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2017最新海運(yùn)保險單據(jù)繕制技巧
不同保險公司出具保險單據(jù)內(nèi)容大同小異，多以英國勞合社船貨保險單為藍(lán)本。下面是小編為大家分享2017最新海運(yùn)保險單據(jù)繕制技巧，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、海運(yùn)保險單據(jù)的繕制基本要求
保險單(Insurance Policy∕Certificate)是保險人(承保人)與被保險人(投保人或要保人)之間訂立的保險合同的憑證。是當(dāng)事人索、理賠的依據(jù)，在CIF/CIP合同中，出口商提交符合規(guī)定的保險單據(jù)是必不可少的義務(wù)。其業(yè)務(wù)做法是投保人根據(jù)合同或L/C規(guī)定向保險機(jī)構(gòu)提出投保要求(以傳真等形式發(fā)送投保單/發(fā)票/貨物明細(xì)單等)，保險機(jī)構(gòu)或其代理同意后出具正式單據(jù)，一般為三正二副。除L/C另有規(guī)定，保險單據(jù)一般應(yīng)做成可轉(zhuǎn)讓的形式，以受益人為投保人并由其背書。保險單(大保單)、保險憑證(小保單)、預(yù)約保險單(開口保單Open Cover)、保險批單(Endorsement)和暫保單/承保條(Cover Note/slip)是較常見的種類。
二、海運(yùn)保險單據(jù)的內(nèi)容及繕制
不同保險公司出具保險單據(jù)內(nèi)容大同小異，多以英國勞合社船貨保險單(S.G. Policy)為藍(lán)本。
1. 保險合同的當(dāng)事人有保險人、被保險人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、勘驗(yàn)人、賠付代理人等。
被保險人(Insured)即保險單的抬頭，正常情況下應(yīng)是L/C的受益人，但如L/C規(guī)定保單為To order of xxx bank或 In favor of xxx bank，應(yīng)填寫“受益人名稱 + held to order of xxx bank或in favor of xxx bank”;如L/C要求所有單據(jù)以xx為抬頭人，保單中應(yīng)照錄;如L/C要求中性抬頭(third party或in neutral form)，填寫“To whom it may concern”;如要求保單“made out to order and endorsed in blank，填寫“受益人名稱+ to order”;L/C對保單無特殊規(guī)定或只要求“endorsed in blank”或“in assignable/ negotiable form”，填受益人名稱。
中外保險公司都可以以自己名義簽發(fā)保單并成為保險人，其代理人是保險經(jīng)紀(jì)人;保險代理人代表貨主;勘驗(yàn)人一般是進(jìn)口地對貨物損失進(jìn)行查勘之人;賠付代理人指單據(jù)上載明的在目的地可以受理索賠的指定機(jī)構(gòu)，應(yīng)詳細(xì)注明其地址和聯(lián)系辦法。
2. 保險貨物項(xiàng)目(Description Of Goods)、嘜頭、包裝及數(shù)量等貨物規(guī)定應(yīng)與提單保持一致。
3. 保險金額(Amount Insured)是所保險的貨物發(fā)生損失時保險公司給予的最高賠償限額，一般按CIF/CIP發(fā)票金額的110%投保，加成如超出10%，超過部分的保險費(fèi)由買方承擔(dān)可以辦理，L/C項(xiàng)下的保單必須符合L/C規(guī)定，如發(fā)票價包含傭金和折扣，應(yīng)先扣除折扣再加成投保，被保險人不可能獲得超過實(shí)際損失的賠付，保險金
額的大小寫應(yīng)一致，保額尾數(shù)通常要“進(jìn)位取整”或“進(jìn)一取整”，即：不管小數(shù)部分?jǐn)?shù)字是多少，一律舍去并在整數(shù)部分加“1”。
4. 保費(fèi)(Premium)和費(fèi)率(Rate)通常事先印就“As Arranged”(按約定)字樣，除非L/C另有規(guī)定，兩者在保單上可以不具體顯示。保險費(fèi)通常占貨價的比例為1%~3%左右，險別不同，費(fèi)率不一(水漬險的費(fèi)率約相當(dāng)于一切險的1/2，平安險約相當(dāng)于1/3;保一切險，歐美等發(fā)達(dá)國家費(fèi)率可能是0.5%，亞洲國家是1.5%，非洲國家則會高達(dá) 3%以上)。
