家庭理財規(guī)劃制定方法

　　理財說難亦難，說易亦易，從家庭財務(wù)的實際出發(fā)，建立適合自己家庭的投資理財規(guī)劃，就顯得極易。那么，下面是小編為大家分享家庭理財規(guī)劃制定方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一輩子受用的家庭理財規(guī)劃

　　1統(tǒng)計家庭資產(chǎn)

　　統(tǒng)計家庭資產(chǎn)，目的是能更好地管理家庭資產(chǎn)，對家庭資產(chǎn)做到心中有數(shù)，以便以后能開源節(jié)流。家庭資產(chǎn)的統(tǒng)計，主要包括房產(chǎn)、家具、家庭電器等，統(tǒng)計一下數(shù)量，最好能記下大概的價格。

　　2統(tǒng)計家庭收入

　　統(tǒng)計家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪資、房屋租金、兼職收入、公司獎金等純現(xiàn)金收入，以及銀行存款，都需統(tǒng)計在內(nèi)。對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

　　3統(tǒng)計家庭支出

　　統(tǒng)計家庭支出，目的是了解每分錢都流向了何處。家庭支出主要包括6個方面：固定性支出，如房貸、各種保險費等等;必需性支出，如水電煤氣費、通訊費、交通費等;生活費支出，油鹽醬醋、水果、零食等;教育支出，培訓(xùn)費、孩子上學(xué)費;家庭醫(yī)療支出以及其他支出。家庭支出涉及的范圍廣，建議每天記賬，每月總結(jié)并與預(yù)算相比較，多則為超支，少則為節(jié)約，盡可能地做到避免超支，特殊情況下可增加預(yù)算。

　　4制定生活支出預(yù)算

　　制定生活支出預(yù)算，目的是讓每分錢用到實處，做到明明白白花錢，同時也改掉大手大腳花錢的壞習(xí)慣。制定預(yù)算時，盡可能地放寬一些支出，比如營養(yǎng)費、伙食費方面的支出要多放寬些。

　　建立預(yù)算開支和理財賬戶

　　每月家庭收入，建議建立兩個賬戶：預(yù)算開支賬戶、理財賬戶。每月家庭預(yù)算開支賬戶可存活期，或購買貨幣基金、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”等相對安全便捷的產(chǎn)品，年化收益均在4%左右，也能隨用隨取。這部分資金是絕不能進行任何投資的，要保障家庭基本的生活。

　　剩下的資金可以做投資，目前適合工薪家庭的主要投資方式有銀行定存、國債、貨幣型基金、固定收益類理財產(chǎn)品等，由于一般的工薪家庭對投資理財知識了解少，風(fēng)險承受能力也不強，所以穩(wěn)健投資理財非常重要。

　　制定家庭理財規(guī)劃

　　一、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)進行多因素評估

　　由于受到學(xué)習(xí)精力和知識結(jié)構(gòu)的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務(wù)、保險、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險控制;同時由于在進行理財規(guī)劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現(xiàn)金流、長期收益率目標、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)流動性多方面的需求。

　　最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財機構(gòu)為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規(guī)劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務(wù)狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風(fēng)險管理計劃，對于保險產(chǎn)品進行篩選和設(shè)計保險組合。再次對自身的風(fēng)險偏好和投資目標進行評估，明確預(yù)期的'目標收益率。最終設(shè)計并制訂出投資組合。

　　二、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)確定合理目標

　　理財規(guī)劃的目標不能簡單的設(shè)定為資產(chǎn)增值最大化，而應(yīng)全面評估自身的風(fēng)險承擔(dān)能力以及債務(wù)償付能力，有效地構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風(fēng)險的偏好和預(yù)期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢是不現(xiàn)實的。

　　規(guī)劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)有限資產(chǎn)效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風(fēng)險同比例增大的結(jié)果。

　　三、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)動態(tài)修整

　　雖然一項家庭理財規(guī)劃往往會根據(jù)10年的目標來制訂，但在社會日新月異的今天，動態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結(jié)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟因素的變化都將導(dǎo)致理財計劃的目標有所改變，進而要求調(diào)整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學(xué)合理的理財規(guī)劃。

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