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券商財(cái)富管理的前景
中國(guó)國(guó)際金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中金公司”)在2007年就開(kāi)始涉足財(cái)富管理。目前券商財(cái)富管理發(fā)展情況怎樣?相對(duì)于其它財(cái)富管理，它的優(yōu)勢(shì)在哪里?未來(lái)會(huì)朝哪個(gè)方向發(fā)展?為此，記者專(zhuān)訪(fǎng)了中金公司董事總經(jīng)理韓巍強(qiáng)先生。
記者：財(cái)富管理對(duì)中國(guó)大眾來(lái)說(shuō)，還是個(gè)比較新的概念。您認(rèn)為目前中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)處于怎樣的現(xiàn)狀?
韓巍強(qiáng)：這些年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，但通貨膨脹速度也很快，單純的把錢(qián)存在銀行，資產(chǎn)可能縮水，已經(jīng)成為人們的共識(shí)。隨著國(guó)內(nèi)高凈值財(cái)富人群的增多，讓財(cái)富保值增值，成為大家共同的希望。財(cái)富管理業(yè)務(wù)也適應(yīng)市場(chǎng)需求，開(kāi)始發(fā)展，但目前還處在比較初級(jí)的階段，大多還是簡(jiǎn)單粗放式的向客戶(hù)推介產(chǎn)品。
記者：據(jù)我了解，中金公司從2007年就開(kāi)始進(jìn)入財(cái)富管理領(lǐng)域，這在券商中也是最早的。請(qǐng)您簡(jiǎn)要介紹一下中金公司財(cái)富管理情況。
韓巍強(qiáng)：20 07年在中國(guó)經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)大發(fā)展的環(huán)境下，中金公司就以券商營(yíng)業(yè)部為依托，開(kāi)始布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)工作。在財(cái)富管理業(yè)務(wù)開(kāi)展之初，我們服務(wù)的對(duì)象就明確定位在中高端客戶(hù)，致力于以專(zhuān)業(yè)的品質(zhì)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)投資者提供全面的專(zhuān)業(yè)投資服務(wù)。我們會(huì)根據(jù)客戶(hù)的投資預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶(hù)度身定做資產(chǎn)配置和投資組合方案的建議，幫助客戶(hù)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。
記者：為什么一開(kāi)始就定位中高端客戶(hù)呢?目前的客戶(hù)規(guī)模怎樣?
韓巍強(qiáng)：這是因?yàn)楦邇糁蒂Y產(chǎn)才能更好地進(jìn)行配置，資產(chǎn)太少的話(huà)，很難進(jìn)行配置，一些產(chǎn)品也不能買(mǎi)。例如信托，一般情況下最少10 0萬(wàn)元，而且名額有限。目前中金財(cái)富管理部有1萬(wàn)多客戶(hù)，管理資產(chǎn)有10 0 0多億元，人均資產(chǎn)10 0 0萬(wàn)元。現(xiàn)在一些大的券商也都在做財(cái)富管理業(yè)務(wù)，但他們的劣勢(shì)是客戶(hù)群大多是低資產(chǎn)人群，進(jìn)行資產(chǎn)配置比較困難。
記者：和私人銀行、第三方理財(cái)?shù)绕渌?cái)富管理機(jī)構(gòu)相比，以中金公司為代表的券商財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是什么?
韓巍強(qiáng)：首先說(shuō)第三方理財(cái)，他們也是主要面對(duì)高端客戶(hù)，但運(yùn)營(yíng)模式主要是賣(mài)別人的產(chǎn)品，依靠銷(xiāo)售建立起的客戶(hù)群相比于券商財(cái)富管理和私人銀行要小很多。目前，券商財(cái)富管理主要在跟私人銀行競(jìng)爭(zhēng)，私人銀行依托銀行自身掌握現(xiàn)金結(jié)算的優(yōu)勢(shì)，客戶(hù)資源最為豐富，券商目前總共只有80 0 0萬(wàn)客戶(hù)群。而我們的優(yōu)勢(shì)在金融資產(chǎn)的投資管理方面，依托券商擁有的很好的研究團(tuán)隊(duì)、很好的產(chǎn)品以及很?chē)?yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控措施。在專(zhuān)業(yè)性上，私人銀行和第三方理財(cái)都是無(wú)法相比的。
記者：有利益關(guān)系，就有可能失去公正。據(jù)記者了解，在券商財(cái)富管理的收入來(lái)源中，有一部分是推介產(chǎn)品收入。在這種收入結(jié)構(gòu)中，券商如何才能保證推介產(chǎn)品的公正性?
韓巍強(qiáng)：券商財(cái)富管理的目標(biāo)就是要讓客戶(hù)賺錢(qián)，如果為了短期的利益，而犧牲客戶(hù)利益，也很難做得長(zhǎng)久。中金公司財(cái)富管理部擁有強(qiáng)大的產(chǎn)品業(yè)務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)、研發(fā)能力及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品審批流程。除了在銷(xiāo)售端約束投資經(jīng)理之外，還有專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行全面的盡職調(diào)查。另外就是對(duì)投資者進(jìn)行教育，要讓客戶(hù)明白為什么要發(fā)這只產(chǎn)品，產(chǎn)品的背后的設(shè)計(jì)原理是什么，產(chǎn)品的具體投資方向、抵押物的情況以及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，等等。
記者：您認(rèn)為券商財(cái)富管理未來(lái)會(huì)朝哪個(gè)方向發(fā)展?
韓巍強(qiáng)：隨著財(cái)富管理的發(fā)展，券商財(cái)富管理未來(lái)不但會(huì)為客戶(hù)進(jìn)行投資服務(wù)，同時(shí)也可以發(fā)揮券商投行等部門(mén)的優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供融資服務(wù)。另外，還可以和不同的戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)合作，為投資者提供非金融類(lèi)產(chǎn)品投資服務(wù)，例如客戶(hù)在藝術(shù)品投資、教育甚至在買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等方面提供咨詢(xún)服務(wù)。說(shuō)到底，就是要真正做到以客戶(hù)為中心，以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，為客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，在客戶(hù)的每一生命階段，提供個(gè)性化的財(cái)富管理的解決方案。
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