5. 運(yùn)輸方面的要求。開航日期(Date Of Commencement)通常填提單上的裝運(yùn)日，也可填“As Per B/L”或“As per Transportation Documents”;起運(yùn)地、目的地、裝載工具(Per Conveyance)的填寫與提單上的操作相同。
6. 承保險別(Conditions)。是保險單的核心內(nèi)容，填寫時應(yīng)與L/C規(guī)定的條款、險別等要求嚴(yán)格一致;在L/C無規(guī)定或只規(guī)定“Marine/Fire/Loss Risk”、“Usual Risk”或“Transport Risk”等，可根據(jù)所買賣貨物、交易雙方、運(yùn)輸路線等情況投保All Risks、WA或WPA、FPA三種基本險中的任何一種;如L/C中規(guī)定使用中國保險條款(CIC)、倫敦協(xié)會貨物條款(ICC)或美國協(xié)會貨物條款(AICC)，應(yīng)按L/C規(guī)定投保、填制，所投保的險別除明確險別名稱外，還應(yīng)注明險別適用的文本及日期;某些貨物的保單上可能出現(xiàn)IOP(不考慮損失程度/無免賠率)的規(guī)定;目前許多合同或L/C都要求在基本險的基礎(chǔ)上加保War Risks和SRCC(罷工、暴動、民變險)等附加險;集裝箱或甲板貨的保單上可能會顯示JWOB(拋棄、浪擊落海)險;貨物運(yùn)往偷盜現(xiàn)象嚴(yán)重的地區(qū)/港口的保單上頻現(xiàn)TPND(偷竊、提貨不著險)。
7. 賠付地點(diǎn)(Claim Payable At/In)。此欄按合同或L/C要求填制。如L/C中并未明確，一般將目的港/地作為賠付地點(diǎn)。
8. 日期(Date)。日期指保單的簽發(fā)日期。由于保險公司提供倉至倉(W/W)服務(wù)，所以出口方應(yīng)在貨物離開本國倉庫前辦結(jié)手續(xù)，保單的出單時間應(yīng)是貨物離開出口方倉庫前的日期或船舶開航前或運(yùn)輸工具開行前。除另有規(guī)定，保單的簽發(fā)日期必須在運(yùn)輸單據(jù)的簽發(fā)日期之前。
9. 簽章(Authorized Signature)。由保險公司簽字或蓋章以示保險單正式生效。單據(jù)的簽發(fā)人必須是保險公司/承保人或他們的代理人，在保險經(jīng)紀(jì)人的信箋上出具的保險單據(jù)，只要該保險單據(jù)是由保險公司或其代理人，或由承保人或其代理人簽署的可以接受;UCP規(guī)定除非L/C有特別授權(quán)，否則銀行不接受由保險經(jīng)紀(jì)人簽發(fā)的暫保單。
10.保單的背書。保單的背書分為空白背書(只注明被保險人名稱)、記名背書(業(yè)務(wù)中使用較少)和記名指示背書(在保單背面打上“To Order Of XXX”和被保險人的名稱)三種，保單做成空白背書意味著被保險人或任何保單持有人在被保貨物出險后享有向保險公司或其代理人索賠的權(quán)利并得到合理的補(bǔ)償，做成記名背書則意味著保單的受讓人在被保貨物出險后享有向保險公司或其代理人索賠的權(quán)利。在貨物出險時，只有同時掌握提單和保單才能真正的掌握貨權(quán)。
11.保單的份數(shù)。當(dāng)L/C沒有特別說明保單份數(shù)時，出口公司一般提交一套完整的保險單，如有具體份數(shù)要求，應(yīng)按規(guī)定提交，注意提交單據(jù)的正(Original)、副本(Copy)不同要求。
12.保單的其它規(guī)定。號碼(Policy Number)由保險公司編制，投保及索賠幣種以L/C規(guī)定為準(zhǔn)，投保地點(diǎn)一般為裝運(yùn)港/地的名稱，如L/C或合同對保單有特殊要求也應(yīng)在單據(jù)的適當(dāng)位置加以明確。
三、海運(yùn)保險單據(jù)繕制注意事項(xiàng)
1. 保單和保險憑證的關(guān)系。兩者同效，前者有背面條款，較常見，如要求前者，不可以提供后者，如要求后者，提供前者不會有問題。
2. 預(yù)約保險單多見于常有貨物運(yùn)輸?shù)墓净蛭覈M(jìn)口業(yè)務(wù)中，這樣做的最大好處是：防止漏保、方便客戶和不必逐筆洽談保險條件。
