèi)，香港保費(fèi)率比內(nèi)地低兩三成。
3回報(bào) 轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈
內(nèi)地分紅型人壽保險(xiǎn)的預(yù)訂利率不得高于2.5%，普通型人壽保險(xiǎn)費(fèi)率中，預(yù)訂利率市場化才剛剛開始，內(nèi)地保險(xiǎn)公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費(fèi)來保障收益，轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈。
香港保險(xiǎn)公司全球性運(yùn)營，投資項(xiàng)目、地區(qū)、資金總額，皆比內(nèi)地保險(xiǎn)公司大，香港保險(xiǎn)公司在世界各地投資回報(bào)潛力具大的項(xiàng)目，從而為客戶賺取較高的回報(bào)。
4保障范圍 轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈
香港人壽保險(xiǎn)，涵蓋若干內(nèi)地不保項(xiàng)目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投資儲(chǔ)蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產(chǎn)品開發(fā)得尤其充分，保險(xiǎn)類投資產(chǎn)品投資基金選擇更多，可以實(shí)現(xiàn)保障與投資兼?zhèn)洹?/p>
5危疾保障
內(nèi)地普遍只包括約40種左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病，而且保費(fèi)卻比內(nèi)地低。
6醫(yī)療保障 轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈
香港保險(xiǎn)公司根據(jù)住院發(fā)票和醫(yī)生報(bào)告進(jìn)行理賠，同時(shí)提供終身的全球保障，無論投保者是旅游還是留學(xué)到世界其他地方，發(fā)生疾病或者意外而住院，都可以理賠。香港醫(yī)療保險(xiǎn)，亦不會(huì)規(guī)定客戶不能使用進(jìn)口藥品。
7理賠 轉(zhuǎn)自香港保險(xiǎn)圈
香港保險(xiǎn)公司實(shí)行“嚴(yán)核保，寬理賠”的經(jīng)營理念。保單條款更注重保護(hù)客戶的權(quán)益，理賠程序更是簡單、快捷、可靠。
8不可爭議條款
內(nèi)地：新《保險(xiǎn)法》中，“不可抗辯條款”的規(guī)定過于籠統(tǒng)，這在一定程度上可能會(huì)偏離“不可抗辯條款”的立法宗旨，并影響其實(shí)際運(yùn)用。
香港：由保單生效日起記，當(dāng)受保人在生期間保單已持續(xù)生效超過2年后，除非保單是欺詐性所得，否則香港保險(xiǎn)公司將不會(huì)爭議受保人人壽保障的有效性。
9稅收 抄襲香港保險(xiǎn)圈
香港沒有資產(chǎn)增值稅及遺產(chǎn)稅。購買香港保險(xiǎn)可以避稅，購買香港人壽保險(xiǎn)，如投保人身故，受益人所得的賠償是免征遺產(chǎn)稅的。
10免體檢投保額高
內(nèi)地：40歲以下，重疾保額超過30萬或壽險(xiǎn)超過50萬均需體檢。
香港：不需要進(jìn)行體檢的投保額要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過內(nèi)地。
如40歲人士，人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。
投保時(shí)，需要如實(shí)申報(bào)自己的身體狀況，將加快核保效率。
11保險(xiǎn)公司更具實(shí)力
香港的保險(xiǎn)業(yè)擁有超過170年歷史，在香港這個(gè)自由競爭的經(jīng)濟(jì)體系中，保險(xiǎn)公司更具國際競爭力。提供多種不同類型的金融產(chǎn)品，可為客戶做出妥善的財(cái)富管理及投資選擇。
12服務(wù)更專業(yè)
香港保險(xiǎn)公司林立，競爭激烈，通過更專業(yè)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引客戶，而非返傭等惡性競爭。香港保險(xiǎn)持牌人必須經(jīng)過嚴(yán)格的資格認(rèn)證考試，并且需要持續(xù)的學(xué)習(xí)，每年必須完成12個(gè)學(xué)分，而且香港保險(xiǎn)的持牌人流動(dòng)性低，誠信不誤導(dǎo)。
13監(jiān)管更嚴(yán)格
香港是世界金融中心，其保險(xiǎn)監(jiān)管體制以高效率、高透明和嚴(yán)格聞名于世，而健全的法制，也最大程度的保護(hù)客戶的利益。
14隱私保護(hù) 抄襲香港保險(xiǎn)圈
香港的《個(gè)人資料隱私條例》要求所有保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的資料絕對(duì)保密，所以購買香港人壽保險(xiǎn)，隱私問題完全不必?fù)?dān)心。香港保險(xiǎn)是離岸資產(chǎn)保障的最佳途徑。
15離岸資產(chǎn)管理工具
在香港，保險(xiǎn)本身就是有效的財(cái)富管理工具。保險(xiǎn)產(chǎn)品在幾百年的發(fā)展歷程中，功能已經(jīng)變得相當(dāng)完善，不再局限于單純的身故賠償。憑借保險(xiǎn)，可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)不同的人生目標(biāo)。香港保險(xiǎn)圈。
香港保險(xiǎn)業(yè)是區(qū)內(nèi)第二發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場，僅次于日本，其發(fā)達(dá)程度及完善的監(jiān)管體系，令客戶可以安心享受優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
香港保險(xiǎn)，具備綜合性財(cái)富管理，多元化財(cái)富增值方式，可以通過香港保單貸款，保費(fèi)融資，靈活融資管理。
16香港保監(jiān)局于2016年成立
保監(jiān)局接管保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處的工作，肩負(fù)保險(xiǎn)中介人的重任。保監(jiān)局是財(cái)政獨(dú)立的法定機(jī)構(gòu)，可以更靈活變通及具有更大的權(quán)利規(guī)管保險(xiǎn)業(yè)，并致力促進(jìn)業(yè)界的可持續(xù)發(fā)展。
此外，保險(xiǎn)索償投訴局(投訴局)于2013年5月1日起，將處理索償服務(wù)范圍擴(kuò)大至內(nèi)地居民，為保障內(nèi)地居民的合法權(quán)益提供有力的途徑和保障。從2016年1月1日起提高可裁決的賠償限額，由原來80萬港元上調(diào)至100萬港元。
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