90后怎樣選擇理財產(chǎn)品投資

　　對于大多數(shù)90后工薪族來說，都更傾向于選擇安全、穩(wěn)健的理財方式，比如基金。下面是小編為大家分享90后怎樣選擇理財產(chǎn)品投資，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　穩(wěn)健基金 閑散資金的錢袋子

　　對于大多數(shù)90后工薪族來說，都更傾向于選擇安全、穩(wěn)健的理財方式，比如基金。其中，以互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”為首的貨幣基金無疑是其在學(xué)習(xí)理財時的啟蒙產(chǎn)品�？傮w而言，相比于目前各家銀行的定期存款，貨幣基金無論是收益還是期限靈活度均更有優(yōu)勢，因此很適合“風(fēng)險回避型”的理財者將之作為閑散小額資金的“錢袋子”。

　　除了貨幣基金，純債型基金也獲得了越來越多工薪族關(guān)注。以招商銀行的“月開鑫”系列理財產(chǎn)品為例，其理財門檻低，最低10元起購;投資期限相對比較靈活，贖回日為每月10日至15日;總體而言預(yù)期收益率水平也高于貨幣基金。據(jù)招商銀行成都分行相關(guān)負責人介紹，“月開鑫”系列產(chǎn)品主投高評級純債項目，風(fēng)險低、收益穩(wěn)，非常符合普通工薪階族的投資需求。

　　銀行理財 提前鎖定當前收益

　　目前商業(yè)銀行經(jīng)營的理財產(chǎn)品大致分成三種：保證收益理財、保本浮動收益理財和非保本浮動收益理財。其中，保證收益理財類似存款，銀行承諾支付最低固定收益，承擔由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，但收益也相應(yīng)較低，一般僅略高于銀行定存利息。而保本浮動收益理財則是銀行向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶收益。對于風(fēng)險偏好較低的工薪族而言，這也是比較受到關(guān)注的品種之一。

　　據(jù)普益標準數(shù)據(jù)顯示，7月9日-15日發(fā)行的封閉式預(yù)期收益型人民幣理財產(chǎn)品中，根據(jù)不同的發(fā)行主體，3個月以下的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.15%-3.29%，3個月至6個月的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.14%-3.36%，6個月至12個月的理財產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.00%-3.53%。

　　而在選擇銀行理財產(chǎn)品的過程中，還需要注意，銀行一般將理財產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險分為五個星級，一星級為極低風(fēng)險，二星級為較低風(fēng)險，三星級為中等風(fēng)險，四星級為中高風(fēng)險，五星級為高風(fēng)險。通常所說的銀行理財收益，一般都指二星級風(fēng)險以內(nèi)的產(chǎn)品。而三星風(fēng)險以上的產(chǎn)品則多掛鉤基金、信托、股票類，其風(fēng)險相對較高。

　　在銀行業(yè)內(nèi)人士看來，未來一段時期內(nèi)，銀行理財產(chǎn)品收益率還將走低。“如果短期內(nèi)沒有大額的資金計劃，選擇中長期理財產(chǎn)品比較劃算，既可以提前鎖定當前收益，也可以避免頻繁購買短期理財產(chǎn)品帶來的麻煩和資金空置等問題。”

　　儲蓄國債 利率下降仍有優(yōu)勢

　　在90后工薪族本金不是很多的情況下，理財主要關(guān)注“安全”。從安全性來看，有國家信用進行擔保的國債可謂十分穩(wěn)健。今年來，共發(fā)行5次儲蓄國債，幾乎每次都出現(xiàn)了秒殺現(xiàn)象。7月11日，第五期和第六期儲蓄國債(電子式)正式發(fā)行，分為網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行兩種渠道購買。而剛剛發(fā)售不到一個小時，成都市內(nèi)多家銀行網(wǎng)點的額度就基本售罄，網(wǎng)上銀行也出現(xiàn)“手慢無”的情況。

　　這與國債的收益優(yōu)勢不無關(guān)聯(lián)。盡管國債的利率在不斷下降——第六期5年期國債則已出現(xiàn)三連跌，較上一期下調(diào)0.05個百分點至4.17%;而今年以來，3年期國債利率也已連續(xù)2次下調(diào)，目前為3.8%。但與銀行同期定存相比，國債利率優(yōu)勢更為明顯。

　　不過，需要注意的是，目前國債的認購起點為5萬元，且期限較長，只有3年期和5年期兩個期限。雖然可以提前支取，但如果持有時間過短就贖回利率會非常低，甚至?xí)�倒貼手續(xù)費。

　　以第五期和第六期儲蓄國債為例，投資者持有兩期國債不滿6個月提前兌取不計付利息;滿6個月不滿24個月按發(fā)行利率計息并扣除180天利息;滿24個月不滿36個月按發(fā)行利率計息并扣除90天利息;持有第六期滿36個月不滿60個月按發(fā)行利率計息并扣除60天利息。

　　如果比較看重產(chǎn)品的安全性，不追求高收益，且對流動性要求不高的情況下，比較適合購買國債。

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