3. FOB、CFR出口賣方代保問題。如保險費(fèi)用有保障，賣方可以按L/C或合同規(guī)定予以代辦。
4. 避免業(yè)務(wù)中一律一切險的做法。應(yīng)針對不同商品、按不同條款選擇投保合適的險別。
5. 保險責(zé)任起訖時間規(guī)定為W/W不意味著這期間發(fā)生的損失保險公司都會賠償(按FOB和CFR成交，裝運(yùn)前的風(fēng)險由出口方負(fù)責(zé))。
6. 投保單可以中英文混合填寫，保單必須英文制作。
四、具體保險條款分析
1. INSURANCE POLICIES/CERTIFICATE IN TWO FOLD PAYABLE TO THE ORDER OF COMMERCIAL BANK OF LONDON LTD COVERING MARINE INSTITUTE CARGO CLAUSES A,INSTITUTE STRIKE CLAUSES CARGO, INSTITUTE WAR CLAUSES CARGO FOR INVOICE VALUE PLUS 10% INCLUDING WAREHOUSE TO WAREHOUSE UP TO THE FINAL DESTINATION AT SWEDEN,MARKED PREMIUM PAID ,SHOWING CLAIMS IF ANY,PAYABLE IN GERMANY,NAMING SETTLING A
GENT IN GERMANY.根據(jù)上述規(guī)定，制作保單時應(yīng)做到：兩份正本、被保險人填寫為“受益人 + HELD TO THE ORDER OF COMMERCIAL BANK OF LONDON LTD”，險別為協(xié)會貨物A險、罷工險和戰(zhàn)爭險，保險金額為發(fā)票金額加成10%，含到目的地瑞士的倉至倉條款，標(biāo)明保費(fèi)已付，索賠地點(diǎn)在德國，列明設(shè)在德國的賠付代理人。
2. INSURANCE PLOICIES/CERTIFICATE IN TRIPLICATE ENDORSED IN BLANK FOR 110% OF INVOICE VALUE COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS AS PER CIC WITH CLAIMS PAYABLE AT SINGAPORE IN THE CURRENCY OF DRAFT(IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE),INCLUDING 60 DAYS AFTER DISCHARGES OF THE GOODS AT PORT OF DESTINATION(OF AT STATION OF DESTINATION) SUBJECT TO CIC.其意思是：保單或保險憑證三份，做成空白背書，按發(fā)票金額的110%投保中國保險條款的一切險和戰(zhàn)爭險，按匯票所使用的貨幣在新加坡賠付(無免賠率)，并以中國保險條款為準(zhǔn)確定承保期限在目的港卸船(或在目的地車站卸車)后60天為止。
3. INSURANCE COVERED BY THE APPLICANT. ALL SHIPMENT UNDER THIS CREDIT MUST BE ADVISED BY THE BENEFICIARY AFTER SHIPMENT DIRECTLY TO PRAGATI INSURANCE LTD JUBILEE ROAD BRANCH, CHITTAGONG, BANGLADESH AND APPLICANT ALSO TO US QUOTING OUR CREDIT NO. AND MARINE COVER NOTE NO. PIL/JBL/0102005 DATED AUG 01 2005 GIVING FULL DETAILS OF SHIPMENT AND COPY OF SUCH ADVICE MUST ACCOMPANY SHIPPING DOCUMENTS.該L/C對保險單的要求是：申請人買保險。貨裝船后，受益人應(yīng)發(fā)裝船通知給PRAGATI保險公司(地址是孟加拉吉大港Jubilee支路)、申請人和開證行。通知上標(biāo)明信用證號碼、2005年8月1日簽發(fā)的暫保單的號碼PIL/JBL/0102005和詳細(xì)的裝船信息,
裝船通知副本要隨整套單據(jù)一并交銀行。
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