家庭理財規(guī)劃方法

　　庭理財就是利用企業(yè)理財和金融方法對家庭經(jīng)濟(主要指家庭收入和支出)進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。下面是小編為大家整理的家庭理財規(guī)劃方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　1、預(yù)留應(yīng)急資金

　　資深理財師表示，無論是個人還是家庭，都應(yīng)預(yù)留一定比例的應(yīng)急資金，一般是3~6個月的生活費。但對家庭而言，這一比例應(yīng)稍有提升，比如8~12個月的生活費。

　　因為對個人來說，基本處于“一人吃飽，全家不愁”的狀態(tài)。但家庭則不一樣，家庭中可能有成員是無勞動能力的，所以多準(zhǔn)備些應(yīng)急資金，可以更游刃有余地應(yīng)對危機。

　　2、進行長遠的規(guī)劃

　　每個家庭的理財目標(biāo)是不一樣的，但必須明確的一點是，這些目標(biāo)要盡可能的長遠，包括子女的教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用等。

　　很多長遠的目標(biāo)往往意味著實現(xiàn)這些目標(biāo)需要投入更多的資金。如果不提前進行規(guī)劃和準(zhǔn)備，等需求來臨時，就可能變得措手不及，到時候再想辦法去準(zhǔn)備資金可能就來不及了。因此，長遠的規(guī)劃對每個家庭來說都是很重要的。

　　3、一切以“量”為準(zhǔn)

　　家庭的資金量決定了家庭可用于投資理財?shù)慕痤~。同時，資金量對投資渠道的選擇也起到了重要作用。

　　一般來說，如果資金量不是很多，那在穩(wěn)健型投資方面則可以選擇銀行理財產(chǎn)品。而資金量稍多的話，則可選擇配置其他收益率比銀行理財高的產(chǎn)品。另外，也可取一部分小錢進行進取型投資，爭取更高的收益。

　　但總的來說，一切都要以“量”為準(zhǔn)。

　　4、家庭保障不可少

　　理財師指出，家庭保障是很多人都會忽略的一個問題，不少人以為只要拼命賺錢、存錢就可以高枕無憂，但事實上并非如此。

　　當(dāng)家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病，就算家里已有一些存錢，也會給家庭帶來較大的經(jīng)濟負擔(dān)，并給其他成員的生活造成影響。

　　因此，只有提前做好保障措施，對主要成員進行人身保險，那發(fā)生變故時，才會減少負面影響。

　　家庭理財規(guī)劃：

　　一、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)進行多因素評估

　　由于受到學(xué)習(xí)精力和知識結(jié)構(gòu)的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務(wù)、保險、稅務(wù)以及最為重要的風(fēng)險控制;同時由于在進行理財規(guī)劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現(xiàn)金流、長期收益率目標(biāo)、風(fēng)險偏好和資產(chǎn)流動性多方面的需求。最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財機構(gòu)為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規(guī)劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務(wù)狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風(fēng)險管理計劃，對于保險產(chǎn)品進行篩選和設(shè)計保險組合。再次對自身的風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)進行評估，明確預(yù)期的目標(biāo)收益率。最終設(shè)計并制訂出投資組合。

　　二、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)確定合理目標(biāo)

　　理財規(guī)劃的目標(biāo)不能簡單的設(shè)定為資產(chǎn)增值最大化，而應(yīng)全面評估自身的風(fēng)險承擔(dān)能力以及債務(wù)償付能力，有效地構(gòu)建資產(chǎn)配置組合，確定合理的理財目標(biāo)。由于人生的不同階段對于風(fēng)險的偏好和預(yù)期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產(chǎn)品，便想坐等收錢是不現(xiàn)實的。規(guī)劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務(wù)狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面，合理分配家庭的資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)有限資產(chǎn)效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風(fēng)險同比例增大的結(jié)果。

　　三、理財規(guī)劃應(yīng)當(dāng)動態(tài)修整

　　雖然一項家庭理財規(guī)劃往往會根據(jù)10年的目標(biāo)來制訂，但在社會日新月異的今天，動態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結(jié)構(gòu)以及宏觀經(jīng)濟因素的變化都將導(dǎo)致理財計劃的目標(biāo)有所改變，進而要求調(diào)整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學(xué)合理的理財規(guī)劃。

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